不良貸款清收工作主要存在哪些問題?

導(dǎo)讀:
不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款,重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款,實行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。近幾年,商業(yè)銀行雖然通過各種清收手段,進行清理整頓,并對不良貸款責任進行了落實,但由于缺乏有效可行的責任追究辦法,而最終造成不良貸款清收無實質(zhì)性進展。多數(shù)不良貸款仍然在收回的執(zhí)法過程當中半途而廢,造成依法清收不良貸款作用有限。那么不良貸款清收工作主要存在哪些問題?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。
不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款,重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款,實行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。近幾年,商業(yè)銀行雖然通過各種清收手段,進行清理整頓,并對不良貸款責任進行了落實,但由于缺乏有效可行的責任追究辦法,而最終造成不良貸款清收無實質(zhì)性進展。多數(shù)不良貸款仍然在收回的執(zhí)法過程當中半途而廢,造成依法清收不良貸款作用有限。關(guān)于不良貸款清收工作主要存在哪些問題?的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識,希望能幫助大家。
不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款,重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款,實行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。
一、是信貸資產(chǎn)質(zhì)量差。基層商業(yè)銀行由于歷史性、政策性原因形成的不良貸款已拖欠多年,從實際占用形態(tài)看已經(jīng)形成呆帳,只是商業(yè)銀行上級行尚無相應(yīng)的政策規(guī)定,無法進入呆帳或進行核銷。如農(nóng)業(yè)銀行扶貧專項不良貸款、糧食企業(yè)附營業(yè)務(wù)不良貸款,大部分是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行兩次業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)貸款劃轉(zhuǎn)而來。再是部分企業(yè)有的已名存實亡、有的處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)境地、有的商業(yè)企業(yè)如基層供銷社劃小核算單位后已處于自然解體狀態(tài)。這部分債權(quán)落實貸款責任難度大,且手續(xù)復(fù)雜,收回比例極低。
二、是清收手段單一?;鶎由虡I(yè)銀行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤,這種辦法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、金額高的不良貸款,卻很難奏效,有些干部職工畏難而退,消極觀望,寧肯遭受暫時的經(jīng)濟損失,也不愿堅持原則,去啃硬骨頭、打硬仗。
三、不良貸款清收漫畫三是貸款責任落實不到位,致使不良貸款清收工作難度加大。前幾年,商業(yè)銀行的授權(quán)授信和內(nèi)控制度建設(shè)不健全,信貸管理松散,漏洞較多,各級商業(yè)銀行都不同程度地存在抵押擔保和物質(zhì)保障不足等問題。這部分貸款既有信貸審查不嚴,對資信條件不符合要求的企業(yè)貸款,也有對未辦理任何抵押、質(zhì)押、擔保手續(xù)的扶貧貸款。在最初形成不良時,由于信貸管理沒有及時跟上,本息積欠如滾雪球一樣越滾越大,致使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。近幾年,商業(yè)銀行雖然通過各種清收手段,進行清理整頓,并對不良貸款責任進行了落實,但由于缺乏有效可行的責任追究辦法,而最終造成不良貸款清收無實質(zhì)性進展。
四、是貸款客戶信用觀念差,致使依法保全信貸資產(chǎn)難。大部分貸款客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響,不講信譽,產(chǎn)生逃廢金融債務(wù)行為,有的惡意破壞和銀行之間的信用關(guān)系,不圖發(fā)展,能拖則拖,更有甚的是轉(zhuǎn)移其有效資產(chǎn),致使銀企關(guān)系進一步惡化,也有相當部分企業(yè)在還貸無望的情況下,人為拖欠或拒絕歸還銀行貸款本息。同時,在依法保全信貸資產(chǎn)執(zhí)行過程當中,法律部門執(zhí)法力度較弱,商業(yè)銀行在起訴收貸案件時往往是動用大量的人力、物力和財力,但實際收到的效果確不理想。多數(shù)不良貸款仍然在收回的執(zhí)法過程當中半途而廢,造成依法清收不良貸款作用有限。
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