從抵押擔(dān)保和保證擔(dān)??催B帶法律責(zé)任

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抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保都是在借貸關(guān)系中,借款人為了承諾在限期內(nèi)能夠償還出借人的借款而進(jìn)行的擔(dān)保,那么兩者有什么法律責(zé)任呢?本文整理了從抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保看連帶法律責(zé)任的內(nèi)容,請閱讀下面的文章了解。
擔(dān)保,是跨越《合同法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》三大法律的名詞,也是經(jīng)濟(jì)生活中,最常用的保證債權(quán)人合法權(quán)益以及預(yù)期利益,使資源能夠合理配置,增加資金合理流動(dòng)效率的有效方式。擔(dān)保有五種方式:抵押、質(zhì)押、留置、定金、保證。司法實(shí)踐中,經(jīng)常有律師、法官分不清抵押擔(dān)保和保證擔(dān)保,尤其是分不清抵押擔(dān)保和連帶保證擔(dān)保。實(shí)際上,這是一個(gè)初級問題。筆者將從二者區(qū)別開始論述。
首先,區(qū)別在于一個(gè)字:物,抵押擔(dān)保中擔(dān)保的對象是物,可以是動(dòng)產(chǎn),亦可是不動(dòng)產(chǎn)。而保證擔(dān)保中雖然有時(shí)也涉及物,但從本質(zhì)上說擔(dān)保的對象是人。其次,抵押擔(dān)保與保證擔(dān)保的生效要件不同,抵押擔(dān)保要想生效,除了一紙合同外,還需要登記,需要注意的是,這里的登記不是對抗要件,而是生效要件。如果不登記,則抵押權(quán)不生效。而保證擔(dān)保則無需登記。第三,也就是本文的論述關(guān)鍵,法律責(zé)任。一個(gè)案件過程再跌宕起伏,引人入勝,雙方當(dāng)事人關(guān)注的始終是個(gè)結(jié)果,而這個(gè)結(jié)果用一個(gè)法律名詞代替,就是法律責(zé)任。抵押擔(dān)保以抵押物為責(zé)任承擔(dān)限度,而保證擔(dān)保中的連帶保證則是將自己與債務(wù)人串在了一根繩上。兩者的法律責(zé)任孰輕孰重,可見一斑。以上是三個(gè)最重要的區(qū)別,除此之外還有訴訟時(shí)效、訴訟順序等等區(qū)別,在此不再贅述。
引入一例:甲曾借錢給乙,乙無力償還,無奈找到其弟弟丙為其擔(dān)保。丙以自己與家人共有的房屋一處做抵押擔(dān)保。甲乙丙簽訂了抵押擔(dān)保協(xié)議。約定至某年某月某日,如乙仍無力償還,甲可處置丙的房屋。但沒有其共有人的簽字更沒有辦理抵押登記?,F(xiàn)過了約定時(shí)間,乙無力償還,甲將乙丙訴至法院,法院判決乙償還本息,丙承擔(dān)連帶責(zé)任。對此案件,提出幾個(gè)問題。
第一,本案中,丙在房屋有共有人的情況下,未經(jīng)他人允許即將房屋做了抵押,此行為的效力如何?第二,甲乙丙三方簽訂了抵押合同,但未辦理抵押登記。此抵押權(quán)是否生效?第三,即使抵押權(quán)生效,是否可以未經(jīng)對債務(wù)人乙的訴訟,直接對乙丙訴訟,換句話說,丙是否具有先訴抗辯權(quán)?第四,即使可以訴訟,判決丙承擔(dān)連帶責(zé)任,是否符合法律規(guī)定?
下面對以上核心問題進(jìn)行解答和論述。第一,丙將多人共有的房屋,未經(jīng)共有人允許將房屋抵押,此行為部分有效,即丙對房屋所有的部分,可以抵押,但其他部分不得抵押。第二,甲丙只簽訂抵押合同而為辦理抵押登記,此抵押合同生效但抵押權(quán)未生效。甲僅對丙有行為上的督促權(quán)利。即使達(dá)到和合同約定的條件。甲依然不能行使抵押權(quán)。第三,此問題涉及到了抵押擔(dān)保和連帶保證擔(dān)保的重大區(qū)別,即先訴抗辯權(quán)。抵押擔(dān)保中,債權(quán)人獲得抵押權(quán)后,當(dāng)合同約定條件達(dá)成后,債權(quán)人想行使抵押權(quán),必先對債務(wù)人進(jìn)行訴訟或仲裁,否則不能夠直接處分抵押物。這是抵押擔(dān)保與一般保證相同的地方,亦是與連帶保證不同的地方。第四,即使抵押權(quán)生效,即使可以訴訟,那么判決丙承擔(dān)連帶責(zé)任,存在巨大錯(cuò)誤。眾所周知,抵押權(quán)人只能對抵押物行使權(quán)利,而不可能對本案中的丙行使權(quán)力,抵押權(quán)對物不對人。判決丙承擔(dān)連帶責(zé)任,唯一的可能性就是法院認(rèn)為丙的行為是連帶保證行為而非抵押行為。這一基礎(chǔ)的、常識性的錯(cuò)誤,讓筆者意識到了寫此篇論文的必要性。
其實(shí),抵押擔(dān)保與保證擔(dān)保很好區(qū)分,從形式上即可一目了然。抵押的主體可以為債務(wù)人本身,合同中經(jīng)常約定甲欠乙錢,乙提供汽車一輛作為抵押物。而從為出現(xiàn)過,甲欠乙錢,乙為自己保證還錢,如未還錢乙自己還。這樣的約定是無用的并且可笑的,為自己擔(dān)保相當(dāng)于沒擔(dān)保。即使抵押的主體也是第三人,那么同樣有區(qū)別。抵押擔(dān)保合同往往以抵押物為核心。經(jīng)常約定如乙未償還,甲可處置抵押物。而保證擔(dān)保合同往往以保證人為核心。經(jīng)常約定如乙未償還,丙代為償還等類似語句。
為何《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》要如此嚴(yán)格的區(qū)分抵押擔(dān)保和連帶保證擔(dān)保。其最重要的原因,就是二者所對應(yīng)的法律責(zé)任分別為有限責(zé)任和連帶責(zé)任。從當(dāng)事人心里角度看,抵押擔(dān)保設(shè)立,證明他只想用抵押物承擔(dān)責(zé)任。而連帶保證擔(dān)保的設(shè)立,即表明當(dāng)事人愿意以自己的財(cái)產(chǎn)代債務(wù)人償還。從法律責(zé)任上來看,亦是如此,抵押擔(dān)保,只會使債權(quán)人對抵押物享有權(quán)利,而一旦被認(rèn)定為連帶保證擔(dān)保,那么結(jié)果只能是承擔(dān)連帶責(zé)任。
本案中,法院作出如此判決,丙這一為乙做抵押擔(dān)保的人,淪為了連帶保證人。本來債權(quán)人甲只能處置房屋中丙所占的份額,而此判決一出,甲除了可以處置此房產(chǎn)外,還可執(zhí)行丙的其他財(cái)產(chǎn)。這顯然是不合法,不合理,顯失公平。
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