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商業銀行跨境債權轉讓問題 關于銀行對外轉讓不良債權的規定

任冰峰律師2021.12.09828人閱讀
導讀:

近年來,為減輕外匯儲備大幅攀升的壓力,境內外資銀行試圖以這種債權轉讓方式在不占用短期外債指標的情況下彌補因代付產生的外匯資金缺口。那么,商業銀行貸款抵押擔保風險是什么?關于商業銀行跨境債權轉讓問題的法律問題,大律網債務轉讓小編為大家整理了相關的法律知識,希望能幫助大家。

近年來,為減輕外匯儲備大幅攀升的壓力,境內外資銀行試圖以這種債權轉讓方式在不占用短期外債指標的情況下彌補因代付產生的外匯資金缺口。那么,商業銀行貸款抵押擔保風險是什么?關于商業銀行跨境債權轉讓問題的法律問題,大律網債務轉讓小編為大家整理了相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、商業銀行跨境債權轉讓問題

(1)中資銀行是否因境內外資銀行的債權轉讓行為重新擔負外債責任。

(2)境內外資銀行取得對價款進行跨境債權轉讓是合法有效的債權轉讓,還是假借債權轉讓之名行境外拆借之實。

(3)如果境內外資銀行取得對價款進行跨境債權轉讓合法有效,那么如何認定其在收到中資銀行支付的代付款本息后,扣除部分利息于當天轉付境外聯行的行為。

二、關于銀行對外轉讓不良債權的規定

1、中國人民銀行《關于商業銀行借款合同項下債權轉讓有關問題的批復》(銀辦函(2001)648號)

2001年7月30日,中國人民銀行針對中國人民銀行上海分行《關于商業銀行將借款合同項下債權轉讓給非金融機構的行為是否妥當的請示》作出《中國人民銀行辦公廳關于商業銀行借款合同項下債權轉讓有關問題的批復》:“由貸款而形成的債權及其他權利只能在具有貸款業務資格的金融機構之間轉讓。未經許可,商業銀行不得將其債權轉讓給非金融企業。”

2、最高人民法院《關于對企業借貸合同借款方逾期不歸還借款的應如何處理問題的批復》

3、2009年3月30日,最高人民法院《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件工作座談會紀要》

第10條規定:“金融資產管理公司轉讓已經涉及訴訟、執行或者破產等程序的不良債權的,人民法院應當根據債權轉讓合同以及受讓人或者轉讓人的申請,裁定變更訴訟主體或者執行主體。”

第11條規定:“國有銀行向金融資產管理公司轉讓不良債權,或者金融資產管理公司受讓不良債權后,通過債權轉讓方式處置不良資產的,可以適用《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》。”

依照《規定》、《會議紀要》等相關規定,銀行通常先將債權轉讓予金融資產管理公司,其受讓銀行債權后再通過債權轉讓或以整體資產包的形式將債權轉讓予非金融機構。

4、上海市高級人民法院關于《關于審理涉及債權轉讓糾紛案件若干問題的解答》第八條規定:“權利人享有人民法院生效裁判文書確定的債權,并將該債權予以轉讓,只要該債權不屬于合同法第七十九條規定的情形,應當認可該債權轉讓的效力。經相關人民法院審查后,債權受讓人可依生效裁判文書向債務人主張債權。”該規定明確即使是銀行債權,只要該債權不屬于《合同法》第79條例外規定,就可以轉讓。

5、《湖南省高級人民法院關于審理涉及銀行不良金融資產轉讓糾紛的指導意見》第二條規定:“在審理和執行過程中,債權主體發生變更,受讓人申請變更訴訟或執行主體的,人民法院應予準許。”

6、 中國銀監會辦公廳《關于商業銀行向社會投資者轉讓貸款債權法律效力有關問題的批復》(銀監辦發[2009]24號)明確了以下幾個問題:

第一,銀行轉讓債權不屬于違反法律、行政法規的強制性規定,應被認定合同有效。

第二,商業銀行可以將貸款債權轉讓給自然人、其他組織,以及金融機構和非金融機構法人。

第三,轉讓具體貸款債權的行為屬于債權人將合同的權利轉讓給第三人,并非向社會不特定對象發放貸款的經營性活動,不涉及從事貸款業務的資格問題,受讓主體無須具備從事貸款業務的資格。同時,該行為也不是一種規避“非金融企業之間不得借貸”的行為。

第四,商業銀行向社會投資者轉讓貸款債權必須操作規范:要建立風險管理制度、內部控制制度等相應的制度和內部批準程序;對轉讓的貸款債權,應當采取拍賣等公開形式,以形成公允的價格,接受社會監督;轉讓貸款債權的,應當向銀監會或者派出機構報告,接受監管部門的監督檢查。

