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如何做好防范質押貸款的風險措施
李楠楠律師2022.02.09893人閱讀
導讀：
而質押貸款作為其中的一種也必須要考慮其風險如何防范，否則就會影響到整個金融市場的混亂。那么如何防范質押貸款的風險呢？加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠于行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。四看應收賬款的成分比例是否集中于一個客戶，這一比例反映企業貸款回收的風險性。那么如何做好防范質押貸款的風險措施。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
而質押貸款作為其中的一種也必須要考慮其風險如何防范，否則就會影響到整個金融市場的混亂。那么如何防范質押貸款的風險呢？加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠于行使到期權力;貸款未按用途使用等情況預警。四看應收賬款的成分比例是否集中于一個客戶，這一比例反映企業貸款回收的風險性。關于如何做好防范質押貸款的風險措施的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
隨著經濟的發展資金流動作為金融行業的主要動力之一，其風險的防范極為重要。而質押貸款作為其中的一種也必須要考慮其風險如何防范，否則就會影響到整個金融市場的混亂。那么如何防范質押貸款的風險呢？對于這些問題下面催天下小編為大家詳細解答。
1、合理質押率
必須要確定合理的質押比率，實際中可依據企業實際情況確定質押率控制在50%-70%左右。
2、管理措施
做好貸中、貸后管理工作。加強貸中風險預警機制。如付款單位出現重大變故;應收賬款到期，付款單位未按時付款，銷售企業怠于行使到期權力;
貸款未按用途使用等情況預警。信貸員要做好定期或不定期向應收賬款欠款企業核實應收賬款余額工作。
3、企業信譽
要考慮應收賬款雙方的信譽度，特別是在金融機構有無不良還款記錄。結合貸款五級分類中關于企業非財務分析的要領，對企業的營業前景進行預測。
要保留企業銷售合同的原件、賣方企業的發貨單、買方企業的收貨單及貨物驗收合格入庫的證明等，驗證交易的真實性。
4、簽訂付款承諾書
必須要求付款方提供承諾書，確認應收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內付款。同時要以書面形式規定，付款方在承諾書中簽字確認到期不付款的違約責任，以及如果在未告知質押權人的情況下，擅自支付，對由此對銀行產生的損失，承擔賠償責任等。
5、辦理質押登記
《物權法》第二百二十八條明確規定，以應收賬款出質的，當事人應當訂立書面合同。質權自信貸征信機構辦理出質登記時設立。辦理質押登記后對抗善意第三人的作用起效。應收賬款出質后，不可以再轉讓，但經出質人與質權人協商同意的，出質人應以轉讓應收賬款所得的價款，向質權人提前清償債務，銀行則提前收回貸款本息。
6、審查財務報表
要認真審查企業的財務報表。除企業資產負債率等基本指標外，重點看五項指標。
一看應收賬款在企業資產中的占比
這一比例，反映了企業應收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業應收賬款的管理狀況。
二看應收賬款周轉率
反映了企業應收賬款的流動性。
三看應收賬款的平均回收期
這一指標能夠影響我們決定貸款的期限。應收賬款的到期日就早于合同規定的還款日。
四看應收賬款的成分比例
是否集中于一個客戶，這一比例反映企業貸款回收的風險性。
五看付款單位是否為貸款申請企業的關聯企業，是否存在關聯方交易。
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