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交強險“零時生效”條款的效力認定

郭銘芝律師2022.01.25542人閱讀
導讀:

要旨機動車責任強制保險中一般約定生效時間在保險合同成立后的次日或未來某日的零時即所謂的“零時生效”條款該條款系保險公司自我免責的霸王條款損害了被保險人依法享有的權利應屬無效條款。審理山東省莒縣人民法院經(jīng)審理認為陳有星、陳祥艷所有的魯LDX655小型轎車在被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司投保了交強險事故發(fā)生時間系在投保并交納保費后保單格式條款約定的保險生效前。筆者認為雖然“零時生效”條款是保險公司慣例但在本案中保險公司未明確告知投保王XX、陳XX,故該條款對王XX、陳XX不具有約束力。首先“零時生效”條款應認定為格式條款。那么交強險“零時生效”條款的效力認定。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

要旨機動車責任強制保險中一般約定生效時間在保險合同成立后的次日或未來某日的零時即所謂的“零時生效”條款該條款系保險公司自我免責的霸王條款損害了被保險人依法享有的權利應屬無效條款。審理山東省莒縣人民法院經(jīng)審理認為陳有星、陳祥艷所有的魯LDX655小型轎車在被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司投保了交強險事故發(fā)生時間系在投保并交納保費后保單格式條款約定的保險生效前。筆者認為雖然“零時生效”條款是保險公司慣例但在本案中保險公司未明確告知投保王XX、陳XX,故該條款對王XX、陳XX不具有約束力。首先“零時生效”條款應認定為格式條款。關于交強險“零時生效”條款的效力認定的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

要旨

機動車責任強制保險中一般約定生效時間在保險合同成立后的次日或未來某日的零時即所謂的“零時生效”條款該條款系保險公司自我免責的霸王條款損害了被保險人依法享有的權利應屬無效條款。

案情

2012年9月14日王XX、陳XX將夫妻共有車輛魯LDX655小型轎車在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司(以下簡稱保險公司)投保機動車責任強制保險(以下簡稱交強險)一份于當天下午1520交納保費并打印保單保單約定生效時間為2012年9月15日0時。同日20時05分許王XX駕駛魯LDX655(未懸掛車牌)小型轎車由東向西行駛至莒縣人民醫(yī)院浮來分院門口掉頭時與由西向東行駛的原告邢X山無證駕駛的無牌三輪摩托車相撞造成邢X山和乘坐該無牌三輪摩托車的賈X蘭受傷、車輛受損的道路交通事故該事故經(jīng)日照市公安局交通警察支隊莒縣大隊莒公交認字2012第03287號道路交通事故認定書認定王XX駕駛未懸掛號牌的機動車未按規(guī)定掉頭承擔事故的主要責任邢X山無證駕駛無牌機動車承擔事故的次要責任。10月10日邢X山、賈X蘭訴至法院要求王XX、陳XX、保險公司承擔賠償責任。保險公司辯稱事故發(fā)生時不在保險公司承保的保險期間內(nèi)不承擔保險責任。

審理

山東省莒縣人民法院經(jīng)審理認為陳有星、陳祥艷所有的魯LDX655小型轎車在被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司投保了交強險事故發(fā)生時間系在投保并交納保費后保單格式條款約定的保險生效前。被告交納保費后合同成立時應即時生效根據(jù)中華人民共和國合同法第四十四條規(guī)定依法成立的合同自成立時生效。而該保險延遲至次日零時生效與該規(guī)定相沖突且與交強險設立的宗旨相悖因此本案被告王XX、陳XX所有的小型轎車在交納保費后保險合同即依法成立即時生效。同時依據(jù)中華人民共和國保險法第十七條的規(guī)定對保險合同中免除保險人責任的條款保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明未作提示或者明確說明的該條款不產(chǎn)生效力因此被告保險公司辯稱事故發(fā)生不在交強險約定的起訖時間內(nèi)不承擔保險責任的理由不能成立本院不予采納其保險期間應從投保人交納保費、保險公司出具保單時計算即此份交強險合同應于2012年9月14日交款后立即生效保險公司依法應當負有賠償責任。

法院判決

一、被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告邢X山各項經(jīng)濟損失13569.37元

二、被告中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司莒縣支公司于本判決生效后十日內(nèi)賠償原告賈秀蘭各項經(jīng)濟損失13569.37元

