在繼4月28日央行宣布加息27個基點后，公積金貸款也于5月8日正式上調18個基點，雖說央行用意在于抑制經濟過熱，包括抑制高企的房價，但對不少購房者來說，首先要面對的就是加息后房貸利息支出的增加，作為普通購房的月供一族該如何應對此次加息？首先需要明確的是，此次加息的幅度并不大，房貸增加也不十分明顯。提前還貸兩種方式比較不過很多消費者在獲悉加息的第一反應就是提前還貸。專家建議用好銀行新政策應對加息對于此次貸款利率上調，其實也沒必要談“貸”色變，畢竟上調幅度所增加的還款負擔是有限的。關于加息后房貸支出增加的法律問題，大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

在繼4月28日央行宣布加息27個基點后，公積金貸款也于5月8日正式上調18個基點，雖說央行用意在于抑制經濟過熱，包括抑制高企的房價，但對不少購房者來說，首先要面對的就是加息后房貸利息支出的增加，作為普通購房的月供一族該如何應對此次加息？

首先需要明確的是，此次加息的幅度并不大，房貸增加也不十分明顯。以30萬元20年的商業房貸為例，采用等額本息還款法，此前的基準利率6.12%，月供2170.11元，加息之后，執行新利率6.39%，則月供為2217.33元，每月多出47.22元，利息支出增加總數為47.22×12×20=11332.8元，整體負擔并不沉重。

提前還貸兩種方式比較

不過很多消費者在獲悉加息的第一反應就是提前還貸。在具體還貸時，還應該根據自身經濟情況選擇相應的還款方式。

假如一位消費者在今年3月17日前購買了一套商品房，到目前為止按揭貸款還款額還剩78.4萬元，貸款期限為20年。最近打算將持有的48.4萬元的閑置資金用于提前還貸，再將剩余的30萬元整數按揭。

以“等額本金還款法”和“等額本息還款法”兩種還貸方式為例，如果采用等額本金還款法，20年的總利息支出為190088.75元，月供2000元左右（1250元的等額本金加上浮動的利息），而如果不提前還貸，利息總支出為496765.27元，每月還款在5336元左右，也就是說提前還貸每月可減少利息支出3336.33元。

如果采取等額本息還款方式，可以有以下4種方案選擇。

方案1：月供最少，利息最多。即保持20年還款期限不變，月供減少3244.23元，現每月需還款2065.02元。但這種方式的利息最高，累計達到195603.74元。

方案2：月供較少，利息支付較多。將還款期限縮短至10年，每月的還款額將達到3256.98元，比提前還貸前減少2052.27元，但比20年還款期限的月供多1191.96元。而此時利息共計90822.3元，比20年期少支付104781.43元。這種方式月還款額和貸款年限都減少了，月供相對較少，但利息支付相對較多。

方案3：月供較高，利息節省較多。如果按提前還貸前的每月5309.25元計算，只需6年半時間還清，總計利息57581.64元。這種方式月供相對較高，但由于縮短了貸款年限，利息比20年期少136022.1元，比10年期少33240.67元。

方案4：月供最高，利息節省最多。如果將還款期限縮短至5年，月還款額增加388.61元至5697.86元，這種方式的利息只有41871.96元。

購房者最關心的三大問題

1房貸利率怎么調整？

根據央行規定，2005年3月17日開始，個人住房貸款優惠利率回歸到同期貸款利率水平，并實行下限管理，下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.9倍。目前各家銀行幾乎都執行基準利率0.9倍的個人住房貸款利率，所以，這次利率調整后，個人住房貸款的利率也隨之變化，為相應新貸款利率的0.9倍。

2已經辦理的一年以上貸款利率如何調整？

按照“逐年調整利率”原則，以4月28日為界點，之前的一年以上貸款從2007年1月1日起執行新利率；之后的新貸款執行新的利率，這對于那些有貸款打算而延誤辦理的貸款人來說，可能會有點吃虧；那些已和銀行簽約但還沒有實際放款的貸款人也須執行新貸款利率。

3要不要提前還貸？

如果單純因為加息而提前還貸是完全沒必要，因為這對貸款者特別是金額小的貸款者影響較小，金額20萬元20年期的住房貸款每月僅多支出20多元，因此完全沒有必要輕易就改變自己規劃好的理財生活。但對于那些已有了富裕資金，并且目前理財收益大大低于貸款利率的貸款者來說，可以考慮提前還貸。

專家建議

用好銀行新政策應對加息

對于此次貸款利率上調，其實也沒必要談“貸”色變，畢竟上調幅度所增加的還款負擔是有限的。因此，完全可以根據自己的情況適當調整打理家財的思路，靈活利用銀行推

出的貸款新政策應對貸款利息上調。

“固定房貸利率”就是與銀行約定一個固定利率和期限，在約定期限內，不管央行的基準利率或市場利率如何調整，消費者的貸款利率都不會“隨行就市”。

其次，新貸款可以采用“雙周供”，老貸款也可以把“月供”改“雙周供”，但手續上會相對麻煩一些。

另外，還可以選用“凈息還款法”，這種還款法在發達國家較為普遍，主要是指貸款后只需按月支付貸款利息，而貸款本金可等貸款到期后一次性償還，也可在貸款期內根據個人資金變化情況隨時分次償還。這無疑會大大減輕貸款期內的還款壓力，非常適合那些未來預期收入較高的貸款人。

至于“寬限期還款法”就是給貸款人一個償還本金的暫緩期，其優勢是可以減輕貸款之初的還貸壓力，從而減少按揭貸款對生活帶來的影響，特別是在利率上調、貸款人負擔相對較重的情況下，采用寬限期還款法會使家庭生活更加從容。

另外，辦理住房貸款按照先公積金貸款后商業貸款的原則可以相應減輕利息負擔。

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