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不良債權抵押貸款是否有風險呢

孔孟廷律師2022.02.09267人閱讀
導讀:

不良債權抵押貸款存在風險,容易對民事活動當事人的財產權益造成損失。不良債權抵押貸款是指借款人以不良債權作為抵押或質押,貸款。它是由不良債權買賣合同、不良債權按揭協議、不良債權按揭貸款合同連接起來的三角關系。不良債權抵押貸款的風險主要有以下幾種:1、違約風險違約風險包括被迫違約和理性違約。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其不良債權中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。那么不良債權抵押貸款是否有風險呢。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

不良債權抵押貸款存在風險,容易對民事活動當事人的財產權益造成損失。不良債權抵押貸款是指借款人以不良債權作為抵押或質押,貸款。它是由不良債權買賣合同、不良債權按揭協議、不良債權按揭貸款合同連接起來的三角關系。不良債權抵押貸款的風險主要有以下幾種:1、違約風險違約風險包括被迫違約和理性違約。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其不良債權中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。關于不良債權抵押貸款是否有風險呢的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

不良債權抵押貸款存在風險,容易對民事活動當事人的財產權益造成損失。有必要了解不良貸款作為抵押品的風險。那么不良債權抵押貸款都會面臨哪些風險呢?對于這些問題下面催天下小編為大家解答。

不良債權抵押貸款是指借款人以不良債權作為抵押或質押,貸款。它是由不良債權買賣合同、不良債權按揭協議、不良債權按揭貸款合同連接起來的三角關系。不良債權抵押貸款的風險主要有以下幾種:

1、違約風險

違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行為,支付能力理論認為導致被迫違約是因為支付能力不足。這說明借款人有還款的意愿,但無還款的能力。

理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其不良債權中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。

2、流動性風險

流動性風險是指資金短存長貸難于變現的風險,流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面,

一是目前我國的不良債權貸款主要來源于公積金和儲蓄存款,銀行吸納的儲蓄存款屬于短期存款,一般只有三五年,而不良債權抵押貸款卻屬于長期貸款。這種短存長貸的行為使銀行的流動性非常低,繼而帶來流動性風險。

二是銀行持有的資產債權不易變現,極易導致流動性風險。造成銀行可能喪失在金融市場更有利的投資機會,增加機會成本帶來的損失。

3、經濟周期風險

經濟周期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險,相比其他產業,房地產業對于經濟周期具有更高的敏感性。經濟擴張時,居民收入水平提高,市場對房地產的需求量增大,房屋的變現不成問題,銀行與個人都對未來充滿樂觀的預期,銀行發放的不良債權抵押貸款數量也急劇增加。

經濟蕭條時,失業率上升,居民的收入急劇下降,大量貸款無力償還,即使已將房屋抵押給銀行,也因為房地產業的疲軟無法變現。這時抵押風險轉變為銀行的不良債權和損失,銀行則面臨大量的呆壞賬,極易導致銀行的信用危機甚至破產。

4、利率風險

利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險,它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的,利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。

如果利率上漲,不良債權抵押貸款的利率也隨著上調,就可能增加借款人的償貸壓力,借款額度越高,借款期限越長,其影響程度也就越大,從而增加了違約風險。如果利率下降,借款人又有可能從當前資本市場融資或以低利率重新借款來提前償還貸款,給銀行帶來風險,主要表現在,提前貸款的發生使得不良債權貸款的現金流量發生不確定性,給銀行的集約化資產負債帶來一定的困難。

綜上所述就是對此問題的具體闡述,希望能幫助到大家。

生活中如果遇到上述問題首先想到的是上訴,上訴不僅因為種種原因,而不能開庭,無疑延長了審理時間,也浪費很多在廈門朋友們的時間,現在廈門催收服務平臺已上線,只要發布債權委托,有專業的催款律師看到了債權信息,會接受您的債權委托,向債務人進行催款,不僅節省債權人的時間還有效的追回欠款。催天下通過信用+科技創新模式,合法合規、文明高效,真正讓信用成為債務人主動還款的動力。