三、被告王XX、陳XX共同賠償原告邢X山、賈X蘭醫(yī)療費、伙食補助費、復印費等各項經(jīng)濟損失共計56687元。

原、被告雙方均提起上訴本判決現(xiàn)已生效。

評析

該案的爭議焦點是涉及保險實踐中零時起保制的效力問題。所謂零時起保制指保險合同的生效時間在保險合同成立后的次日或未來某日的零時。該條款因系保險公司自我免責的霸王條款在實踐中廣受質疑。筆者認為雖然“零時生效”條款是保險公司慣例但在本案中保險公司未明確告知投保王XX、陳XX,故該條款對王XX、陳XX不具有約束力。按照常人理解投保人投保后保險合同即已生效。保險公司對王XX、陳XX車輛發(fā)生的交通事故應當承擔保險責任。

首先“零時生效”條款應認定為格式條款。本案中保險公司與王XX、陳XX簽訂保險合同時并未就保險期限進行協(xié)商確定也不能提供證據(jù)證實對該條款履行了明確的說明或告知義務而是擅自確定保險期間并直接打在保單上是保險公司的單方行為故不屬于附條件或附期限的條款而屬于典型的格式條款。根據(jù)中華人民共和國保險法第十七條規(guī)定對保險合同中免除保險人責任的條款保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭的形式向投保人作出明確說明未作提示或者明確說明的該條款不產(chǎn)生效力。

第二本案保險合同已經(jīng)成立并生效。根據(jù)中華人民共和國保險法第十四條的規(guī)定保險合同成立后投保人按照約定交付保險費保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。因此當事人之間的保險合同關系自王XX、陳祥艷提出保險要求、保險公司同意承保并簽發(fā)保險單時即成立同時合同又未有延期生效的約定故該保險合同成立的同時即產(chǎn)生法律效力。

第三“零時生效”條款違背相關法律法規(guī)的立法宗旨。中華人民共和國道路交通安全法第八條規(guī)定機動車經(jīng)公安機關交通管理部門登記后方可上路行駛。機動車交通事故責任強制保險條例第四條第二款規(guī)定對未參加交強險的機動車機動車登記管理部門不得予以登記機動車案例技術檢驗部門不得予以檢驗。所以投保交強險是機動車所有人、管理人的法定義務未投保交強險的車輛不得上路行駛。“零時生效”條款將導致出現(xiàn)一段保險“真空”期在這段期間內(nèi)被保險車輛能否上路?同時一旦發(fā)生交通事故若該條款有效也不利于保護交強險相對人的合法權益使投保人、事故受害人及保險人三者利益都不能兼顧明顯與相關法律法規(guī)定的立法宗旨相悖。

綜上本案“零時生效”條款對投保人王有星、陳祥艷不產(chǎn)生約束力保險公司應在交強險范圍內(nèi)承擔保險責任。

作者王祥濱陳修立

聲明:該作品系作者結合法律法規(guī),政府官網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)相關知識整合,如若內(nèi)容錯誤,請通過 【投訴】 功能聯(lián)系刪除
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  • 贈與合同是指贈與人將自己的財產(chǎn)無償給予受贈人,受贈人表示接受贈與的合同。贈與合同是諾成性合同,當事人一方的意思表示一旦經(jīng)對方同意即可成立贈與合同,但贈與合同的生效必須實際給予贈與物,即贈與的生效要件是贈與物的實際給付,就不動產(chǎn)而言主要是進行產(chǎn)權登記。此外,《合同法》第186條規(guī)定,贈與人在贈與財產(chǎn)的權利轉移之前可以撤銷贈與。具體到本案,李二接受李大2010年1月的贈與但未辦理房屋產(chǎn)權過戶手續(xù),也沒有實際占有使用,該贈與合同尚未生效。李大2011年3月將該房再贈與李三并辦理了產(chǎn)權過戶手續(xù),是生效的贈與,是對其2010年1月將房屋贈與李二行為的撤銷。李三因接受李大的房屋贈與并且辦理了產(chǎn)權過戶手續(xù)而取得房屋所有權,李二不得以先接受贈與為由對抗李大與李三之間的贈與行為。
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    交強險中保險事故的認定及格式免責條款的審查

