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非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

任冰峰律師2022.02.07320人閱讀
導讀:

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。那么非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。關于非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生的抵押相應有效,但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。

非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。但二者卻有很大的不同:

1、兩者的行為目的不同。民間借貸行為的指向性比較明確,往往是用于生產經營等特定的急需資金的目的,而非法吸收公眾存款的行為人通過非法手段吸取公眾資金至其“金融機構”后,其目的雖是通過貨幣運營等金融手段獲取利潤,但資金使用方向并不明確。

2、兩者的行為對象不同。民間借貸的對象有特定的范圍,如親戚朋友、同事同學等,一般依托借貸雙方一定的人際和社會關系形成借貸法律關系;而非法吸收公眾存款行為針對的是社會不特定的對象,其往往通過宣傳、介紹、許以高額回報等手段誘使社會公眾基于增值貨幣的愿望出讓資金,擾亂了國家金融秩序、違反了金融監管制度。

3、兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報不受法律保護。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。

二、非法吸收公眾存款罪怎么處罰

《中華人民共和國刑法》第一百七十六條【非法吸收公眾存款罪】

非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。

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  • 民間借貸與非法集資是不同點有哪些

    李維律師

    北京市元甲律師事務所

    李維

    民間借貸與非法集資是不同點有哪些

    內容:民間借貸與非法集資是不同點有哪些非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個重要特征就是企業未經有權批準的機構審批,向社會上不特定的公眾吸收存款。什么是民間借貸民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間,而非經金融監管部門批準設立的從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。什么是非法集資非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。那么民間借貸與非法集資是不同點有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李維律師
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  • 對于非法集資犯罪在認定“非法占有目的”時,應當根據主客觀相一致的原則,對其整體犯罪行為進行評價,不宜簡單根據事后對集資款的使用情況將其中部分數額拆分進行認定。如果其用于個人揮霍的數額所占比重很小,所吸收的資金主要用于生產經營活動的,應認定為非法吸收公眾存款罪,不能僅因極少數資金用于個人揮霍,就單獨將該部分數額認定為集資詐騙罪。最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條列舉了八種可以認定為“非法占有目的”的情形,其中第一種情形規定:“集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的”,雖然對于何為“明顯不成比例”沒有進一步進行量化,實踐中仍在探索總結,但可以肯定的是,如果大多數集資款用于生產經營了,那么該集資行為應當屬于非法吸收公眾存款罪。2001年最高人民法院《全國法院審理金融案件工作座談會紀要》中規定:“行為人將大部分資金用于投資或生產經營活動,而將少量資金用于個人消費或者揮霍的,不應僅以此便認定具有非法占有的目的。”本案被告人非法集資3億多元,大部分用于經營活動,僅有幾百萬用于個人揮霍,不屬于“用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例的”情形,應當按照非法吸收公眾存款罪定罪處罰。當然,實踐中有一類非法集資行為,被告人前期是非法吸收公眾存款犯罪,中間因資金鏈斷裂、被有關監管部門責令停業整改等已明知不能返還資金的情況下仍繼續集資,拆東墻補西墻,這種情形下,被告人的前后行為系在不同的主觀故意支配之下分別進行,應當對前期行為認定非法吸收公眾存款罪,后期行為認定為集資詐騙罪,然后數罪并罰。
  • 涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

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    涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎

    內容:涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎如果主債務人構成非法吸收公眾存款罪,借貸合同應認定為有效,除非擔保合同本身存在瑕疵,擔保合同應認定有效,擔保人按照合同約定承擔相應的擔保責任。若因債務人涉嫌非法吸收公眾存款而認定借貸合同無效,主合同無效前提下的擔保合同也應當無效,保證人可以免除擔保責任。因此,將與非法吸收公眾存款罪交叉的民間借貸合同認定為無效事實上會使大量擔保人免予承擔保證責任,債權人旨在降低貸款風險的努力沒有產生任何效果,造成事實上的不公。那么涉嫌非法吸收公眾存款罪,擔保人有擔保責任嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!

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    馮清琴

    民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!

