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二手房貸款注意七點(diǎn)
李孟陽(yáng)律師2022.01.04107人閱讀
導(dǎo)讀：
易貸中國(guó)提醒，購(gòu)房者在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)還需注意以下幾個(gè)方面的關(guān)鍵因素。二手房貸款銀行放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。目前，各銀行對(duì)于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。影響二手房貸款的因素 1、銀行對(duì)于二手房房齡的規(guī)定一般為20-25年以內(nèi)，對(duì)于房齡比較老的房產(chǎn)，即使可以辦理貸款，銀行也是會(huì)降低借款人的貸款成數(shù)。而這些因素就是促使二手房房?jī)r(jià)上漲的主要因素。那么二手房貸款注意七點(diǎn)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
易貸中國(guó)提醒，購(gòu)房者在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)還需注意以下幾個(gè)方面的關(guān)鍵因素。二手房貸款銀行放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。目前，各銀行對(duì)于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。影響二手房貸款的因素 1、銀行對(duì)于二手房房齡的規(guī)定一般為20-25年以內(nèi)，對(duì)于房齡比較老的房產(chǎn)，即使可以辦理貸款，銀行也是會(huì)降低借款人的貸款成數(shù)。而這些因素就是促使二手房房?jī)r(jià)上漲的主要因素。關(guān)于二手房貸款注意七點(diǎn)的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了房產(chǎn)糾紛律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
貸款購(gòu)房，新房與二手房存在著較大的區(qū)別，銀行在為二手房提供貸款時(shí)，往往對(duì)房屋本身和貸款人都規(guī)定了較為嚴(yán)格的條件。易貸中國(guó)提醒，購(gòu)房者在申請(qǐng)二手房貸款時(shí)還需注意以下幾個(gè)方面的關(guān)鍵因素。
1、評(píng)估價(jià)與最高貸款額。二手房貸款銀行放貸時(shí)采用合同價(jià)和評(píng)估價(jià)取得的原則，取兩者之間的低值乘以貸款成數(shù)，即為房產(chǎn)的最高貸款額度。
2、貸款成數(shù)和利率。目前，各銀行對(duì)于二手房貸款政策是首套住房首付四成、利率下浮15%;第二套房首付六成、利率上浮20%的政策。首次使用公積金貸款，五年以上的公積金貸款利率均按照3.87%來(lái)執(zhí)行。
3、竣工年代與貸款年限。銀行審批貸款過(guò)程中，通常會(huì)把房產(chǎn)證上的竣工年代作為影響借款人申請(qǐng)貸款年限的主要條件，一些銀行目前的政策是“房齡+貸款年限≤30年”。
4、貸款銀行的選擇。各商業(yè)銀行服務(wù)特色不盡相同，貸款品種也有所差別。如果借款人選擇常見(jiàn)的房貸產(chǎn)品，就要綜合各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、還款的便利程度和工資發(fā)放銀行等條件來(lái)選擇。
5、還款方式的選擇。銀行還款方式主要分為等額本息還款法和等額本金兩種方式。前者適合教師、公務(wù)員等收入穩(wěn)定的工薪階層;后者適合前期能夠承擔(dān)較大還款壓力的貸款人群。
6、收入證明與還款能力。收入證明一般是借款人所在單位開(kāi)具的收入狀況證明，如果申請(qǐng)人已婚，一個(gè)人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時(shí)開(kāi)具收入證明來(lái)申請(qǐng)貸款。除此以外，大額存款、債券、房產(chǎn)等也可以作為收入證明。
