一、民間借貸抵押房產(chǎn)合法嗎？

合法。合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)，民間借貸作為合法的債權(quán)，同樣可以設(shè)定擔(dān)保抵押。當(dāng)事人以法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。

二、民間借貸抵押房產(chǎn)靠譜嗎

有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

用房子抵押貸款是目前常見的貸款方式，房產(chǎn)作為不動(dòng)產(chǎn)具有良好的穩(wěn)定性，其用作抵押也不會(huì)影響房產(chǎn)的使用價(jià)值。但任何經(jīng)濟(jì)行為都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，作為房子的所有人，抵押貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)在于不能按時(shí)還款所造成的銀行收房的風(fēng)險(xiǎn)。

銀行作為債權(quán)人，在債務(wù)人不能按時(shí)還本付息時(shí)必然會(huì)采取執(zhí)行擔(dān)保物來實(shí)現(xiàn)債權(quán)，而作為債務(wù)人來講，這時(shí)可能面臨自己及家人無家可歸的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，律師在這里提醒大家，用房產(chǎn)抵押貸款時(shí)，首先要選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，一些民間的貸款公司雖然放款比較快，但是利息相對(duì)較高，而且在催討債務(wù)時(shí)手段相對(duì)粗暴，程序也不符合規(guī)定。

其次，要合理評(píng)估貸款用途及資金風(fēng)險(xiǎn)，尤其是用唯一的住房抵押貸款，如果資金用途風(fēng)險(xiǎn)很大，很容易出現(xiàn)無法償還貸款的情況，這樣會(huì)產(chǎn)生較高的逾期費(fèi)用;最后，抵押房產(chǎn)進(jìn)行拍賣時(shí)，其價(jià)格相對(duì)較低，會(huì)產(chǎn)生資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

債權(quán)債務(wù)法律法規(guī)

一、《民法典》第四百一十六條

動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保的主債權(quán)是抵押物的價(jià)款，標(biāo)的物交付后十日內(nèi)辦理抵押登記的，該抵押權(quán)人優(yōu)先于抵押物買受人的其他擔(dān)保物權(quán)人受償，但是留置權(quán)人除外。

二、《中華人民共和國(guó)民法典》

第三百九十七條以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依據(jù)前款規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押。

房產(chǎn)抵押民間借貸有什么風(fēng)險(xiǎn)

1、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，當(dāng)前可充當(dāng)?shù)盅何锏馁Y產(chǎn)越來越多，并且行業(yè)跨度大，因此，對(duì)于抵押物的評(píng)估，各家銀行紛紛借助于評(píng)估機(jī)構(gòu)。但在利益的驅(qū)使下，有的評(píng)估機(jī)構(gòu)不惜出具虛假評(píng)估報(bào)告。借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，評(píng)估費(fèi)用由借款人支付，評(píng)估機(jī)構(gòu)可能故意抬高房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)格，讓借款能夠申請(qǐng)更多的貸款;當(dāng)銀行拍賣用來抵押的房產(chǎn)時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)又會(huì)故意降低房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)格。

2、租賃權(quán)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)。

一是抵押物難以處置。按照“買賣不破租賃”的原則，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期還貸，由于租賃仍然有效，信用社也很難處理抵押房產(chǎn)。

二是租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產(chǎn)承租人簽訂時(shí)間較長(zhǎng)的租賃協(xié)議，并且要求承租人一次性付清租賃費(fèi);或者借款人以明顯低于市場(chǎng)價(jià)格的租金將房屋出租給關(guān)系人，信用社即使獲得了產(chǎn)權(quán)也將很難獲得租金收入用于還貸。

3、登記風(fēng)險(xiǎn)。

一是虛假登記，抵押貸款至有權(quán)部門進(jìn)行登記是保證貸款合同生效和優(yōu)先受償?shù)谋匾獥l件，但當(dāng)前卻存在重復(fù)登記，以及登記部門的個(gè)別人員出具虛假登記證明的問題，造成貸款出現(xiàn)糾紛時(shí)，信用社無法對(duì)抗第三人，權(quán)益得不到保護(hù)。

二是“一物多押”的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！苯杩钊藢⒎慨a(chǎn)抵押給多個(gè)銀行后，一旦破產(chǎn)倒閉，抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。

4、優(yōu)先受償風(fēng)險(xiǎn)。

5、抵押物價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)。

由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商品價(jià)格波動(dòng)頻繁，特別是近年來房產(chǎn)價(jià)格急劇上升，而目前樓市又不景氣，因此房產(chǎn)價(jià)值較難以把握，存在較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前美國(guó)的次貸危機(jī)就是一個(gè)很好的例證。

6、變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

一是變現(xiàn)成本大。抵押物的處置大抵要經(jīng)過起訴、評(píng)估、拍賣等幾個(gè)環(huán)節(jié)，每一個(gè)環(huán)節(jié)的費(fèi)用都要信用社先行墊付，加之本金、利息，往往存在資不抵債的問題。

二是變現(xiàn)能力難度大，尤其是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)房產(chǎn)為抵押物的，由于受鄉(xiāng)情、親情等觀念的限制，當(dāng)?shù)盅何锱馁u時(shí)，常出現(xiàn)想買卻不敢買的局面。

三是執(zhí)行難。由于一些貸款人誠(chéng)信觀念和法律意識(shí)淡薄，當(dāng)其經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則開始偷偷低價(jià)變賣抵押房產(chǎn)，而一些人由于貪圖便宜，便私下簽訂買賣協(xié)議后便實(shí)際占有，這種情況雖然不受法律保護(hù)，但信用社起訴申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)卻效果不大，往往發(fā)生贏了官司輸了錢的情況。