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實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

陳宗瓊律師2022.02.07746人閱讀
導讀:

實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。正確認識非法吸收公眾存款罪所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。那么實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。正確認識非法吸收公眾存款罪所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。關于實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。而一般民間借貸行為不會造成嚴重的社會危害性。

2.非法吸收公眾存款沒有經過有權機關的批準,向社會不特定對象吸收資金,且利率高于法定利率,擾亂了當地的金融管理秩序。對于實踐中一些只向少數個人或是特定對象比如一個單位的職工吸收存款的行為就不應認定為非法吸收公眾存款的行為,因為這樣的行為從社會危害性上講不可能對國家的金融管理秩序造成破壞。

正確認識非法吸收公眾存款罪

所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。而這一定義中的非法吸收公眾存款和變相吸收公眾存款,根據1998年7月13日國務院頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條之規定,所謂非法吸收公眾存款是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,并且承諾在一定期限內還本付息的活動;而所謂變相吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批準,不以吸收公眾存款的名義,向社會不特定對象吸收資金,但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的行為。

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  • 非法吸收公眾存款罪法律主要有以下規定:1、如果行為人實施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為,構成非法吸收公眾存款罪,一般處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;2、非法吸收公眾存款的數額巨大或情節嚴重的,則應處3-10年有期徒刑,并處罰金等。法律依據:《刑法》第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
  • 民間借貸與非法集資的區別

    張嘉娛律師

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    張嘉娛

    民間借貸與非法集資的區別

    內容:民間借貸與非法集資的區別特定與特定的公眾范圍區分是關鍵。非法吸收公眾存款罪的一個重要特征就是企業未經有權批準的機構審批,向社會上不特定的公眾吸收存款。而合法的民間借貸則是企業向特定范圍內相互熟悉的公民借款。同時,《解釋》還規定:“未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的”,不屬于非法集資。那么民間借貸與非法集資的區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張嘉娛律師
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  • 對于非法集資犯罪在認定“非法占有目的”時,應當根據主客觀相一致的原則,對其整體犯罪行為進行評價,不宜簡單根據事后對集資款的使用情況將其中部分數額拆分進行認定。如果其用于個人揮霍的數額所占比重很小,所吸收的資金主要用于生產經營活動的,應認定為非法吸收公眾存款罪,不能僅因極少數資金用于個人揮霍,就單獨將該部分數額認定為集資詐騙罪。最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條列舉了八種可以認定為“非法占有目的”的情形,其中第一種情形規定:“集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的”,雖然對于何為“明顯不成比例”沒有進一步進行量化,實踐中仍在探索總結,但可以肯定的是,如果大多數集資款用于生產經營了,那么該集資行為應當屬于非法吸收公眾存款罪。2001年最高人民法院《全國法院審理金融案件工作座談會紀要》中規定:“行為人將大部分資金用于投資或生產經營活動,而將少量資金用于個人消費或者揮霍的,不應僅以此便認定具有非法占有的目的。”本案被告人非法集資3億多元,大部分用于經營活動,僅有幾百萬用于個人揮霍,不屬于“用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例的”情形,應當按照非法吸收公眾存款罪定罪處罰。當然,實踐中有一類非法集資行為,被告人前期是非法吸收公眾存款犯罪,中間因資金鏈斷裂、被有關監管部門責令停業整改等已明知不能返還資金的情況下仍繼續集資,拆東墻補西墻,這種情形下,被告人的前后行為系在不同的主觀故意支配之下分別進行,應當對前期行為認定非法吸收公眾存款罪,后期行為認定為集資詐騙罪,然后數罪并罰。
  • 被非法吸收公眾存款后怎么追債?

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    被非法吸收公眾存款后怎么追債?

