應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的防范

導(dǎo)讀:
鑒于應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在諸多的法律風(fēng)險,質(zhì)押權(quán)人的風(fēng)險防范至關(guān)重要。資信調(diào)查是質(zhì)押權(quán)人確保應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險可控的關(guān)鍵。應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的產(chǎn)生原因,除質(zhì)權(quán)人的操作風(fēng)險外,基本上都是因為付款債務(wù)人沒有參與其中,致使債權(quán)人容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式中,由于需要將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實通知債務(wù)人,因此,債務(wù)人負(fù)有向債權(quán)受讓人付款的義務(wù)。為防止自己負(fù)有多重付款義務(wù)或引起不必要的糾紛,債務(wù)人對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓會持謹(jǐn)慎態(tài)度。那么應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的防范。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
鑒于應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在諸多的法律風(fēng)險,質(zhì)押權(quán)人的風(fēng)險防范至關(guān)重要。資信調(diào)查是質(zhì)押權(quán)人確保應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險可控的關(guān)鍵。應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的產(chǎn)生原因,除質(zhì)權(quán)人的操作風(fēng)險外,基本上都是因為付款債務(wù)人沒有參與其中,致使債權(quán)人容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式中,由于需要將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實通知債務(wù)人,因此,債務(wù)人負(fù)有向債權(quán)受讓人付款的義務(wù)。為防止自己負(fù)有多重付款義務(wù)或引起不必要的糾紛,債務(wù)人對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓會持謹(jǐn)慎態(tài)度。關(guān)于應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的防范的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
鑒于應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)存在諸多的法律風(fēng)險,質(zhì)押權(quán)人的風(fēng)險防范至關(guān)重要。歸納起來,質(zhì)押權(quán)人的風(fēng)險防范措施包括如下一些:
1.強化資信調(diào)查。資信調(diào)查是質(zhì)押權(quán)人確保應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險可控的關(guān)鍵。質(zhì)押權(quán)人所進(jìn)行的資信調(diào)查主要針對基礎(chǔ)交易雙方,即質(zhì)押人和債務(wù)人;調(diào)查的內(nèi)容主要包括履行能力和履行意愿兩方面。通過信用評估,核定其信用額度,從而盡可能地降低由此產(chǎn)生的信用風(fēng)險。
2.謹(jǐn)慎選擇應(yīng)收賬款質(zhì)押方式,盡量選擇應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式。應(yīng)收賬款質(zhì)押法律風(fēng)險的產(chǎn)生原因,除質(zhì)權(quán)人的操作風(fēng)險外,基本上都是因為付款債務(wù)人沒有參與其中,致使債權(quán)人容易產(chǎn)生道德風(fēng)險。對應(yīng)收賬款的融資方式,除質(zhì)押外,還有轉(zhuǎn)讓方式。在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式中,由于需要將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實通知債務(wù)人,因此,債務(wù)人負(fù)有向債權(quán)受讓人付款的義務(wù)。為防止自己負(fù)有多重付款義務(wù)或引起不必要的糾紛,債務(wù)人對應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓會持謹(jǐn)慎態(tài)度。這就減少了債權(quán)人多重轉(zhuǎn)讓、虛假轉(zhuǎn)讓等風(fēng)險的可能。因此,對質(zhì)權(quán)人來說,只要有可能,就盡量選擇應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式,而盡量不使用應(yīng)收賬款質(zhì)押方式。
3.排除特殊債權(quán)。對于一些特殊債權(quán),質(zhì)押人很難或者根本無法履行債權(quán)質(zhì)押合同項下的承諾和保證,因此質(zhì)押權(quán)人應(yīng)該拒絕接受這些債權(quán)。這些債權(quán)或者存在被抵銷的風(fēng)險,或者存在不確定的風(fēng)險,或者存在轉(zhuǎn)讓無效的風(fēng)險。因此,質(zhì)押權(quán)人應(yīng)排除這些債權(quán),不能為了短期效益而忽視風(fēng)險的存在。
4.在應(yīng)收賬款質(zhì)押時,應(yīng)盡量與債務(wù)人核實應(yīng)收賬款的存在或?qū)①|(zhì)押擔(dān)保的事實通知債務(wù)人。為核實應(yīng)收賬款的真實性和唯一性,質(zhì)權(quán)人在辦理質(zhì)押登記前,應(yīng)盡量與債務(wù)人取得聯(lián)系,核實基礎(chǔ)合同和應(yīng)收賬款的真實性和唯一性。在難以直接核實時,也應(yīng)盡量將質(zhì)押的事實通知債務(wù)人。這樣,至少可以防止債務(wù)人和債權(quán)人串通欺騙質(zhì)權(quán)人。
5.應(yīng)選擇債權(quán)人已經(jīng)履行基礎(chǔ)合同義務(wù)的應(yīng)收賬款。根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)定,已經(jīng)產(chǎn)生的和將來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款都可以質(zhì)押擔(dān)保。但由于將來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款存在債權(quán)人履約風(fēng)險,如果這種風(fēng)險成為事實,質(zhì)押權(quán)益勢必懸空。因此,質(zhì)權(quán)人在選擇質(zhì)押的應(yīng)收賬款時,應(yīng)盡量選擇既成的應(yīng)收賬款,即債權(quán)人義務(wù)已經(jīng)履約完畢,應(yīng)收賬款已經(jīng)現(xiàn)實產(chǎn)生。判斷的標(biāo)準(zhǔn)是根據(jù)基礎(chǔ)合同的約定,債權(quán)人已經(jīng)交付、債務(wù)人已經(jīng)驗收等。
6.應(yīng)盡量提前介入,爭取在基礎(chǔ)合同中約定債務(wù)人應(yīng)將款項付至質(zhì)權(quán)人能控制的賬戶中。應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)益的實現(xiàn),還取決于質(zhì)權(quán)人對應(yīng)收賬款的控制;最有效的控制途徑是債務(wù)人將款項付至質(zhì)權(quán)人能控制的賬戶。在質(zhì)權(quán)人是銀行時,該賬戶就是債權(quán)人在銀行開立的賬戶。因此,質(zhì)權(quán)人應(yīng)盡量提前介入,爭取在基礎(chǔ)合同中約定債務(wù)人應(yīng)將款項付至質(zhì)權(quán)人能控制的特定賬戶中;并且應(yīng)約定沒有質(zhì)權(quán)人的書面通知,債權(quán)人或債務(wù)人都不得單方或雙方變更付款賬戶。