7、借款人自身相關(guān)情況。個(gè)人信用情況直接影響銀行對(duì)借款人還款能力的評(píng)估。目前信用檔案主要包括：信用卡、房產(chǎn)抵押貸款和其他各類(lèi)貸款。
影響二手房貸款的因素
1、銀行對(duì)于二手房房齡的規(guī)定一般為20-25年以內(nèi)，對(duì)于房齡比較老的房產(chǎn)，即使可以辦理貸款，銀行也是會(huì)降低借款人的貸款成數(shù)。
2、房齡越老，辦理貸款的機(jī)率越小。超過(guò)銀行所規(guī)定期限的情況下，借款人只有全款購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。房產(chǎn)本身是可以交易的，房齡大只是會(huì)影響到借款人辦理貸款。
3、理論上房屋是會(huì)隨著房齡的增加價(jià)值減少的，因?yàn)榉慨a(chǎn)也是具有折舊的。但是購(gòu)房者不可以忽視房產(chǎn)以外影響他升值的因素如：地理位置、交通、生活設(shè)施等。而這些因素就是促使二手房房?jī)r(jià)上漲的主要因素。
在辦理房貸時(shí)必須清楚的10個(gè)問(wèn)題
很多網(wǎng)友都是房奴一族，房貸政策的一舉一動(dòng)都牽動(dòng)著大家的神經(jīng);雖然房貸苦，但如何辦理房貸卻大有講究，掌握了房貸技巧，往往可以四兩撥千金。只有在清楚了這10個(gè)問(wèn)題以后，你才能很好的比較不同銀行的房貸產(chǎn)品。
1.房貸的利率
房貸的基準(zhǔn)利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的，各銀行可以根據(jù)貸款人的實(shí)際情況進(jìn)行浮動(dòng)，最多可以下調(diào)15%，也就是說(shuō)，如果你的資信良好，可以得到銀行房屋貸款八五折的優(yōu)惠，對(duì)于大多數(shù)普通購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，這是一筆不小的節(jié)約，因此，購(gòu)房者在辦理房貸前，要了解各大銀行在利率優(yōu)惠上的條件，這樣才能選擇到最有利的利率。
2.你所支付的價(jià)款和獲得的優(yōu)惠
貸款銀行可能會(huì)通過(guò)收取房貸預(yù)付利息來(lái)降低你的貸款利息，或者提供其他的優(yōu)惠，而實(shí)際上這些所謂的優(yōu)惠對(duì)你一點(diǎn)好處都沒(méi)有。所以，你要了解你最終會(huì)支付多少錢(qián)，又會(huì)得到什么優(yōu)惠。
欲買(mǎi)房卻無(wú)法貸款?揭秘房貸不為人知的"行規(guī)"
房貸是都市人永恒的話題。很多時(shí)候，你千挑萬(wàn)選看中的房子，在銀行卻辦不到貸款，這其中到底是什么原因?記者為此走訪多家銀行，聽(tīng)業(yè)內(nèi)人士講述不為人知的“行規(guī)”。
關(guān)于面積
記者獲悉，銀行在發(fā)放房屋貸款時(shí)，面積是所考慮的重要因素之一。如果說(shuō)房屋面積越大銀行越歡迎，這樣的說(shuō)法還不完全準(zhǔn)確，但面積越小銀行警惕性越高，卻是毋庸置疑的。
房子小到什么地步就無(wú)法去銀行貸到款?記者走訪了多家銀行，綜合得出結(jié)論是面積低于40平方米，銀行一律拒貸。與此同時(shí)，40至60平方米的房子，則是銀行眼中的高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，做貸款業(yè)務(wù)時(shí)必須慎之又慎。基本上這個(gè)面積的房子也很難貸到款，只有一些條件較好的客戶例外，此外首付的成數(shù)也會(huì)高出同類(lèi)別但面積要大于60平方米的房子。
關(guān)于房齡
記者了解到，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，房齡超過(guò)20年的房子，銀行基本上都不放貸款了，只有學(xué)區(qū)房可得稍許寬限。
“1990年是個(gè)坎，‘90前’的房子我們基本上不做了。”一位銀行人士告訴記者，有的銀行甚至房齡超過(guò)15年的就不貸款了，這主要是考慮到房屋的保值功能。畢竟房貸一貸出去就是20年，老房子保值性能比較差，萬(wàn)一貸款人若干年后斷供不還錢(qián)，銀行即使收回房屋也會(huì)大大虧本。
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