    內(nèi)容:格式免責條款的司法審查,應當尊重保險的特殊性,以合法性與合理性為基準,審慎地對格式免責條款進行效力評價。事故發(fā)生后,王某被送往康復醫(yī)院救治,共花費醫(yī)療費234263.43元。保險公司辯稱,本案所涉事故不屬于交強險范圍內(nèi)的保險事故,故對運輸公司所主張的交強險責任限額范圍內(nèi)的醫(yī)療費1萬元不予理賠。傷者王某系運輸公司雇員,被保險人向雇員承擔的賠償責任,屬于第三者責任保險的免責范圍,保險公司亦不承擔保險賠償責任。在該保險條款中,保險人已對責任免除部分以加黑形式予以提示。那么交強險中保險事故的認定及格式免責條款的審查。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 流質條款認定以及效力的法律規(guī)定是什么

    李維律師

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    李維

    流質條款認定以及效力的法律規(guī)定是什么

    內(nèi)容:流質條款認定以及效力的法律規(guī)定是什么流押條款,又稱“流抵押合同”、“流抵合同”、“期前抵押物抵償約款”。指在設定抵押權當時,或債權清償期屆滿前,約定債權屆清償期而未受清償時,抵押物的所有權即歸抵押權人所有的現(xiàn)象。流質條款,即絕押條款,是指轉移抵押物所有權的預先約定。《中華人民共和國民法典》第四百零一條 抵押權人在債務履行期限屆滿前,與抵押人約定債務人不履行到期債務時抵押財產(chǎn)歸債權人所有的,只能依法就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償。那么流質條款認定以及效力的法律規(guī)定是什么。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 離婚協(xié)議條款的效力認定問題有哪些

    于海明律師

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    于海明

    離婚協(xié)議條款的效力認定問題有哪些

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  • 買完保險后幾小時發(fā)生事故,交強險零時生效條款效力如何

    馮清琴律師

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    馮清琴

    買完保險后幾小時發(fā)生事故,交強險零時生效條款效力如何

    內(nèi)容:保險公司對王某某、陳某某車輛發(fā)生的交通事故應當承擔保險責任。因此,當事人之間的保險合同關系自王某某、陳某某提出保險要求、保險公司同意承保并簽發(fā)保險單時即成立,同時,合同又未有延期生效的約定,故該保險合同成立的同時即產(chǎn)生法律效力。那么買完保險后幾小時發(fā)生事故,交強險零時生效條款效力如何。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    馮清琴律師
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  • 李孟陽律師

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    擅長:交通事故

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  • 合同中的免責條款不具有法定無效情形且符合法定有效條件是有效的。法定有效條件有:合同主體具有相應的民事行為能力;合同主體意思表示真實;合同的內(nèi)容符合法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定;法律其他規(guī)定。法定無效情形有:因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的免責;造成對方人身損害的免責。法律依據(jù):《民法典》第一百四十三條具備下列條件的民事法律行為有效:(一)行為人具有相應的民事行為能力;(二)意思表示真實;(三)不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定,不違背公序良俗。第五百零六條合同中的下列免責條款無效:(一)造成對方人身損害的;(二)因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。
  • 交通事故致人受傷保險無責免賠條款的效力如何認定

    王學瑞律師

    北京天用律師事務所

    王學瑞

    交通事故致人受傷保險無責免賠條款的效力如何認定

    內(nèi)容:經(jīng)交警大隊認定,王某承擔事故的全部責任,李某不承擔事故責任。2013年12月15日,王某向法院起訴李某及其保險公司,要求賠償其醫(yī)療費、誤工費等共計35489元。無責免賠顯然屬于這種情形,依法應認定為無效條款。那么交通事故致人受傷保險無責免賠條款的效力如何認定。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王學瑞律師
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  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產(chǎn)糾紛、債權債務、合同糾紛

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  • 本案“夫妻和好協(xié)議”中關于財產(chǎn)分割條款的效力應如何認定

    黃東潔律師

    北京市元甲律師事務所

    黃東潔

    本案“夫妻和好協(xié)議”中關于財產(chǎn)分割條款的效力應如何認定

    內(nèi)容:于男及其父母認為康女在2004年1月夫妻和好協(xié)議中已約定有條件的放棄了對共同財產(chǎn)的分割權離婚時約定的條件已經(jīng)成就故應駁回康女的析產(chǎn)請求。就康女與于男“夫妻和好協(xié)議”中關于財產(chǎn)分割條款的效力合議庭產(chǎn)生了分歧第一種意見認為該“夫妻和好協(xié)議”是當事人雙方真實的意思表示其中財產(chǎn)分割條款的約定非常明確應為合法有效。本案的關鍵問題是該“夫妻和好協(xié)議”中關于財產(chǎn)分割條款的效力應如何認定最高人民法院婚姻法解釋二第八條規(guī)定離婚協(xié)議中關于財產(chǎn)分割的條款或者當事人因離婚就財產(chǎn)分割達成的協(xié)議對男女雙方具有法律約束力。那么本案“夫妻和好協(xié)議”中關于財產(chǎn)分割條款的效力應如何認定。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
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  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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  • 你好,一般的要依據(jù)原件認定,復印件和原件不一致的,以原件為準。
  • 剛買交強險就出車禍次日才生效合法嗎

