目前，銀行所推出的房貸新品數量之多前所未有。先是“固定利率貸款”、“接力貸款”、“雙周供”等房貸新品層出不窮，隨后銀行又開通了固定利率與浮動利率的轉換，為選擇商業貸款的買房人提供了多項選擇。近期光大銀行又推出了住房組合貸款。使用最多等額本息還貸壓力均衡目前，等額本息和等額本金是各銀行普遍采用的房貸還款方式。風險自擔固定利率房貸入市醞釀已久的固定利率貸款終于在今年年初浮出水面。為了走出這種“叫好不叫座”的窘境，光大又推出了固定、浮動利率互相轉換業務，原辦理浮動利率房貸的客戶如轉辦固定利率房貸業務，可以不繳納任何違約金和手續費。關于房貸花樣多如何做選擇的法律問題，大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

一夜春風吹得房貸新名詞繁花似錦。目前，銀行所推出的房貸新品數量之多前所未有。先是“固定利率貸款”、“接力貸款”、“雙周供”等房貸新品層出不窮，隨后銀行又開通了固定利率與浮動利率的轉換，為選擇商業貸款的買房人提供了多項選擇。近期光大銀行又推出了住房組合貸款。面對如此多的房貸方式，當您決定買房并且需要貸款時，應該如何規劃出最適合自己的貸款方案呢？

使用最多

等額本息還貸壓力均衡

目前，等額本息和等額本金是各銀行普遍采用的房貸還款方式。等額本息是在央行基準貸款利率不變的前提下，月還款額不變，本金逐月遞增，利息逐月遞減。等額本金是月還款額遞減，每月本金保持相同，利息逐月遞減。

專家建議：這兩種貸款方式并沒什么優劣之分，顧客的需求不同，自然會有不同的選擇。等額本息還款法的還款壓力均衡，但需多付些利息，所以適合有一定積蓄，沒有打算提前還款的人群。而等額本金還款法，由于貸款人本金歸還得快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因此適合當前收入較高者，這種方式對準備提前還款的人較為有利。

利率最低公積金貸款為最優之選

住房公積金貸款是中國銀行受公積金管理部門的委托，以公積金存款為資金來源，按規定要求向購買普通住房的個人發放的貸款。雖然自去年3月份，央行宣布住房公積金貸款5年（含5年）以下年利率由3.78%調整為3.96%，5年以上貸款年利率由4.23%調整為4.41%.雖然利率上調，但相對于商業貸款5.508%的基準利率，使用公積金貸款還是可以減少利息支出。

專家建議：公積金貸款最大的好處在于可以享受比商業貸款低1%左右的還款年利率，對于高達幾十萬元的房款，僅僅1個百分點左右的基數也可以為買房者省下上萬元的費用。另外，當國家對貸款利率進行調整的時候，通常對公積金貸款利率的調整幅度會小于商業貸款的調整幅度。因此，很多人在買房子時感覺商貸和公積金貸款利率的差別并不是很大，但實際上，在國家對利率進行調控的時候，買房人才發現公積金貸款利率與商貸之間的差距越來越大。

風險自擔

固定利率房貸入市

醞釀已久的固定利率貸款終于在今年年初浮出水面。據了解，目前不僅國內的建行、光大和招行推出了固定利率貸款，全球最大的金融集團之一匯豐銀行也加入了固定利率貸款。

但是因為固定利率的貸款利率又相對高于同期的貸款基準利率，因此銀行推出的固定利率房貸遭到市場冷遇，真正簽約者屈指可數。為了走出這種“叫好不叫座”的窘境，光大又推出了固定、浮動利率互相轉換業務，原辦理浮動利率房貸的客戶如轉辦固定利率房貸業務，可以不繳納任何違約金和手續費。

專家建議：固定利率貸款并不是適合所有的買房人。“首先要看固定利率與浮動利率在水平和期限方面的差異性，既取決于金融市場環境，比如市場是處于利率上升周期還是下降周期，也取決于貸款者對自身財務狀況及對利率負擔的計算。”

量力而為

“雙周供”還款更省錢

所謂“雙周供”是對應于“月供”而言的，指還款方式從原來每月還款一次改變為每兩周還款一次，每次還款額為原月供的一半。對于房貸客戶來說，還款壓力不變，但由于還款頻率增加，貸款本金減少速度加快，這就意味著相應還款期內的貸款利息少于“月供”時的貸款利息，同時，相應的供款期也會縮短。

專家建議：“雙周供”雖然能節省不少利息，但并不適合大多數市民。應該謹慎選擇。由于每期還款時間較短，“雙周供”不太適宜資金方面有大起大落的人，而比較適宜收入比較穩定，有平穩資金來源的市民。

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住房貸款還有以下幾種可選：

直客式房貸

個人先找銀行貸款，然后去各樓盤買房。由銀行直接貸款給買房者，無需開發商為其貸款提供階段性擔保，買房者能享受到一次性付清房款的優惠。

接力貸款

以某一子女（或子女與其配偶）作為所購房屋的所有權人，父母雙方或一方與該子女作為共同借款人，貸款購買住房的住房信貸產品。

住房組合房貸

個人不僅可從銀行獲得相當于房產價值的最高授信金額，還可在貸款期內循環使用已償還給銀行的貸款額度用于購車、購房、旅游和裝修等個人消費。