在樓價高漲的今天，選擇銀行按揭貸款已經(jīng)成為購房者首選的辦法，據(jù)了解，超過90%的購房者采用銀行按揭的方式。案例二：按揭不成違約退房損失定金周女士打算給自己12歲的女兒買了一套房子，在付款方式上，售樓小姐向張先生口頭承諾，為她辦理按揭。接著，周女士和開發(fā)商簽訂了購房合同，交了預付款、4萬元定金和辦理按揭的相關(guān)資料。周女士原想據(jù)此與開發(fā)商理論，然開發(fā)商稱該售樓小姐只是口頭承諾，不具法律效應，兼之該售樓小姐已離職，開發(fā)商不對其言行負責。周女士無奈，因無力付清余款，只好違約退房，白白損失了4萬元定金。關(guān)于按揭的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了房產(chǎn)糾紛律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。

在樓價高漲的今天，選擇銀行按揭貸款已經(jīng)成為購房者首選的辦法，據(jù)了解，超過90%的購房者采用銀行按揭的方式。不少購房者搭按揭的快車提前住進了滿意的房子，但也有不少購房者由對對按揭貸款購房方式的內(nèi)涵并不熟悉，與銀行和開發(fā)商之間也因此產(chǎn)生了許多不必要的糾紛。

案例一：按揭時預算不充分引發(fā)糾紛

家住萬江的邱先生是一機關(guān)單位的公務員，2002年10月以按揭方式在購買一套價值40余萬元的房子，貸款30萬元，安置了新婚家庭。由于他選擇的是八成十五年按揭，邱先生表示新婚后“二人世界”過得并不很愜意，每個月都感覺似乎被供樓貸款弄得手頭很緊，前兩天，由于未按期還貸，他收到了銀行的逾期貸款催收通知書。

案例二：按揭不成違約退房損失定金

周女士打算給自己12歲的女兒買了一套房子，在付款方式上，售樓小姐向張先生口頭承諾，為她辦理按揭。接著，周女士和開發(fā)商簽訂了購房合同，交了預付款、4萬元定金和辦理按揭的相關(guān)資料。原以為房子很快可到手，誰料到銀行不同意為未成年人辦理按揭。這樣周女士就面臨兩種不利選擇：一是全部付清余款；二是違約退房(定金就拿不回了)。周女士原想據(jù)此與開發(fā)商理論，然開發(fā)商稱該售樓小姐只是口頭承諾，不具法律效應，兼之該售樓小姐已離職，開發(fā)商不對其言行負責。周女士無奈，因無力付清余款，只好違約退房，白白損失了4萬元定金。

按揭糾紛日益增多

專門處理房地產(chǎn)糾紛的方律師告訴記者，由于部分購房者自我法律意識的缺乏、或購房經(jīng)驗的不足、或多數(shù)開發(fā)商的欺騙誤導等，從而導致涉及商業(yè)銀行的按揭貸款糾紛日見增多，其中貸款人中涉及中青年的較多，尤其又以外地來莞人員居多。其共同點表現(xiàn)為：是貸款額度較大以及年限較長。

一位銀行人士告訴記者，不少按揭購房者處置購房糾紛的方式是，在與開發(fā)商交涉無果后，往往會采取停付供樓款的辦法，以表示不滿，其實這是一種最不恰當?shù)姆绞剑彩且环N違約行為。因為，其一，購房合同與借款合同不是同一個合同；其二，按揭買房是購房者因資金不足、用所購房產(chǎn)作抵押向銀行提出貸款申請，銀行根據(jù)貸款人的專門用途發(fā)放貸款，用于解決購房者的資金不足；其三，按揭買房后銀行與購房者(借款人)三者間的關(guān)系是一種借貸關(guān)系，借款人應按借款合同之規(guī)定按期償還貸款本息，若借款人不履行合同，根據(jù)合同約定，借款人連續(xù)6個月以上還未還借款的，貸款銀行可視其喪失還款能力并可行使起訴權(quán)，直至處分抵押房屋以償付所欠的貸款本息。因此，個人實施貸款買房后，期間不論是出現(xiàn)購房糾紛、還是其他原因，切不可采取拒還或拖欠銀行貸款的方式，否則購房者的損失將會更大。

專家支招：找出最合理的按揭方式

選擇按揭方式掂量而行

按揭購房的還款方式有四種，一種是等額本息還款，即每月還款額相同，便于安排家庭收支計劃；另一種是等額本金還款，每月歸還的本金不變，利息逐月遞減；一種是等比遞增還款是把還款期限劃分為若干時間段，在每個時間段內(nèi)月還款額相同，但還款額按一個固定比例遞增；最后一種是等額遞增還款法，第3種方法基本相同，只是把固定比例改為固定數(shù)額。

業(yè)內(nèi)人士表示，一般來說，第1種、第2種方法適宜于收入穩(wěn)定的成熟家庭，第3、4種方法適宜于收入處于上升階段的成長型家庭。這四種方法各有所長，你可以根據(jù)自己的具體情況選擇。

從利率角度而言，盡管去年年底和年初央行對利率稍作調(diào)升，但相對同期的還款額僅高出一點點。用“貸款20萬按揭10年”作為例子計算的話，按現(xiàn)行的利率，每月還款1614元；若按加息前的利率進行計算，每月還款1586元，對比之下僅相對差28元。

量力而行選擇好額度和年限

根據(jù)目前國內(nèi)實際情況，一般家庭收入在3000元~5000元，選擇月均還款占月收入的30%左右比較合適；月收入超過5000元以上的，可選擇月均還款占月收入的50%，甚至更高。而還款期限的長短會直接影響到月還款額度，還款期限越長，則每月還款額越低，負擔就相對輕一些；反之，還款期限越短，則每月還款額越高，負擔就相對重一些。

某代理公司曾先生表示，延長還款期限的目的主要是為了降低每月還款額，但是期限越長的抵押貸款所支付的利息總額的比例較高，而且隨著收入增長，過長的期限會帶來不必要的利息支出。因此，購房者應根據(jù)自己的經(jīng)濟收入狀況及未來預算，確定一個合理的抵押貸款期限，一般應選擇10至15年貸款。

慎選代理機構(gòu)可省時省力

申請按揭貸款涉及的部門比較多，需要不停地在評估公司、銀行、保險公司、公證處、房管局、甚至是地產(chǎn)商之間來回跑，而且簽署的文件較多，手續(xù)繁瑣，花費的時間長。按揭代理機構(gòu)所提供“按揭咨詢及受理、房屋交易過戶、抵押登記手續(xù)辦理和代辦保險公證等”一站式服務正合客戶需要，同期牽涉到的各房管部門、公證處、銀行、保險公司等一切手續(xù)都會有專業(yè)人士跟進辦理，為買賣雙方節(jié)省時間，確保交易過程的合法性，確保交易過程，解決了按揭貸款程序的嚴謹性和復雜性與買賣雙方希望交易快捷方便的矛盾。

目前，一些中介代理公司要求按揭代理公司提供增設增值服務，如：查冊、查規(guī)劃、代辦公證、房屋交易手續(xù)、代繳稅費、代辦租賃登記、代辦水電煤有線電視過戶、析產(chǎn)、財產(chǎn)分割等。使客戶實現(xiàn)輕松享受按揭貸款服務，同時又避免不必要的損失。