    內容:被非法吸收公眾存款后怎么辦如果我們的借款、債權、證券等被騙,對方是非法吸收公眾存款,而且可能已經數額達到立案標準,甚至很可能即將被國家立案偵查。而更為關鍵的是,如果對方被司法機關認定為非法吸收公眾存款,那么很可能在訴訟結束后對其進行判刑,如果對方犯罪情節較為嚴重,那么很可能將被判處數年的有期徒刑。但是,如果對方都進入監獄了,我們的欠款更沒法追回了。專業追債破解被非法吸收公眾存款難題對于被非法吸收公眾存款罪來說,我們同對方的借貸合同、債權關系、基金購買關系等都是客觀存在的,法律也會保護我們的合法權益,我們是有充足的理由去追討我們的款項的。那么被非法吸收公眾存款后怎么追債?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
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  • 實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    趙金保律師

    北京市元甲律師事務所

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    實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    內容:實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。正確認識非法吸收公眾存款罪所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。那么實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

    許瑞林律師

    許瑞林

    涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

    內容:涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎如果主債務人構成非法吸收公眾存款罪,借貸合同應認定為有效,除非擔保合同本身存在瑕疵,擔保合同應認定有效,擔保人按照合同約定承擔相應的擔保責任。若因債務人涉嫌非法吸收公眾存款而認定借貸合同無效,主合同無效前提下的擔保合同也應當無效,保證人可以免除擔保責任。因此,將與非法吸收公眾存款罪交叉的民間借貸合同認定為無效事實上會使大量擔保人免予承擔保證責任,債權人旨在降低貸款風險的努力沒有產生任何效果,造成事實上的不公。那么涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛、合同糾紛

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  • 民間借貸中的罪與非罪怎么區分

    孔孟廷律師

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    孔孟廷

    民間借貸中的罪與非罪怎么區分

    內容:“非法吸收公眾存款罪”是非法集資的基礎性罪名,在實踐中合法民間借貸與非法吸收公眾存款的界限也最難把握。因此,把握民間借貸與非法集資的界分,要堅持法律、司法解釋規定的形式標準,更要堅持實質標準。因為,金融系統的風險性與參與者的社會網絡廣度、影響力是成正比關系;三是非法吸收公眾存款罪的本質是危及金融安全、擾亂金融秩序,這也是非法集資與民間借貸最實質性的區分標準。那么民間借貸中的罪與非罪怎么區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 元甲交通律師律師

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    擅長:交通事故

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  • 有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    陳宗瓊律師

    陳宗瓊

    有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    內容:如果如果抵押是虛假的,以高額利息為幌子,對公眾存款進行吸收,目的是非法占有的,就有可能構成非法吸收公眾存款。那么有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 周春花律師

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  • 最高人民法院民一庭關于完善民間借貸法律規制的建議

    翁玉素律師

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    翁玉素

    最高人民法院民一庭關于完善民間借貸法律規制的建議

    內容:具體的法律規制內容可以考慮以下幾方面:1關于民間借貸的合法性問題對于實踐中爭議較大的非法轉貸牟利、非法吸收公眾存款、非法集資等罪與非罪的界限,“手拉手調解”損害第三方利益的虛假訴訟,出借人、借款人相對集中涉及“地下錢莊”等職業放貸人的違法行為,以及賭債等非法、虛假債務的鑒別等合法性認定問題,應當通過法律規范的進一步明確細化,對借貸關系合法真實性審查力度的進一步加大進行界定,從而有效甄別、嚴厲打擊虛假訴訟和“問題借貸”。從借貸形式來看,合法借貸大多表現為一對一、一對多,而多對一的借貸可能涉嫌非法集資或非法吸儲。那么最高人民法院民一庭關于完善民間借貸法律規制的建議。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.06604人收看
  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 民間借貸是不是會構成非法集資

    李孟陽律師

    北京市元甲律師事務所

    李孟陽

    民間借貸是不是會構成非法集資

    內容:如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會構成非法集資。如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會構成非法集資:、非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:(一)、非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在100萬元以上的;(二)、非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;(三)、非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

