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第三方存單質押貸款風險防范措施有哪些?

王學瑞律師2022.02.10865人閱讀
導讀:

接受虛假存單質押的當事人如以該存單質押為由起訴金融機構,要求兌付存款優先受償的,人民法院應當判決駁回其訴訟請求,并告知其可另案起訴出質人。接受存單質押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被告。那么第三方存單質押貸款風險防范措施有哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

接受虛假存單質押的當事人如以該存單質押為由起訴金融機構,要求兌付存款優先受償的,人民法院應當判決駁回其訴訟請求,并告知其可另案起訴出質人。接受存單質押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被告。關于第三方存單質押貸款風險防范措施有哪些?的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

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第三方存單質押貸款是一種低風險業務,但是在銀行的監管方面有很大的漏洞,這也告訴我們,對于第三方存單質押貸款存在的風險是不能忽視的,那么什么是第三方存單質押貸款,應該如何防范第三方存單質押貸款風險呢?律師365小編為您整理以下內容,希望可以幫到您!

一、什么是第三方存單質押貸款

所謂第三方存貸質押,是指企業在商業銀行協議存款后,為第三方從商業銀行貸款提供存單質押,作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可為同一家,也可是不同銀行,后者即為跨行存單抵押貸款業務。

對存單質押的認定和處理存單可以質押。存單持有人以偽造、變造的虛假存單質押的,質押合同無效。接受虛假存單質押的當事人如以該存單質押為由起訴金融機構,要求兌付存款優先受償的,人民法院應當判決駁回其訴訟請求,并告知其可另案起訴出質人。存單持有人以金融機構開具的、未有實際存款或與實際存款不符的存單進行質押,以騙取或占用他人財產的,該質押關系無效。接受存單質押的人起訴的,該存單持有人與開具存單的金融機構為共同被告。利用存單騙取或占用他人財產的存單持有人對侵犯他人財產權承擔賠償責任,開具存單的金融機構因其過錯致他人財產權受損,對所造成的損失承擔連帶賠償責任。接受存單質押的人在審查存單的真實性上有重大過失的,開具存單的金融機構僅對所造成的損失承擔補充賠償責任。明知存單虛假而接受存單質押的,開具存單的金融機構不承擔民事賠償責任。以金融機構核押的存單出質的,即便存單系偽造、變造、虛開,質押合同均為有效,金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項。

二、第三方存單質押貸款風險防范措施

針對導致第三方存單質押貸款風險不斷積聚并爆發的原 因,本文提出以下防范建議:

l、商業銀行應當明確定位,不能盲目追求業務擴張而忽視 風險的存在。面對日趨激烈的市場競爭,銀行應當注重提升自身創新能力,通過產品創新尋找利潤增長點,不能完全依靠同 質化競爭搶占市場,在擴大規模的同時背上沉重的風險包袱。

2、應加強對商業銀行,特別是中小商業銀行的外部監管。 銀監會應當提高對中小銀行監管的重視程度。第三方審計機構在保持獨立性的基礎上,要敢于披露審計中存在的違法違規問

3、提高銀行員工的操作風險意識。銀行要對員工進行專門培訓,提高對票據、印章的辨別能力,和對貸款欺詐的預防能力。同時,要培養“風險防控,人人有責”的企業文化,一旦 發現風險要及時上報。

4、完善內部治理,明確機構職責。應當優化股權結構, 減少城市商業銀行的政府干預,提高經營獨立性。股東大會應發揮其權力機構的作用,防止權力過分集中在少數人手中,切 實保護股東權益。董事會和監事會應當發揮其監督作用,防止高管和其他員工的謀私行為。同時,要設計合理的薪金考核標 準,防止高管和員工盲目追求業績指標而無視風險。

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