    內容:非法集資是單位或個人未經有權機構審批,向社會上不特定的公眾吸收存款。公安機關在打擊非法集資罪犯罪過程中一直是非常慎重。在打擊非法集資罪犯罪過程中,公安機關也始終堅持打擊犯罪與保護發展并重的原則,落實寬嚴形式相濟的刑事政策,做到堅決打擊處理極少數,教育挽救大多數。而且在懲治非法集資罪犯罪過程中,除了要讓非法集資罪犯罪嫌疑人不在經濟上占到便宜之外,對其他利形式益受損人的權利要全力加以保護。實際上讓非法集資罪犯罪嫌疑人把他非法獲得的高利吐出來,就是對廣大參與集資者利益的一種保護。那么民間借貸與非法集資的區別是什么?是如何定義的!。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    任冰峰律師

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    任冰峰

    實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為

    內容:實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為1.非法吸收公眾存款行為本質上來說因為其借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾,所以擾亂了國家的金融秩序。正確認識非法吸收公眾存款罪所謂非法吸收公眾存款罪按照刑法第176條的規定是指違法國家金融管理法規,吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。那么實踐中如何區分合法的民間借貸和非法吸收公眾存款行為。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸糾紛案件怎么舉證

    張蕓律師

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    張蕓

    民間借貸糾紛案件怎么舉證

    內容:例如聊天記錄,通話記錄等等與民間借貸糾紛事項相關的證據。在與他人產生借款糾紛不能處理時可以向法院起訴,但是向法院起訴要注意以下兩點。其次,涉及刑事案件時法院不會受理。在民間借貸中,往往伴隨著非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法經營等犯罪行為,這就已經不是簡單的民間借貸糾紛了,法院會把此類案件交給公安或檢察機關來管。對于“借貸關系明確”的,法院將缺席判決;對于借貸關系不明確,事實難以查清的,將中止訴訟。那么民間借貸糾紛案件怎么舉證。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
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  • 翁玉素律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同

    內容:非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法規非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。雖然非法吸收公眾存款罪與高利息借貸都表現為向別人借錢,出具借條等憑證,并承諾在一定期限內還本付息。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支持。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。那么非法吸收公證存款罪與民間借貸糾紛有什么不同。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張蕓律師
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  • 周春花律師

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  • 非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    林艷英律師

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    林艷英

    非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別

    內容:非法吸收公眾存款罪與民間借貸的區別兩者的行為目的不同、兩者的行為對象不同、兩者的利率合法性不同。民間借貸一旦發生糾紛,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。而非法吸收公眾存款行為許以的高額回報不受法律保護。總之,非法吸收公眾存款犯罪的認定應該從非法從事資本、貨幣經營的角度去界定。如果僅僅是吸收社會資金進行個人發展或擴大企業生產經營,而未進行資本、貨幣經營,即使未經銀行管理機構批準,就不應該認定為非法吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款罪與民間借貸有什么區別。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    林艷英律師
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  • 元甲交通律師律師

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  • 借貸糾紛的解決途徑,欠多少錢被起訴會坐牢

    趙金保律師

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    趙金保

    借貸糾紛的解決途徑,欠多少錢被起訴會坐牢

    內容:此外,在民間借貸糾紛中,如果借款人欠款數額較大,且有能力還款而拒不還款,或者借款用途違法,則可能構成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名,需要承擔刑事責任,四、律師建議在借貸關系中,借款人應當認真履行還款義務,避免出現欠款糾紛,借貸糾紛的類型主要包括以下幾種:1. 借款合同糾紛:指借款人與貸款人簽訂借款合同后,借款人未按照約定履行還款義務,從而引發的糾紛,例如,在借款合同糾紛中,如果借款人欠款數額較大,且有能力還款而拒不還款,或者借款用途違法,則可能構成合同詐騙罪,需要承擔刑事責任。

    趙金保律師
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  • 如何區分民間借貸糾紛和詐騙罪的不同點

    許瑞林律師

    許瑞林

    如何區分民間借貸糾紛和詐騙罪的不同點

    內容:如何區分民間借貸糾紛和詐騙罪的不同點區別民事借貸糾紛和詐騙犯罪的一個關鍵因素在于行為獲取的款項是否存在“以非法占有為目的”。張*軍先后以借款為名,先后獲得他人的17萬多元的巨款后,不僅任意用于日常揮霍及賭博,幾乎花光,更重要的是玩起失蹤的把戲,企圖逃避還款。民事借貸糾紛,是指因借款人與貸款人達成借貸協議,由借款人向貸款人借款,借款人不能按期歸還而產生的糾紛。詐騙罪侵犯的客體是公私財產所有權,犯罪對象是各種類型的公私財物。那么如何區分民間借貸糾紛和詐騙罪的不同點。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 楊一凡律師