    李孟陽律師
    2022.04.07939人收看
  • 劉曉紅律師

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    擅長:交通事故、合同糾紛、債權債務

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  • 非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    黃東潔律師

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    黃東潔

    非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    內容:非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區別兩者的行為目的不同、兩者的行為對象不同、兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報不受法律保護。總之,非法吸收公眾存款犯罪的認定應該從非法從事資本、貨幣經營的角度去界定。如果僅僅是吸收社會資金進行個人發展或擴大企業生產經營,而未進行資本、貨幣經營,即使未經銀行管理機構批準,就不應該認定為非法吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 張旭律師

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    擅長:房產糾紛、建設工程

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  • 網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?

    郭銘芝律師

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    郭銘芝

    網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?

    內容:網絡金融平臺發展越來越迅速網絡金融股平臺的發展給我國金融秩序帶來了一系列的變化,并催生出多樣化的金融方式。從銀行等金融機構的利益來說,早已經說支付寶為首的已經擾亂了社會的正常金融秩序,并且不具有國家正式的銀行類似的金融機構的資質,因此,從這個角度來說,支付寶是否已經符合非法吸收公眾存款罪的條件?區分社會變革和違法行為因此,深圳追債人認為,我們應理性對待這類新型的網絡金融平臺,不應簡單地將其納入非法吸收公眾存款罪的范疇,應進行具體分析。那么網絡金融平臺是否屬于非法吸收公眾存款?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 李孟陽律師

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  • 民間借貸是非法集資嗎?民間借貸是不是合法的?

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務所

    林艷英

    民間借貸是非法集資嗎?民間借貸是不是合法的?

    內容:隨催天下一起討論民間借貸話題;一、民間借貸是不是非法集資?所謂非法集資,是指公司、企業、個人或其他組織未經批準。違反法律、法規,通過不正當的渠道,向社會公眾或者集體募集資金的行為,是構成非法集資罪的行為實質所在。由此可見,民間借貸和非法集資的共同特征是二者大多處在一種不公開,或者半公開的狀態。非法集資性質是違法的,甚至犯罪,并且是使用了詐騙的方法來集資。以上便是有關民間借貸是不是非法集資,以及合法性做了說明。那么民間借貸是非法集資嗎?民間借貸是不是合法的?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2022.02.09414人收看
  • 段建國律師

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    擅長:債權債務、刑事辯護、建設工程、民間借貸

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  • 非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    龍珊律師

    北京市元甲律師事務所

    龍珊

    非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    內容:非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。那么非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 陳明月律師

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  • 親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資

    王熙律師

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    王熙

    親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資

    內容:親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資只要同時具備以下四個條件,就能認定為非法集資:(一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;(二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;(三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;(四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。隨著企業經營規模的擴大,資金需求的擴張,或者在經濟下行時,他就可能通過媒體宣傳或者招募代理人的形式向社會公眾集資,這就突破了民間借貸的界限,涉嫌非法集資。那么親戚借貸屬于非法集資嗎,如何區分民間借貸與非法集資。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    王熙律師
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  • 任冰峰律師

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  • 非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    邢穎律師

    北京天用律師事務所

    邢穎

    非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    內容:非法吸收公眾存款與民間借貸的區分非法吸收公眾存款罪因具有一些民間借貸的特征,不少受害人在自身權益遭到侵害后也誤以為是民事糾紛,不知道向警方報案。非法吸收公眾存款罪是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定公眾吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的行為。非法吸收公眾存款與民間借貸的區別在于,后者屬于互助性質的行為,通常屬于私人之間的單獨交往,或是特定的個人和單位。而非法吸收公眾存款的行為人往往以高出銀行利息4倍的高息為誘餌,吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    邢穎律師
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  • 孔孟廷律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

    李維律師

    北京市元甲律師事務所

    李維

    合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

    內容:合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。那么合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李維律師
    2022.02.06368人收看
  • 龍珊律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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陳宗瓊律師

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