 

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    銀行不良債權轉讓程序

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  • 債權轉讓之訴怎么進行

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    王熙

    債權轉讓之訴怎么進行

    內容:債權轉讓之訴怎么進行1、與普通民事起訴程序相同。債務人的同意并不是這種轉讓行為發生法律效力的前提。根據我國現行法律,訴訟程序中的債權轉讓不發生受讓人繼受原債權人程序地位的效果。但是,根據2005年最高人民法院《關于金融資產管理公司收購、處置銀行不良資產有關問題的補充通知》第三條的規定,“金融資產管理公司轉讓、處置已經涉及訴訟、執行或者破產等程序的不良債權時,人民法院應當根據債權轉讓協議和轉讓或者受讓人的申請,裁定變更訴訟或者執行主體”。那么債權轉讓之訴怎么進行。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 跨境債權債務轉讓的法律效力是什么

    劉曉紅律師

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    劉曉紅

    跨境債權債務轉讓的法律效力是什么

    內容:跨境債權債務轉讓的法律效力跨境債權轉讓引發如下值得關注的外匯管理法律問題中資銀行是否因境內外資銀行的債權轉讓行為重新擔負外債責任。境內外資銀行取得對價款進行跨境債權轉讓是合法有效的債權轉讓還是假借債權轉讓之名行境外拆借之實。合同法第八十條規定“債權人轉讓權利的應當通知債務人。未經通知該轉讓對債務人不發生效力。”銀行跨境債權轉讓行為的法律效力將一定程度上受制于現行外匯管理法規規章。(二)轉讓人未將跨境債權轉讓通知債務人的法律效力商業銀行外匯業務的代付其金融屬性是融資法律屬性是第三人代為履行。那么跨境債權債務轉讓的法律效力是什么。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 銀行貸款債權轉讓的法律規定如下:1、銀行轉讓債權不屬于違反法律、行政法規的強制性規定,應被認定合同有效;2、商業銀行可以將貸款債權轉讓給自然人、其他組織,以及金融機構和非金融機構法人;3、商業銀行貸款應遵循資產負債比例管理的規定,如資本充足率不得低于百分之八;流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五等。《中華人民共和國商業銀行法》第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定: 1、資本充足率不得低于百分之八; 2、流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五; 3、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十; 4、國務院銀行業監督管理機構對資產負債比例管理的其他規定。本法施行前設立的商業銀行,在本法施行后,其資產負債比例不符合前款規定的,應當在一定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。
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    李維

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    內容:五、如何防范購買銀行不良資產債權的法律風險為了防范購買銀行不良資產債權的法律風險,購買方應當采取以下措施:首先,確保債權轉讓的合法性和有效性,及時通知債務人并辦理相關手續,因此,購買方在購得銀行不良資產債權后,也應注意擔保物權的轉移問題,例如,在某地,一家企業購買了銀行的一筆不良資產債權,但未能及時通知債務人,導致債務人對該筆債權的轉讓并不知情,因此,購買方在購得銀行不良資產債權后,應當及時通知債務人,結論綜上所述,購買銀行不良資產債權具有一定的法律依據和市場前景,但也存在著一定的法律風險。

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  • 銀行個人債權不良資產可否轉讓

    于海明律師

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    于海明

    銀行個人債權不良資產可否轉讓

    內容:依照《規定》、《會議紀要》等相關規定,銀行通常先將債權轉讓予金融資產管理公司,其受讓銀行債權后再通過債權轉讓或以整體資產包的形式將債權轉讓予非金融機構。除最主要的不良貸款以外,銀行的不良資產還有不良債券等。隨著不良資產證券化、債轉股的落地,銀行的不良資產也可以變通的參與到企業的股權以及生產經營中,并賦予監事職能。那么銀行個人債權不良資產可否轉讓。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 債權轉讓的條件主要有以下規定:1、該債務根據其性質、按照當事人的約定、以及依照法律的規定均可以進行轉讓;2、債權人依法享有債權;3、債權人通知了債務人;與受讓人協商達成了一致。法律依據:《民法典》第五百四十五條 債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人,但是有下列情形之一的除外: (一)根據債權性質不得轉讓; (二)按照當事人約定不得轉讓; (三)依照法律規定不得轉讓。 當事人約定非金錢債權不得轉讓的,不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人。 第五百四十六條 債權人轉讓債權,未通知債務人的,該轉讓對債務人不發生效力。 債權轉讓的通知不得撤銷,但是經受讓人同意的除外。 第五百四十七條 債權人轉讓債權的,受讓人取得與債權有關的從權利,但是該從權利專屬于債權人自身的除外。 受讓人取得從權利不因該從權利未辦理轉移登記手續或者未轉移占有而受到影響。 第五百四十八條 債務人接到債權轉讓通知后,債務人對讓與人的抗辯,可以向受讓人主張。
  • 債權轉讓通知是怎么規定的,債權轉讓通知的方式