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  • 民間貸款房屋抵押貸款是否安全呢

    張嘉娛律師

    北京天用律師事務所

    張嘉娛

    民間貸款房屋抵押貸款是否安全呢

    內容:很多人在買房買車時會選擇貸款的方式,當他們向銀行申請房地產抵押貸款時,借款人會將房屋抵押并以該房屋作為抵押,那么私人貸款房屋按揭貸款安全嗎?民間貸款房屋抵押貸款有一定的風險。用房子抵押貸款是目前常見的貸款方式,房產作為不動產具有良好的穩定性,其用作抵押也不會影響房產的使用價值。以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的,應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。我國《擔保法》規定:財產抵押后,該財產的價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,但不得超出其余額部分。借款人將房產抵押給多個銀行后,一旦破產倒閉,抵押房產將很難處置變現。那么民間貸款房屋抵押貸款是否安全呢。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張嘉娛律師
    2022.02.09557人收看
  • 李楠楠律師

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    擅長:交通事故

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  • 在債權轉讓后,抵押權一般沒有消失。抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保,所以債權轉讓的,擔保該債權的抵押權也一并轉讓,但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。法律依據:《民法典》第四百零七條 抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓,但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。 第四百零八條 抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的,抵押權人有權請求抵押人停止其行為;抵押財產價值減少的,抵押權人有權請求恢復抵押財產的價值,或者提供與減少的價值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產的價值,也不提供擔保的,抵押權人有權請求債務人提前清償債務。
  • 個人住房抵押貸款的風險類型有哪些

    邢穎律師

    北京天用律師事務所

    邢穎

    個人住房抵押貸款的風險類型有哪些

    內容:個人住房抵押貸款是個人向銀行貸款的一種方式,對當事人來說是一種便利的方式,個人住房抵押貸款存在法律風險,那么大家是否知道個人住房抵押貸款風險的類型呢?正本清源,逐步使住房抵押成為主要的擔保方式在我國開展個人住房抵押貸款的初期,由于當時住房緊張,法律也不健全,擔心個人出現風險后,無法使借款人遷出,向法院上訴,要求強制執行,但法院考慮社會穩定,往往不受理這種訴訟。以住房作抵押,客觀上難以防范風險。如果保證合同沒有約定保證份額,每個保證人都對貸款金額負連帶保證責任。目前,人民銀行規定各保險公司不能開辦個人購房貸款信用保險。那么個人住房抵押貸款的風險類型有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
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  • 段建國律師

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    擅長:債權債務、刑事辯護、建設工程、民間借貸

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  • 非融資性擔保公司抵押p2p房產的風險因素

    元甲交通律師律師

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    非融資性擔保公司抵押p2p房產的風險因素

    內容:目前小貸公司出現不良貸款最多的,就是房產抵押類貸款。因此P2P平臺的房產抵押貸款,風險并不低,有著較高的壞賬率。目前很多平臺,允許借款人進行二次抵押。無優先受償權,意味著在出現壞賬時,只能眼睜睜看著抵押的房產被別的債權人收走,P2P平臺面臨極高的風險。不良貸款抵押的房產如果不能直接到購買人的名下,為了保全資產防范出現其它風險,一般抵押權會先將房產落戶在自已名下,再行處置變現時,又是一輪稅收。那么非融資性擔保公司抵押p2p房產的風險因素。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    元甲交通律師律師
    2022.02.10552人收看
  • 張蕓律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 債權轉讓后抵押權是否需要變更

    王熙律師

    北京天用律師事務所

    王熙

    債權轉讓后抵押權是否需要變更

    內容:實務中,經常會發生有抵押擔保的債權進行轉讓后需要實現抵押權的情形,例如銀行處置不良資產,或者保證保險中受讓債權后的追償等等,下面為大家詳細介紹:債權轉讓后抵押權是否需要變更。債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓,但法律另有規定或者當事人另有約定的除外。根據擔保物權的從屬性,債權人轉讓債權既不需要抵押人同意,也不需要通知抵押人,抵押人不得以未接到通知、未經本人同意、未辦理抵押權變更登記為由,主張不再承擔擔保責任。那么債權轉讓后抵押權是否需要變更。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
    2022.02.09290人收看
  • 劉曉紅律師

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    擅長:交通事故、合同糾紛、債權債務

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  • 無法規避,因為房主有廣大銀行240W的一般抵押,以及100W的小額貸款有限公司的最高額抵押是現實存在的,您可以要求他們為您的房子提供再次抵押
  • 文山無抵押無擔保貸款是否合法

    王學瑞律師

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    王學瑞

    文山無抵押無擔保貸款是否合法

    內容:真正的無抵押無擔保貸款是沒有的,銀行也在防范風險。無抵押無擔保貸款相對其他貸款業務相比利率較高,無形當中增加還款負擔。若通過民間借貸獲取無抵押無擔保貸款,注意利率一定要處于合法范圍內,低于銀行同期貸款的四倍。無抵押無擔保貸款騙局較多,有很多人掉入無抵押無擔保貸款中的陷阱中,造成經濟損失,這種騙局多數通過放款之前以收取手續費、保證金等為由要求借款人繳納一定的費用。那么文山無抵押無擔保貸款是否合法。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王學瑞律師
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  • 趙金保律師

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    擅長:交通事故

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  • 貸款抵押物的法律風險有哪些?

