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合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

李孟陽律師2022.02.06368人閱讀
導讀:

合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。那么合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。關于合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。

第二,利率的高低不同:前者的利率一般較低,且是在法律規定的銀行同期貸款利率的四倍之內;而后者的利率超過了法律規定的利率最高限額。

第三,兩者的行為目的不同:民間借貸行為的指向性比較明確,往往是用于生產經營等特定的急需資金的目的,而非法吸收公眾存款的行為人通過非法手段吸取公眾資金至其“金融機構”后,其目的雖是通過貨幣運營等金融手段獲取利潤,但資金使用方向并不明確。

立法完善:法律禁止非法吸收公眾存款行為,并非禁止個人或單位吸收資金,而是禁止其未經批準從事金融業務,用所吸收的資金去發放貸款、進行貨幣經營。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。同時,通過立法或司法解釋對本罪的構成要件加以細化,如犯罪主體的范圍、存款人的數量、造成的損失、擾亂金融秩序的嚴重程度等。

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  • 民間借貸與非法集資的區別

    周春花律師

    北京市元甲律師事務所

    周春花

    民間借貸與非法集資的區別

    內容:民間借貸與非法集資的區別特定與特定的公眾范圍區分是關鍵。非法吸收公眾存款罪的一個重要特征就是企業未經有權批準的機構審批,向社會上不特定的公眾吸收存款。而合法的民間借貸則是企業向特定范圍內相互熟悉的公民借款。同時,《解釋》還規定:“未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的”,不屬于非法集資。那么民間借貸與非法集資的區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    周春花律師
    2022.02.071016人收看
  • 王熙律師

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    擅長:債權債務、建設工程、民間借貸

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  • 非法吸收公眾存款罪法律主要有以下規定:1、如果行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為,構成非法吸收公眾存款罪,一般處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;2、非法吸收公眾存款的數額巨大或情節嚴重的,則應處3-10年有期徒刑,并處罰金等。法律依據:《刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
  • 非法吸收公眾存款從犯的認定

    張旭律師

    北京市元甲律師事務所

    張旭

    非法吸收公眾存款從犯的認定

    內容:第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并 ...那么非法吸收公眾存款從犯的認定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張旭律師
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    擅長:建設工程、債權債務、交通事故、合同糾紛

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  • 對于非法集資犯罪在認定“非法占有目的”時,應當根據主客觀相一致的原則,對其整體犯罪行為進行評價,不宜簡單根據事后對集資款的使用情況將其中部分數額拆分進行認定。如果其用于個人揮霍的數額所占比重很小,所吸收的資金主要用于生產經營活動的,應認定為非法吸收公眾存款罪,不能僅因極少數資金用于個人揮霍,就單獨將該部分數額認定為集資詐騙罪。最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條列舉了八種可以認定為“非法占有目的”的情形,其中第一種情形規定:“集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的”,雖然對于何為“明顯不成比例”沒有進一步進行量化,實踐中仍在探索總結,但可以肯定的是,如果大多數集資款用于生產經營了,那么該集資行為應當屬于非法吸收公眾存款罪。2001年最高人民法院《全國法院審理金融案件工作座談會紀要》中規定:“行為人將大部分資金用于投資或生產經營活動,而將少量資金用于個人消費或者揮霍的,不應僅以此便認定具有非法占有的目的?!北景副桓嫒朔欠Y3億多元,大部分用于經營活動,僅有幾百萬用于個人揮霍,不屬于“用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例的”情形,應當按照非法吸收公眾存款罪定罪處罰。當然,實踐中有一類非法集資行為,被告人前期是非法吸收公眾存款犯罪,中間因資金鏈斷裂、被有關監管部門責令停業整改等已明知不能返還資金的情況下仍繼續集資,拆東墻補西墻,這種情形下,被告人的前后行為系在不同的主觀故意支配之下分別進行,應當對前期行為認定非法吸收公眾存款罪,后期行為認定為集資詐騙罪,然后數罪并罰。
  • 非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    趙金保律師

    北京市元甲律師事務所

    趙金保

    非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    內容:非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區別兩者的行為目的不同、兩者的行為對象不同、兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報不受法律保護。總之,非法吸收公眾存款犯罪的認定應該從非法從事資本、貨幣經營的角度去界定。如果僅僅是吸收社會資金進行個人發展或擴大企業生產經營,而未進行資本、貨幣經營,即使未經銀行管理機構批準,就不應該認定為非法吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    趙金保律師
    2022.02.07515人收看
  • 張蕓律師

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    擅長:婚姻家庭

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  • 網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?

    許瑞林律師

    許瑞林

    網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?