    周春花律師

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    周春花

    債權轉讓通知是怎么規定的,債權轉讓通知的方式

    內容:但是,如果債權人因特殊原因無法履行債權轉讓通知義務,受讓人憑債權轉讓憑證通知債務人也未嘗不可。債務人在債權轉讓協議書簽字蓋章,可以認為債權人已盡債權轉讓通知義務。而且金融資產管理公司受讓的銀行債權屬于不良資產,與一般債權轉讓相比有政策上的特殊性,法律對債權轉讓通知的方式也未有明確要求,因此認定公告有債權轉讓通知的效力。在我國債權轉讓是要通知債務人的,否則轉讓合同無效,至于如何通知,上文中有詳細描述,請仔細閱讀上文。那么債權轉讓通知是怎么規定的,債權轉讓通知的方式。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    任冰峰

    債權轉讓對外效力怎么規定

    內容:債權轉讓對外效力怎么規定關于債權轉讓對外效力,可以參照下列內容:第一,債權轉讓應通知債務人,否則對債務人不發生效力。在司法實踐中,有的當事人以起訴債務人直接代替了債權轉讓通知。如果債務人接到債權轉讓通知后,出于善意向受讓人履行,即使該債權轉讓是無效或因其他原因而被取消,債務人的履行仍然有效。那么債權轉讓對外效力怎么規定。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    黃東潔律師

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    內容:跨境債權轉讓的效力是怎樣的轉讓人將跨境債權轉讓通知債務人的法律效力根據《合同法》第七十九條規定,債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人,但有根據合同性質不得轉讓、按照當事人約定不得轉讓、依照法律規定不得轉讓等三種情形之一的除外。毫無疑問,債權人可以向境內任何具有民事行為能力的第三者轉讓其債權。銀行跨境債權轉讓行為的法律效力將一定程度上受制于現行外匯管理法規規章。未經通知,該轉讓對債務人不發生效力。境內外資銀行可以通過賠償中資銀行因額外占用外債指標造成的經濟損失的方式承擔救濟責任;中資銀行可能受到的行政處罰卻是境內外資銀行無法救濟的。那么跨境債權轉讓的效力是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
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    張旭

    跨境債權轉讓有怎樣的效力

    內容:跨境債權轉讓有怎樣的效力法律沒有明確的規定。假定境內外資銀行跨境轉讓債權行為合法有效,則其直接的后果是額外增加了中資銀行的短期外債負擔。因債權轉讓行為造成債務人被動違反外匯管理規定而無辜接受行政處罰應不是立法本意。因此,境內外資銀行跨境債權轉讓若直接導致中資銀行外債超過核定指標而違反外匯管理規定,則轉讓行為應受“根據合同性質不能轉讓”的限制,該認定為無效,除此之外則該認定轉讓為有效。當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人。債權轉讓的通知不得撤銷,但是經受讓人同意的除外。那么跨境債權轉讓有怎樣的效力。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    張旭律師
    2022.02.07579人收看
  • 吳夢云律師

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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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  • 購買銀行不良資產債權(購買銀行不良資產債權有資質規定嗎)

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    購買銀行不良資產債權(購買銀行不良資產債權有資質規定嗎)

    內容:銀行不良資產處置有七種方式:直接催收:這是銀行針對逾期貸款的普遍做法,應注意以下問題,所以資產管理公司對不良資產的處置方式,主要的方式可以說就是轉讓,三、銀行不良資產處置方式有哪些,三、商業銀行不良信貸資產證券化實際運作中的風險性:不良信貸資產證券二、關于銀行不良資產的處置,資產管理公司項目組撰寫處置方案進行報批,資產管理公司有時是根據資產特點主動組包并進行招商,但大多數情況下是根據客戶提出的需求確定處置標的。

    楊一凡律師
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  • 張嘉娛律師

    主任律師
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    擅長:建設工程、合同糾紛、債權債務

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  • 不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些

    許瑞林律師

    許瑞林

    不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些

    內容:不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些1、須存在有效債權。債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人、但有下列情形之一的除外一、根據合同性質不得轉讓。至于何為根據合同性質不得轉讓的債權、法律未作進一步的明確規定。在高揚合同自由及私權自治理念的現代民法中、依據法不禁止即權利的私法理念、法院不應擅自設定法外障礙來否定不良債權轉讓的效力。那么不良債權轉讓合同的法律問題主要包括哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    許瑞林律師
    2022.02.07959人收看
  • 陳明月律師

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    擅長:交通事故

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任冰峰律師

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