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交通事故致人受傷保險無責(zé)免賠條款的效力如何認(rèn)定

張旭律師2022.02.04890人閱讀
導(dǎo)讀:

經(jīng)交警大隊認(rèn)定,王某承擔(dān)事故的全部責(zé)任,李某不承擔(dān)事故責(zé)任。2013年12月15日,王某向法院起訴李某及其保險公司,要求賠償其醫(yī)療費、誤工費等共計35489元。無責(zé)免賠顯然屬于這種情形,依法應(yīng)認(rèn)定為無效條款。那么交通事故致人受傷保險無責(zé)免賠條款的效力如何認(rèn)定。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

經(jīng)交警大隊認(rèn)定,王某承擔(dān)事故的全部責(zé)任,李某不承擔(dān)事故責(zé)任。2013年12月15日,王某向法院起訴李某及其保險公司,要求賠償其醫(yī)療費、誤工費等共計35489元。無責(zé)免賠顯然屬于這種情形,依法應(yīng)認(rèn)定為無效條款。關(guān)于交通事故致人受傷保險無責(zé)免賠條款的效力如何認(rèn)定的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。

一、交通事故致人受傷

李某駕駛投保商業(yè)三者險的小型轎車與步行的王某發(fā)生交通事故,至王某受傷。經(jīng)交警大隊認(rèn)定,王某承擔(dān)事故的全部責(zé)任,李某不承擔(dān)事故責(zé)任。2013年12月15日,王某向法院起訴李某及其保險公司,要求賠償其醫(yī)療費、誤工費等共計35489元。庭審中,保險公司以保險合同明確約定:“保險車輛方無事故責(zé)任的,本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”為由拒絕賠償。

二、保險無責(zé)免賠條款的效力如何認(rèn)定

關(guān)于保險合同中無責(zé)免賠條款的效力問題,有意見認(rèn)為,保險合同是雙方自愿達(dá)成的,是雙方當(dāng)事人的真實意思表示,且該條款也沒有法律規(guī)定的無效內(nèi)容,因此是有效的。

本文認(rèn)為,該條款在客觀上免除己方責(zé)任、加重對方責(zé)任,違反了公平原則,根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十九條的規(guī)定,是無效的。

(一)從保險標(biāo)的的內(nèi)容來看,責(zé)任保險以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的,本案的商業(yè)三者險是典型的責(zé)任保險。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條“機(jī)動車一方?jīng)]有過錯的,承擔(dān)不超過百分之十的賠償責(zé)任”的規(guī)定,保險公司顯然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

(二)從《保險法》的相關(guān)規(guī)定來看,《中華人民共和國保險法》第十九條第一款規(guī)定“免除保險人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的條款無效”。無責(zé)免賠顯然屬于這種情形,依法應(yīng)認(rèn)定為無效條款。

(三)從公序良俗的角度來看,無責(zé)免賠條款容易讓被保險人產(chǎn)生“有責(zé)才賠、無責(zé)不賠”的想法,促使被保險人違章駕駛,這無疑與鼓勵機(jī)動車駕駛?cè)俗袷亟煌ǚㄒ?guī)的社會正面導(dǎo)向背離,也不符合投保以分散社會風(fēng)險之締約目的。

綜上,筆者認(rèn)為,在保險合同糾紛案件中,機(jī)動車一方若不承擔(dān)事故責(zé)任,不應(yīng)適用無責(zé)免賠條款來免除保險公司的賠償責(zé)任,而應(yīng)根據(jù)《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定先確定賠償義務(wù)人應(yīng)承擔(dān)的賠償數(shù)額,再由保險公司在限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

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