    于海明律師

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    于海明

    貸款抵押物的法律風險有哪些?

    內容:盡管當前各家銀行在辦理抵押貸款時能嚴把抵押擔保人資格的審查、抵押資產評估、抵押物登記等重要關口,但抵押貸款的風險仍不容樂觀,突出表面在法律風險上。下面為大家線下介紹:貸款抵押物的法律風險有哪些?),被依法查封、扣押的財產);抵押人無所有權或處分權的財產不得抵押。因此,對于法律此類的明文規定,企業在申請銀行抵押貸款時應當嚴格遵照執行,切不可明知應為而不為,否則將可能遭致由此帶來的法律風險。抵押物不足值的法律風險注意包括兩種情況:第一,超值抵押。超值抵押并不是無效,依據法律規定:抵押人所擔保的債權超出其抵押物價值的,超出的部分不具有優先受償的效力。那么貸款抵押物的法律風險有哪些?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    于海明律師
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  • 龍珊律師

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    擅長:交通事故

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  • 信用卡無抵押免擔保貸款的風險是什么

    周春花律師

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    周春花

    信用卡無抵押免擔保貸款的風險是什么

    內容:無抵押貸款是不以具體某項資產作為擔保的借款負債形式,即不用借款人或第三方依法提供擔保而發放的貸款。無抵押貸款又稱無擔保貸款,或者是信用貸款。無抵押貸款不需要任何抵 押物,只需身份證明,收入證明,住址證明等資料向銀行申請的貸款,銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款,利率一般稍高于有抵押貸款,客戶可根據個人的具體情況來選擇貸款年限,然后跟銀行簽訂合同。商業銀行貸款風險的防范,主要又是不良貸款的防范。那么信用卡無抵押免擔保貸款的風險是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 孔孟廷律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 銀行抵押貸款的風險主要存在于哪幾個方面?

    張旭律師

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    張旭

    銀行抵押貸款的風險主要存在于哪幾個方面?

    內容:《商業銀行法》確立了商業銀行開展信貸業務必須實行擔保的原則,但是貸款抵押對于商業銀行來說仍然存在風險,下面為大家詳細介紹:銀行抵押貸款的風險主要存在于哪幾個方面?《商業銀行法》第36條規定商業銀行有對抵押物的權屬、價值以及實現抵押權的可行性進行嚴格審查的法律義務,以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發揮。較突出的問題和風險主要有:一是權屬錯位懸空貸款債權;二是抵押物價值高估直接造成貸款風險;三是抵押權行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。簽約與抵押登記的風險。那么銀行抵押貸款的風險主要存在于哪幾個方面?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 許瑞林律師

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  • 當前房地產抵押貸款的風險分析

    趙金保律師

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    趙金保

    當前房地產抵押貸款的風險分析

    內容:房地產抵押貸款具有環節多、專業性強、內容復雜、風險點多等特點。近年來,審計結果表明,農村商業銀行房地產抵押貸款在準入、發放、貸后管理等方面存在諸多不合規問題,暴露出一定的操作風險、信用風險和法律風險,影響了農村商業銀行債權的實現,增加信貸資產損失風險,對此下面催天下小編為大家解答。二是共有財產抵押的風險。三是貸款人違規操作,向借款人超規定抵押率發放貸款,增大了信貸資產損失風險。那么當前房地產抵押貸款的風險分析。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 債權人以欺騙的方式讓抵押人擔保的行為是否有

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    債權人以欺騙的方式讓抵押人擔保的行為是否有

    內容:擔保法解釋第五條明確規定,擔保合同無效。閱讀以上內容后,我們知道,債權人以欺騙的方式讓抵押人擔保的行為是無效的,如果算向他人借款,借款人要判斷自己是否屬于《擔保法》規定的限制擔保的主體,抵押擔保物是否是國家禁止、限制流通的物品,如果是則面臨擔保無效的法律風險,會根據自己的過錯程度承擔法律責任。那么債權人以欺騙的方式讓抵押人擔保的行為是否有。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 任冰峰律師