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  • 非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    姚平律師

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    姚平

    非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分

    內容:非法吸收公眾存款與民間借貸的區分非法吸收公眾存款罪因具有一些民間借貸的特征,不少受害人在自身權益遭到侵害后也誤以為是民事糾紛,不知道向警方報案。非法吸收公眾存款罪是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定公眾吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的行為。非法吸收公眾存款與民間借貸的區別在于,后者屬于互助性質的行為,通常屬于私人之間的單獨交往,或是特定的個人和單位。而非法吸收公眾存款的行為人往往以高出銀行利息4倍的高息為誘餌,吸收公眾存款。那么非法吸收公眾存款和民間借貸應該如何區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    姚平律師
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  • 馮清琴律師

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  • 民間借貸糾紛案件有哪些特點

    孔孟廷律師

    北京市元甲律師事務所

    孔孟廷

    民間借貸糾紛案件有哪些特點

    內容:民間借貸糾紛案件有哪些特點1、糾紛肇因多種多樣。從江蘇省人民法院受理的一系列民間借貸案件中,我們可以窺見基層法院受理的民間借貸糾紛案件呈現出的許多新特點。從我院受理的一系列借貸糾紛案件來看,多數案件本息約定明確,債權債務關系明晰,但在部分案件中,仍存在“問題借貸”的疑點。試問,一個與居氏父子非親非故的民事主體,無息借給居氏父子百萬資金,疑點重重。此外,非法吸收公眾存款以及追討以賭博形成的債務的情況也是在審判過程中經常遇到的“問題借貸”情形。那么民間借貸糾紛案件有哪些特點。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    孔孟廷律師
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  • 張旭律師

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  • 有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    吳夢云律師

    北京天用律師事務所

    吳夢云

    有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎

    內容:如果如果抵押是虛假的,以高額利息為幌子,對公眾存款進行吸收,目的是非法占有的,就有可能構成非法吸收公眾存款。那么有抵押權的民間借貸會構成非法吸收公眾存款罪嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    吳夢云律師
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  • 李楠楠律師

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    擅長:交通事故

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  • 合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

    翁玉素律師

    北京市元甲律師事務所

    翁玉素

    合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分

    內容:合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分第一,借貸范圍的不同:前者針對的是少數個人或者是特定的對象,而后者的借貸對象存在著廣延性,亦即借貸的范圍為具有不特定性,面對不特定的社會公眾。因此,筆者認為,在條文中“非法吸收公眾存款”前,增加“以非法從事資本、貨幣經營為目的”的表述,能使本罪的定性更加明確。對于正常的民間借貸行為或普通行政違法行為刑法不予規制,這符合刑法的謙抑性。那么合法借貸與非法吸收公眾存款罪的區分。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    翁玉素律師
    2022.02.06368人收看
  • 龍珊律師

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  • 民間借貸是不是會構成非法集資

    李孟陽律師

    北京市元甲律師事務所

    李孟陽

    民間借貸是不是會構成非法集資

    內容:如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會構成非法集資。如果民間借貸有集資詐騙或者非法吸收公眾存款等行為的,就會構成非法集資:、非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:(一)、非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在100萬元以上的;(二)、非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;(三)、非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的。

    李孟陽律師
    2022.04.07939人收看
  • 郭銘芝律師

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    擅長:建設工程、債權債務、交通事故、合同糾紛

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  • 非法集資罪和民間借貸的區別有哪些

    黃東潔律師

    北京市元甲律師事務所

    黃東潔

    非法集資罪和民間借貸的區別有哪些

    內容:非法集資罪和民間借貸的區別有哪些首先兩者的懲罰不同,民間借貸的懲罰是最高刑為10年,而非法集資的處罰最高刑是死刑。2010年最高法頒布了《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》司法機關從中國經濟實踐中,歸納出更現實的執法標準。同時,《解釋》還規定:“未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的”,不屬于非法集資。在“四個條件”基礎上,最高法還列舉了10種具體的非法集資形式,可以分為三大類。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名,前者的最高刑為10年,后者的最高刑是死刑。那么非法集資罪和民間借貸的區別有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
    2022.02.06454人收看
  • 陳宗瓊律師

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    擅長:婚姻家庭

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任冰峰律師

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