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加息后買房人如何應(yīng)對(duì)房貸
劉曉紅律師2022.01.02621人閱讀
導(dǎo)讀：
在借款人不能對(duì)未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境準(zhǔn)確預(yù)期的情況下，多數(shù)會(huì)選擇“次年調(diào)整”，比例約占到房貸借款人總?cè)藬?shù)的85%。因?yàn)殡m然降息后曹先生可以在下個(gè)月即享受到降息后的利率，但如果對(duì)未來經(jīng)濟(jì)政策預(yù)期不準(zhǔn)的話，如遇加息則將在次月受牽連。像在本次加息后，曹先生將從11月1日起即執(zhí)行調(diào)整后的新利率，建議其及時(shí)向銀行咨詢清楚加息后的還款額，以保證存入足夠的金額。宋女士撥通借款銀行的客服電話，被銀行告知當(dāng)時(shí)合同約定的是“按季度調(diào)整”，也就是說下一季度開始執(zhí)行新利率。那么加息后買房人如何應(yīng)對(duì)房貸。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
在借款人不能對(duì)未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境準(zhǔn)確預(yù)期的情況下，多數(shù)會(huì)選擇“次年調(diào)整”，比例約占到房貸借款人總?cè)藬?shù)的85%。因?yàn)殡m然降息后曹先生可以在下個(gè)月即享受到降息后的利率，但如果對(duì)未來經(jīng)濟(jì)政策預(yù)期不準(zhǔn)的話，如遇加息則將在次月受牽連。像在本次加息后，曹先生將從11月1日起即執(zhí)行調(diào)整后的新利率，建議其及時(shí)向銀行咨詢清楚加息后的還款額，以保證存入足夠的金額。宋女士撥通借款銀行的客服電話，被銀行告知當(dāng)時(shí)合同約定的是“按季度調(diào)整”，也就是說下一季度開始執(zhí)行新利率。關(guān)于加息后買房人如何應(yīng)對(duì)房貸的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了房產(chǎn)糾紛律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
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●新房貸借款人：
多以放款日期為準(zhǔn)
“偉嘉安捷”的專家接受記者采訪時(shí)分析說：對(duì)于還沒有開始還款的新房貸借款人，北京各家銀行以2010年10月20日為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，主要有兩種新利率執(zhí)行方式：
第一種，以放款時(shí)間為準(zhǔn)。以放款日期來執(zhí)行新利率是銀行普遍采取的形式。舉例介紹，比如購(gòu)房者王先生今年10月10日已與銀行簽訂了首套房借款合同，10月15日拿到銀行批貸通知單，10月19日做完抵押登記手續(xù)，等著銀行放款，可是就在當(dāng)天人民銀行上調(diào)了貸款利率。專家分析指出，像王先生這種情況，多數(shù)銀行是以放款日期為準(zhǔn)，因?yàn)橥跸壬€沒有拿到銀行放款，所以是會(huì)按照調(diào)整后的新利率執(zhí)行的。
第二種，以批貸日期為準(zhǔn)。以批貸日期為準(zhǔn)執(zhí)行新利率的銀行較為少見，比如上述的王先生這種情況，如果是在按照批貸日期為準(zhǔn)的銀行貸款，因?yàn)槟玫姐y行批貸在前，央行調(diào)息在后，所以會(huì)按照批貸時(shí)未調(diào)整的舊利率執(zhí)行。
●存量房借款人：
多為次年1月1日?qǐng)?zhí)行
存量房借款人也就是指已經(jīng)處于還款中的購(gòu)房者，對(duì)于這部分人群何時(shí)開始執(zhí)行新利率，記者從“偉嘉安捷”處了解到，主要有幾下三種情況：
第一種：調(diào)息后次年1月1日起執(zhí)行
案例：高先生是2009年10月與銀行簽訂的借款合同，剛還款滿一年就趕上了央行加息，加息后每月的還款月供就要增加了，加息后每月要還多少錢呢?從什么時(shí)候開始按加息后的月供還款呢?這些都成了目前困擾高先生的問題。高先生在咨詢銀行后被告知，當(dāng)初高先生簽訂借款合同時(shí)，選擇的是“次年調(diào)整”。
解析：“偉嘉安捷”的專家分析說，多數(shù)銀行都是按“次年調(diào)整”的，“次年調(diào)整”即從加息后第二年的1月1日起，按上一年末加息后的新利率執(zhí)行。在借款人不能對(duì)未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境準(zhǔn)確預(yù)期的情況下，多數(shù)會(huì)選擇“次年調(diào)整”，比例約占到房貸借款人總?cè)藬?shù)的85%。
第二種：調(diào)息后次月調(diào)整
案例：曹先生在2008年4月與銀行簽訂的借款合同，因?yàn)榻?jīng)歷了2007年的多次加息，曹先生預(yù)測(cè)2008年后利率將處于一個(gè)下行的趨勢(shì)，銀行降息概率較大，所以與銀行簽訂合同時(shí)選擇了“次月調(diào)整”。
解析：專家分析說，像曹先生這種選擇利率“次月調(diào)整”的借款人較少，約占到總數(shù)的10%左右。因?yàn)殡m然降息后曹先生可以在下個(gè)月即享受到降息后的利率，但如果對(duì)未來經(jīng)濟(jì)政策預(yù)期不準(zhǔn)的話，如遇加息則將在次月受牽連。像在本次加息后，曹先生將從11月1日起即執(zhí)行調(diào)整后的新利率，建議其及時(shí)向銀行咨詢清楚加息后的還款額，以保證存入足夠的金額。
第三種：按季度執(zhí)行新利率
案例：宋女士2010年6月份與銀行簽訂的借款合同，從8月份開始還款，每月15日為房貸還款日。宋女士剛剛還了三個(gè)月的月供，就碰上了銀行加息，宋女士想知道從何時(shí)開始執(zhí)行新利率。宋女士撥通借款銀行的客服電話，被銀行告知當(dāng)時(shí)合同約定的是“按季度調(diào)整”，也就是說下一季度開始執(zhí)行新利率。
解析：“偉嘉安捷”指出，像宋女士這樣按季度調(diào)整的銀行較為少見，一般外資銀行這樣操作，選擇此種方式的貸款人約有5%。以此次加息為例，因?yàn)槭?0月20日開始執(zhí)行新利率，即加息發(fā)生在2010年第四季度，按季度執(zhí)行的話，下一季度即2011年的第一季度，也就是說明年1月1日起開始執(zhí)行新利率。這次比較巧合的是，“按季度調(diào)整”與“按年調(diào)整”兩種方式的新利率執(zhí)行日期相同，但假如是2011年第一季度再調(diào)息的話，那么將從明年第二季度即4月份開始執(zhí)行新利率。
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