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  • 商業銀行貸款抵押擔保風險

    姚平律師

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    姚平

    商業銀行貸款抵押擔保風險

    內容:商業銀行貸款抵押擔保風險,自1995年《商業銀行法》確立商業銀行開展信貸業務以實行擔保為原則制度以來,抵押貸款在各項貸款余額中的占比迅速提高。然而,商業銀行對貸款抵押這個防范風險手段本身存在的風險卻缺乏正確認識,普遍存在忽視貸款抵押擔保風險的現象。那么,主債權超過時效,抵押人是否承擔擔保責任?大律網債的擔保小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張嘉娛律師

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  • 債權抵押借款流程是什么,債權抵押借款有什么風險?

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    債權抵押借款流程是什么,債權抵押借款有什么風險?

    內容:很多時候企業會將自己擁有的債權作抵押向銀行或金融機構借款,下面給大家講解:債權抵押借款流程是什么,債權抵押借款有什么風險?如果利率上漲,不良債權抵押貸款的利率也隨著上調,就可能增加借款人的償貸壓力,借款額度越高,借款期限越長,其影響程度也就越大,從而增加了違約風險。那么債權抵押借款流程是什么,債權抵押借款有什么風險?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 元甲交通律師律師

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  • 婆婆可以提起執行異議之訴,對于房產的執行提出異議
  • 找擔保人貸款是否存在風險?

    段建國律師

    北京天用律師事務所

    段建國

    找擔保人貸款是否存在風險?

    內容:找擔保人貸款是存在風險的,作為貸款擔保人肯定要承擔貸款風險,但通常不是刑事責任而是民事責任。如借款人不還款,擔保人是要負上還款責任的。擔保人只是提供擔保的一個角色,只有貸款人不能如期償還的情況下才會讓擔保人來承擔償還。而且擔保人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。自然人擔保應提供擔保人身份證件、戶口簿,收入證明及住房公積金帳號,并與受托銀行簽訂保證合同。那么找擔保人貸款是否存在風險?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    段建國律師
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  • 吳夢云律師

    主任律師
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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 貸款是要償還的,如果是代為貸款是否有證據,可以償還后向領導追償
  • 一個抵押物為兩個貸款提供反擔保是否可以

    崔玉君律師

    北京天用律師事務所

    崔玉君

    一個抵押物為兩個貸款提供反擔保是否可以

    內容:日常生活中在擔保債權的時候,一個抵押物不足以匹配債務的數額,就需要多個抵押物同時為一個債權擔保,這是比較常見的抵押方式。一個抵押物為兩個貸款提供反擔保這在法律上是不允許的。現實生活中,銀行、擔保公司等金融機構為債務人提供保證擔保時,幾乎無例外地要求有反擔保,其他擔保人為減免風險而要求債務人提供反擔保的情況也日漸增多。那么一個抵押物為兩個貸款提供反擔保是否可以。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    崔玉君律師
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  • 李維律師

    主任律師
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    擅長:物業費糾紛、供暖費用糾紛

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  • 債權不可以抵押,可以抵押的財產為動產或者不動產,權利不可以進行抵押,抵押是債務人或第三人為了擔保債權的實現,不轉移財產的占有抵押給債權人,當債務人不履行到期債務的時候,抵押權人可以對抵押財產優先受償。法律依據:《民法典》第三百九十四條為擔保債務的履行,債務人或者第三人不轉移財產的占有,將該財產抵押給債權人的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形,債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人,債權人為抵押權人,提供擔保的財產為抵押財產。
  • 不良債權抵押貸款是否有風險呢

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    不良債權抵押貸款是否有風險呢

    內容:不良債權抵押貸款存在風險,容易對民事活動當事人的財產權益造成損失。不良債權抵押貸款是指借款人以不良債權作為抵押或質押,貸款。它是由不良債權買賣合同、不良債權按揭協議、不良債權按揭貸款合同連接起來的三角關系。不良債權抵押貸款的風險主要有以下幾種:1、違約風險違約風險包括被迫違約和理性違約。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認為在完善的資本市場上借款人可僅通過比較其不良債權中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。那么不良債權抵押貸款是否有風險呢。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 楊一凡律師

    主任律師
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孔孟廷律師

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