在借款人不能對未來經濟環境準確預期的情況下，多數會選擇“次年調整”，比例約占到房貸借款人總人數的85%。因為雖然降息后曹先生可以在下個月即享受到降息后的利率，但如果對未來經濟政策預期不準的話，如遇加息則將在次月受牽連。像在本次加息后，曹先生將從11月1日起即執行調整后的新利率，建議其及時向銀行咨詢清楚加息后的還款額，以保證存入足夠的金額。宋女士撥通借款銀行的客服電話，被銀行告知當時合同約定的是“按季度調整”，也就是說下一季度開始執行新利率。關于加息后買房人如何應對房貸的法律問題，大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

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●新房貸借款人：

多以放款日期為準

“偉嘉安捷”的專家接受記者采訪時分析說：對于還沒有開始還款的新房貸借款人，北京各家銀行以2010年10月20日為時間節點，主要有兩種新利率執行方式：

第一種，以放款時間為準。以放款日期來執行新利率是銀行普遍采取的形式。舉例介紹，比如購房者王先生今年10月10日已與銀行簽訂了首套房借款合同，10月15日拿到銀行批貸通知單，10月19日做完抵押登記手續，等著銀行放款，可是就在當天人民銀行上調了貸款利率。專家分析指出，像王先生這種情況，多數銀行是以放款日期為準，因為王先生還沒有拿到銀行放款，所以是會按照調整后的新利率執行的。

第二種，以批貸日期為準。以批貸日期為準執行新利率的銀行較為少見，比如上述的王先生這種情況，如果是在按照批貸日期為準的銀行貸款，因為拿到銀行批貸在前，央行調息在后，所以會按照批貸時未調整的舊利率執行。

●存量房借款人：

多為次年1月1日執行

存量房借款人也就是指已經處于還款中的購房者，對于這部分人群何時開始執行新利率，記者從“偉嘉安捷”處了解到，主要有幾下三種情況：

第一種：調息后次年1月1日起執行

案例：高先生是2009年10月與銀行簽訂的借款合同，剛還款滿一年就趕上了央行加息，加息后每月的還款月供就要增加了，加息后每月要還多少錢呢?從什么時候開始按加息后的月供還款呢?這些都成了目前困擾高先生的問題。高先生在咨詢銀行后被告知，當初高先生簽訂借款合同時，選擇的是“次年調整”。

解析：“偉嘉安捷”的專家分析說，多數銀行都是按“次年調整”的，“次年調整”即從加息后第二年的1月1日起，按上一年末加息后的新利率執行。在借款人不能對未來經濟環境準確預期的情況下，多數會選擇“次年調整”，比例約占到房貸借款人總人數的85%。

第二種：調息后次月調整

案例：曹先生在2008年4月與銀行簽訂的借款合同，因為經歷了2007年的多次加息，曹先生預測2008年后利率將處于一個下行的趨勢，銀行降息概率較大，所以與銀行簽訂合同時選擇了“次月調整”。

解析：專家分析說，像曹先生這種選擇利率“次月調整”的借款人較少，約占到總數的10%左右。因為雖然降息后曹先生可以在下個月即享受到降息后的利率，但如果對未來經濟政策預期不準的話，如遇加息則將在次月受牽連。像在本次加息后，曹先生將從11月1日起即執行調整后的新利率，建議其及時向銀行咨詢清楚加息后的還款額，以保證存入足夠的金額。

第三種：按季度執行新利率

案例：宋女士2010年6月份與銀行簽訂的借款合同，從8月份開始還款，每月15日為房貸還款日。宋女士剛剛還了三個月的月供，就碰上了銀行加息，宋女士想知道從何時開始執行新利率。宋女士撥通借款銀行的客服電話，被銀行告知當時合同約定的是“按季度調整”，也就是說下一季度開始執行新利率。

解析：“偉嘉安捷”指出，像宋女士這樣按季度調整的銀行較為少見，一般外資銀行這樣操作，選擇此種方式的貸款人約有5%。以此次加息為例，因為是10月20日開始執行新利率，即加息發生在2010年第四季度，按季度執行的話，下一季度即2011年的第一季度，也就是說明年1月1日起開始執行新利率。這次比較巧合的是，“按季度調整”與“按年調整”兩種方式的新利率執行日期相同，但假如是2011年第一季度再調息的話，那么將從明年第二季度即4月份開始執行新利率。