目前國內個人住房貸款是指貸款人發放給購房個人自用的貸款，貸款人發行個人住房時，借款人必須提供擔保。此外，銀行還應切實采取措施防范和化解次貸危機會波及的資產損失風險，深入如果再次發生美國次貸危機風波時應采取的策略。如貸款人可以要求借款人將抵押貸款的住房投放房屋財產險，以此防范抵押房屋因自然或人為災害而遭受的損失。同時，貸款人也可投保住房貸款保險，防止借款人不能如期還款的損失。同時，建立起不良貸款責任認定和追究制度，使得造成個人信貸風險的損失的員工能夠承擔相應的責任。關于商業銀行個人住房貸款風險防范措施的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

目前國內個人住房貸款是指貸款人發放給購房個人自用的貸款，貸款人發行個人住房時，借款人必須提供擔保。借款人到期未還本付息的，貸款人有權依法處分抵押物，擔保人應當承擔償還本息的連帶責任，對此下面催天下小編為大家解答。

根據貸款的方式，個人住房貸款主要由以下幾種：

個人住房委托貸款、個人住房自營貸款和各種組合貸款;

根據房屋類型，個人購房貸款可以分為個人住房貸款與個人商用房貸款;根據房屋權屬狀況，個人住房貸款又可以分為個人一手房貸款和個人二手房貸款。

根據我國目前大多數金融機構的做法，商用房貸款與真正的個人住房貸款都被納入了個人住房消費貸款的統計內容，通常我們所說的個人住房貸款為實務中的商用房貸款和個人住房貸款。

(一)個人信用制度的建立

針對信用風險，建立和完善個人信用制度是控制防范風險的關鍵。個人信用制度的具體措施有：

1、建立個人信用檔案制度，利用計算機聯網技術，分階段地將居民個人信用資料，如信用消費記錄情況、住房公積金繳納情況等全部匯集記錄存檔。

2、建立多層次的個人信用調查與評估制度。在我國現階段，切實可行的辦法是建立起以政府部門為主，銀行系統相協助，社會中介機構相輔助的多層次的個人信用調查體系。

3、建立和擴展個人基本賬戶制度，使居民個人的存儲支出情況在基本賬戶中得以體現，從而加強資金的監管和信息的反饋。

4、建立個人信用監控體系，從單位信用和道德約束逐步過渡到以個人信用保證為主的法律制約的信用中來，完善個人信用的法律環境和技術手段。

(二)調整經濟戰略結構，舒緩貸款規模的調控壓力

商業銀行在住房貸款的資金配置時必須考慮到通貨膨脹對住房業的影響，同時密切關注國家對房產業政策的調整變化，及時改進信貸政策，防范通貨膨脹所帶來的信貸風險，實施風險限額管理，同時把握產業結構調整帶來的盈利機會，提高銀行經營水平。

(三)利率可變性發放貸款方式

針對個人住房貸的利率風險，我國各大商業銀行可以采取利率可變性發放貸款的方式，其利率根據市場利率不斷變化而作周期性調整。

與我國現行的浮動利率相比，它的不同之處在于這種周期性的利率調整將有助于改善銀行存貸款期限的匹配狀況，可將銀行承擔的利率上升風險轉嫁給借款人，同時借款人承擔的利率下降風險也可轉嫁給銀行。

此外，銀行還應切實采取措施防范和化解次貸危機會波及的資產損失風險，深入如果再次發生美國次貸危機風波時應采取的策略。

(四)通過保險降低風險

保險是一種風險轉移的工具，通過向保險公司投保來轉移風險是個有效的規避風險的途徑。如貸款人可以要求借款人將抵押貸款的住房投放房屋財產險，以此防范抵押房屋因自然或人為災害而遭受的損失。同時，貸款人也可投保住房貸款保險，防止借款人不能如期還款的損失。

(五)有效落實信貸責任制

落實各項貸款責任，如經營責任、審批責任等，建立充分的信息披露制度，加強內外監管，有效地降低商業銀行的道德風險。同時，建立起不良貸款責任認定和追究制度，使得造成個人信貸風險的損失的員工能夠承擔相應的責任。