    周春花律師

    北京市元甲律師事務所

    周春花

    剛買交強險就出車禍次日才生效合法嗎

    內(nèi)容:所以如果我們購買了交強險之后次日才可以生效的話是不符合規(guī)定的。法律規(guī)定民法典第五百零二條依法成立的合同自成立時生效但是法律另有規(guī)定或者當事人另有約定的除外。中華人民共和國保險法第十七條對保險合同中免除保險人責任的條款保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明未作提示或者明確說明的該條款不產(chǎn)生效力。那么剛買交強險就出車禍次日才生效合法嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    周春花律師
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  • 龍珊律師

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    擅長:交通事故

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  • 違反了交強險條例訂立的特別約定條款有法律效力嗎

    張旭律師

    北京市元甲律師事務所

    張旭

    違反了交強險條例訂立的特別約定條款有法律效力嗎

    內(nèi)容:交強險免責條款的效力認定問題關系到司法實務中案件的處理結果一直都是保險糾紛當事人之間爭議的焦點和影響司法尺度統(tǒng)一的難點和重點問題。交強險制度設立的首要宗旨是保障受害人得到及時有效的賠償如果任意由保險公司在交強險統(tǒng)一的保險條款之外另行以特別約定形式約定免責條款將有悖交強險制度的立法初衷。本案中人保梁山公司在與投保人訂立交強險合同時另以特別約定的形式對該車提出“若出險時現(xiàn)場查勘該車無安全鎖保險人將有權拒絕賠償”的免責條款違反了交強險條例第十三條第二款的禁止性規(guī)定訂立的該特別約定條款無效故保險公司依法應負強制保險賠償責任。那么違反了交強險條例訂立的特別約定條款有法律效力嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 李維律師

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    擅長:物業(yè)費糾紛、供暖費用糾紛

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  • 交強險條款第九條的效力如何認定

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    交強險條款第九條的效力如何認定

    內(nèi)容:根據(jù)合同法第三十九條第二款的規(guī)定,該條款屬于格式條款。合同法第四十條規(guī)定:“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的,或者提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的,該條款無效”,據(jù)此,本案交通事故責任強制保險格式條款約定的中華聯(lián)合保險公司免除其承擔因交通事故致受害人人身傷亡損失的內(nèi)容,應當認定為無效。故交強險條款不可能有合同法第五十三條規(guī)定的兩種免責條款,也就不存在有合同法第五十三條規(guī)定的免責條款而導致該條款無效的情形。那么交強險條款第九條的效力如何認定。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    楊一凡律師
    2021.12.04710人收看
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    擅長:婚姻家庭

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  • 離婚協(xié)議中未辦理產(chǎn)權變更贈與條款的效力

    許瑞林律師

    許瑞林

    離婚協(xié)議中未辦理產(chǎn)權變更贈與條款的效力

    內(nèi)容:第三種意見認為原被告在離婚協(xié)議中將屬自己份額的房屋贈與給自己的子女的行為屬于贈與行為贈與合同成立但未生效原被告均可以通過行使贈與合同的任意撤銷權撤銷贈與維護其對房屋的所有權。根據(jù)合同法第185條規(guī)定“贈與合同是贈與人將自己的財產(chǎn)無償給予受贈人受贈人表示接受贈與的合同”。根據(jù)舉證責任規(guī)則原告應承擔舉證不能的責任應認定贈與合同成立。也就是說贈與合同生效從交付贈與物或者辦理相關手續(xù)時生效。本案中原告的贈與合同不符合贈與的財產(chǎn)已轉移其權利的贈與合同訂立后經(jīng)公證證明的贈與合同具有社會公益道德義務性質這三個限制行使任意撤銷權的條件。那么離婚協(xié)議中未辦理產(chǎn)權變更贈與條款的效力。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.01284人收看
  • 王熙律師

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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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郭銘芝律師

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