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第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些?

王學(xué)瑞律師2022.02.10865人閱讀
導(dǎo)讀:

接受虛假存單質(zhì)押的當(dāng)事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機(jī)構(gòu),要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求,并告知其可另案起訴出質(zhì)人。接受存單質(zhì)押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被告。那么第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。

接受虛假存單質(zhì)押的當(dāng)事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機(jī)構(gòu),要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求,并告知其可另案起訴出質(zhì)人。接受存單質(zhì)押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被告。關(guān)于第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。

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第三方存單質(zhì)押貸款是一種低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),但是在銀行的監(jiān)管方面有很大的漏洞,這也告訴我們,對(duì)于第三方存單質(zhì)押貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)是不能忽視的,那么什么是第三方存單質(zhì)押貸款,應(yīng)該如何防范第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)呢?律師365小編為您整理以下內(nèi)容,希望可以幫到您!

一、什么是第三方存單質(zhì)押貸款

所謂第三方存貸質(zhì)押,是指企業(yè)在商業(yè)銀行協(xié)議存款后,為第三方從商業(yè)銀行貸款提供存單質(zhì)押,作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可為同一家,也可是不同銀行,后者即為跨行存單抵押貸款業(yè)務(wù)。

對(duì)存單質(zhì)押的認(rèn)定和處理存單可以質(zhì)押。存單持有人以偽造、變?cè)斓奶摷俅鎲钨|(zhì)押的,質(zhì)押合同無效。接受虛假存單質(zhì)押的當(dāng)事人如以該存單質(zhì)押為由起訴金融機(jī)構(gòu),要求兌付存款優(yōu)先受償?shù)模嗣穹ㄔ簯?yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請(qǐng)求,并告知其可另案起訴出質(zhì)人。存單持有人以金融機(jī)構(gòu)開具的、未有實(shí)際存款或與實(shí)際存款不符的存單進(jìn)行質(zhì)押,以騙取或占用他人財(cái)產(chǎn)的,該質(zhì)押關(guān)系無效。接受存單質(zhì)押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機(jī)構(gòu)為共同被告。利用存單騙取或占用他人財(cái)產(chǎn)的存單持有人對(duì)侵犯他人財(cái)產(chǎn)權(quán)承擔(dān)賠償責(zé)任,開具存單的金融機(jī)構(gòu)因其過錯(cuò)致他人財(cái)產(chǎn)權(quán)受損,對(duì)所造成的損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。接受存單質(zhì)押的人在審查存單的真實(shí)性上有重大過失的,開具存單的金融機(jī)構(gòu)僅對(duì)所造成的損失承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。明知存單虛假而接受存單質(zhì)押的,開具存單的金融機(jī)構(gòu)不承擔(dān)民事賠償責(zé)任。以金融機(jī)構(gòu)核押的存單出質(zhì)的,即便存單系偽造、變?cè)臁⑻撻_,質(zhì)押合同均為有效,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向質(zhì)權(quán)人兌付存單所記載的款項(xiàng)。

二、第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施

針對(duì)導(dǎo)致第三方存單質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚并爆發(fā)的原 因,本文提出以下防范建議:

l、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確定位,不能盲目追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張而忽視 風(fēng)險(xiǎn)的存在。面對(duì)日趨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行應(yīng)當(dāng)注重提升自身創(chuàng)新能力,通過產(chǎn)品創(chuàng)新尋找利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),不能完全依靠同 質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)搶占市場(chǎng),在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)背上沉重的風(fēng)險(xiǎn)包袱。

2、應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行,特別是中小商業(yè)銀行的外部監(jiān)管。 銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)提高對(duì)中小銀行監(jiān)管的重視程度。第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)在保持獨(dú)立性的基礎(chǔ)上,要敢于披露審計(jì)中存在的違法違規(guī)問

3、提高銀行員工的操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。銀行要對(duì)員工進(jìn)行專門培訓(xùn),提高對(duì)票據(jù)、印章的辨別能力,和對(duì)貸款欺詐的預(yù)防能力。同時(shí),要培養(yǎng)“風(fēng)險(xiǎn)防控,人人有責(zé)”的企業(yè)文化,一旦 發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)要及時(shí)上報(bào)。

4、完善內(nèi)部治理,明確機(jī)構(gòu)職責(zé)。應(yīng)當(dāng)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu), 減少城市商業(yè)銀行的政府干預(yù),提高經(jīng)營(yíng)獨(dú)立性。股東大會(huì)應(yīng)發(fā)揮其權(quán)力機(jī)構(gòu)的作用,防止權(quán)力過分集中在少數(shù)人手中,切 實(shí)保護(hù)股東權(quán)益。董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其監(jiān)督作用,防止高管和其他員工的謀私行為。同時(shí),要設(shè)計(jì)合理的薪金考核標(biāo) 準(zhǔn),防止高管和員工盲目追求業(yè)績(jī)指標(biāo)而無視風(fēng)險(xiǎn)。

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