第三方存單質押是什么?

導讀:
若為第三方存單出質,還應由第三方擔保人出具擔保意見書。還有,存單質押貸款的貸款比例一般不得超出質押存單金額的90%,以防貸款到期不夠抵償貸款本息。那么第三方存單質押是什么?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
若為第三方存單出質,還應由第三方擔保人出具擔保意見書。還有,存單質押貸款的貸款比例一般不得超出質押存單金額的90%,以防貸款到期不夠抵償貸款本息。關于第三方存單質押是什么?的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
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第三方存單質押貸款是企業在商業銀行獲得的較高的存款,轉為存單后為第三方提供存單質押的行為。當第三方沒有能力償還貸款時,企業所提供的存單將會成為貸款人的第二還款來源。今天律師365就來為您詳細解說一下什么是第三方存單質押。
一、存單質押貸款
存單質押貸款是指借款人以貸款銀行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協議的其他金融機構開具的存單的抵押貸款)作為質押,從貸款銀行取得一定金額貸款,并按期歸還貸款本息的一種信用業務。
二、第三方存單質押貸款
所謂第三方存貸質押,是指企業在商業銀行協議存款后,為第三方從商業銀行貸款提供存單質押,作為第三方貸款的第二還款來源。存款行和貸款行可為同一家,也可是不同銀行,后者即為跨行存單抵押貸款業務。協議存款的利息要比官方利率高一些。
三、注意事項
(一)辦理存單質押貸款應辦理存單核押手續
根據《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的若干規定》第八條第三款規定:“以金融機構核押的存單出質的,即使存單系偽造、變造、虛開,質押合同均為有效,金融機構應當依法向質權人兌付存單所記載的款項”。因此,在辦理農信社辦理存單質押貸款時存單核押非常重要,不管是本社存單還是他社存單都要按規定進行審核,信用社經辦人員要親自查詢核實存單的真實性,辦理存單質押止付和存單核押手續,并需加蓋存單開戶社業務章,經辦人章(或簽字)及經辦社核押日期,以防虛假存單質押和防范存單質押風險,確保信貸資金安全。
(二)辦理存單質押貸款應簽訂質押合同
根據《擔保法》和《質權法》規定,存款單質押的,當事人應當訂立書面合同。質權自權利憑證交付質權人時設立。只有對存單辦理核押無誤的情況下,存單交付信用社保管,出質人出具存單質押承諾書,填寫存單質押明細表,將存單開戶姓名、帳號、金額、開戶日期、期限(到期日),及密碼等逐一填寫完整。然后與客戶簽字質押合同。若為第三方存單出質,還應由第三方擔保人出具擔保意見書。還有,存單質押貸款的貸款比例一般不得超出質押存單金額的90%,以防貸款到期不夠抵償貸款本息。
(三)質押存單應入庫保管
農信社辦理存單質押貸款業務,貸款合同簽訂后信貸員應將質押存單連同貸款資料、借款借據交由會計進行審核,同時,借款人要親自到營業廳柜臺辦理貸款出帳手續,經會計審核無誤后方可將貸款以轉帳方式存入其在信用社開立的結算帳戶內,并將質押存單記入表外帳,并視同重要憑證入庫保管。
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