    內容:網絡金融平臺發展越來越迅速網絡金融股平臺的發展給我國金融秩序帶來了一系列的變化,并催生出多樣化的金融方式。從銀行等金融機構的利益來說,早已經說支付寶為首的已經擾亂了社會的正常金融秩序,并且不具有國家正式的銀行類似的金融機構的資質,因此,從這個角度來說,支付寶是否已經符合非法吸收公眾存款罪的條件?區分社會變革和違法行為因此,深圳追債人認為,我們應理性對待這類新型的網絡金融平臺,不應簡單地將其納入非法吸收公眾存款罪的范疇,應進行具體分析。那么網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.10581人收看
  • 元甲交通律師律師

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    擅長:交通事故

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  • 實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    姚平律師

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    姚平

    實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    內容:實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。正確認識非法吸收公眾存款罪所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。那么實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 段建國律師

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    擅長:債權債務、刑事辯護、建設工程、民間借貸

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  • 民間借貸中的罪與非罪怎么區分

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    民間借貸中的罪與非罪怎么區分

    內容:“非法吸收公眾存款罪”是非法集資的基礎性罪名,在實踐中合法民間借貸與非法吸收公眾存款的界限也最難把握。因此,把握民間借貸與非法集資的界分,要堅持法律、司法解釋規定的形式標準,更要堅持實質標準。因為,金融系統的風險性與參與者的社會網絡廣度、影響力是成正比關系;三是非法吸收公眾存款罪的本質是危及金融安全、擾亂金融秩序,這也是非法集資與民間借貸最實質性的區分標準。那么民間借貸中的罪與非罪怎么區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 邢穎律師

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    擅長:合同糾紛、建設工程、民間借貸、交通事故

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  • 非法吸收公眾存款量刑標準

    吳夢云律師

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    吳夢云

    非法吸收公眾存款量刑標準

    內容:根據我國《刑法》的規定,非法吸收公共存款罪是指,以非法方式向社會公眾吸收存款,情節嚴重的可判處長期有期徒刑、無期徒刑或死刑,并處沒收財產。該罪行涉及的對象為公眾而非個人,即一次性向多人吸收存款,且金額較大,情節較嚴重。

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    2023.08.21180人收看
  • 周春花律師

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  • 破產企業是否會涉及非法吸收公眾存款罪

    翁玉素律師

    北京市元甲律師事務所

    翁玉素

    破產企業是否會涉及非法吸收公眾存款罪

    內容:非法吸收公眾存款罪是指以非法手段吸收公眾存款、占有使用或挪用公眾存款的行為,屬于刑事犯罪行為。破產企業本身的破產和債務問題通常不屬于非法吸收公眾存款罪的范疇。

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    2023.12.181187人收看
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  • 非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    李楠楠律師

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    李楠楠

    非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    內容:非法吸收公眾存款與民間借貸的區分非法吸收公眾存款罪因具有一些民間借貸的特征,不少受害人在自身權益遭到侵害后也誤以為是民事糾紛,不知道向警方報案。非法吸收公眾存款罪是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定公眾吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的行為。非法吸收公眾存款與民間借貸的區別在于,后者屬于互助性質的行為,通常屬于私人之間的單獨交往,或是特定的個人和單位。而非法吸收公眾存款的行為人往往以高出銀行利息4倍的高息為誘餌,吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
    2022.02.07767人收看
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  • 有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    張蕓律師

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    張蕓

    有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    內容:如果如果抵押是虛假的,以高額利息為幌子,對公眾存款進行吸收,目的是非法占有的,就有可能構成非法吸收公眾存款。那么有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 趙金保律師

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  • 涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

    陳明月律師

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    陳明月

    涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

    內容:涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎如果主債務人構成非法吸收公眾存款罪,借貸合同應認定為有效,除非擔保合同本身存在瑕疵,擔保合同應認定有效,擔保人按照合同約定承擔相應的擔保責任。若因債務人涉嫌非法吸收公眾存款而認定借貸合同無效,主合同無效前提下的擔保合同也應當無效,保證人可以免除擔保責任。因此,將與非法吸收公眾存款罪交叉的民間借貸合同認定為無效事實上會使大量擔保人免予承擔保證責任,債權人旨在降低貸款風險的努力沒有產生任何效果,造成事實上的不公。那么涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    陳明月律師
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  • 親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資

    內容:親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資只要同時具備以下四個條件,就能認定為非法集資:(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。隨著企業經營規模的擴大,資金需求的擴張,或者在經濟下行時,他就可能通過媒體宣傳或者招募代理人的形式向社會公眾集資,這就突破了民間借貸的界限,涉嫌非法集資。那么親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
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    龍珊

    合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

    內容:合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。那么合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 崔玉君律師

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    擅長:債權債務、合同糾紛、民間借貸

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  • 非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    王熙律師

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    王熙

    非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    內容:非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。那么非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
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  • 許瑞林律師

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  • 被非法吸收公眾存款后怎么追債?

    劉曉紅律師

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    劉曉紅

    被非法吸收公眾存款后怎么追債?

    內容:被非法吸收公眾存款后怎么辦如果我們的借款、債權、證券等被騙,對方是非法吸收公眾存款,而且可能已經數額達到立案標準,甚至很可能即將被國家立案偵查。而更為關鍵的是,如果對方被司法機關認定為非法吸收公眾存款,那么很可能在訴訟結束后對其進行判刑,如果對方犯罪情節較為嚴重,那么很可能將被判處數年的有期徒刑。但是,如果對方都進入監獄了,我們的欠款更沒法追回了。專業追債破解被非法吸收公眾存款難題對于被非法吸收公眾存款罪來說,我們同對方的借貸合同、債權關系、基金購買關系等都是客觀存在的,法律也會保護我們的合法權益,我們是有充足的理由去追討我們的款項的。那么被非法吸收公眾存款后怎么追債?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    劉曉紅律師
    2022.02.10851人收看
  • 馮清琴律師

    主任律師
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    • 5 分鐘響應

    擅長:債權債務、建設工程、合同糾紛

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李孟陽律師

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