銀行不良債權(quán)可以轉(zhuǎn)讓給民營(yíng)企業(yè)嗎

可以，但是要分情況。

可以的情況如下：

1、商業(yè)銀行所享有的不良債權(quán)亦是普通的債權(quán)，應(yīng)當(dāng)適用《合同法》關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)則。《合同法》第79條規(guī)則：債權(quán)人能夠?qū)⒑贤臋?quán)益全部或者局部轉(zhuǎn)讓給第三人，但有下列情形之一的除外：(一)依據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)绠?dāng)事人基于信任關(guān)系而訂立的拜托合同、雇用合同及贈(zèng)與合同等;(二)依照當(dāng)事人商定不得轉(zhuǎn)讓;只需當(dāng)事人的商定是真實(shí)的意義表示，且不違背法律制止性規(guī)則，該等商定應(yīng)當(dāng)有效。(三)按照法律規(guī)則不得轉(zhuǎn)讓。商業(yè)銀行將其不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)的，目前尚沒(méi)有法律或者行政法規(guī)對(duì)此做出明白的制止性規(guī)則。因而，只需商業(yè)銀行不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓不在上述制止轉(zhuǎn)讓的情形之列，即應(yīng)當(dāng)認(rèn)定轉(zhuǎn)讓行為有效。即使中國(guó)人民銀行對(duì)此作出了相關(guān)的規(guī)則，由于其不屬于法律、行政法規(guī)的范疇，也不應(yīng)影響轉(zhuǎn)讓行為的效能。

2、商業(yè)銀行將其債權(quán)等值轉(zhuǎn)讓給受讓方，不會(huì)形成國(guó)有資產(chǎn)的流失，不會(huì)招致金融次序的紊亂。

3、 銀行轉(zhuǎn)讓詳細(xì)債權(quán)的行為屬于債權(quán)人將合同權(quán)益轉(zhuǎn)讓給第三人，并非向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款的運(yùn)營(yíng)性活動(dòng)，不觸及從事貸款業(yè)務(wù)的資歷問(wèn)題，并不違背最高人民法院《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不出借借款的應(yīng)如何處置問(wèn)題的批復(fù)》有關(guān)企業(yè)借貸合同違背有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同規(guī)則。

不可以的情況如下：

1、受讓方主體資歷存在障礙。

貸款等金融業(yè)務(wù)只能由具有特許資歷的金融機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)營(yíng)，其他任何單位或者個(gè)人不得從事相關(guān)業(yè)務(wù)。如商業(yè)銀行將不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)的，該受讓方因不具有金融業(yè)務(wù)資歷，違背了國(guó)度的法律的強(qiáng)迫性規(guī)則，而招致債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。

2、可能構(gòu)成企業(yè)間借貸。

假如商業(yè)銀行將其持有的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融機(jī)構(gòu)，則受讓債權(quán)的企業(yè)成為新的債權(quán)人，對(duì)原借款人享有債權(quán)，原來(lái)貸款合同的主體將變卦為非金融機(jī)構(gòu)，將構(gòu)成企業(yè)間借貸。最高人民法院《關(guān)于對(duì)企業(yè)借貸合同借款方逾期不出借借款的應(yīng)如何處置問(wèn)題的批復(fù)》中指出，企業(yè)借貸合同違背有關(guān)金融法規(guī)，屬無(wú)效合同。假如認(rèn)定商業(yè)銀行與非金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同有效，將與“非金融企業(yè)之間不得借貸”的規(guī)則相悖。由此招致銀行向其他非金融企業(yè)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的合同無(wú)效。

3、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的定價(jià)問(wèn)題。

不良債權(quán)的定價(jià)問(wèn)題屬于世界性難題，目前尚未有國(guó)際公認(rèn)的定價(jià)規(guī)范和程序，不良債權(quán)定價(jià)已成為不良資產(chǎn)處置中的最大艱難。況且，《貸款通則》規(guī)則，除國(guó)務(wù)院決議外，任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)決議停息、減息、緩息和免息;未經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，貸款人不得豁免貸款。而既然是不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)ǔＪ腔厥沼衅D難的債權(quán)，不論是作為轉(zhuǎn)讓方的債權(quán)銀行，還是作為受讓方的企業(yè)，均希望采取打折的方式停止，依照賬面價(jià)值轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)簡(jiǎn)直是不可能的。而在《貸款通則》如此嚴(yán)厲的禁令之前，以市場(chǎng)化方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的道路是行不通的。

4、核銷(xiāo)方面的障礙。財(cái)政部發(fā)布的《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取及呆賬核銷(xiāo)管理方法》規(guī)則，金融企業(yè)經(jīng)采取一切可能的措施和必要的程序之后，契合下列條件之一的債權(quán)方可認(rèn)定為呆帳：(一)借款人和擔(dān)保人依法宣布破產(chǎn)、關(guān)閉、解散并終止法人資歷的;(二)借款人死亡;(三)借款人遭受?chē)?yán)重自然災(zāi)禍或者不測(cè)事故;(四)借款人和擔(dān)保人已完整中止運(yùn)營(yíng)活動(dòng)、終止法人資歷的;(五)借款人冒犯刑律，遭到制裁，財(cái)富缺乏出借債務(wù)又無(wú)其它債務(wù)承當(dāng)者的;(六)經(jīng)法院對(duì)借款人、擔(dān)保人強(qiáng)迫執(zhí)行、裁定執(zhí)行終結(jié)的;(七)金融企業(yè)對(duì)抵債資產(chǎn)小于貸款本息差額的局部;(八)因開(kāi)立信譽(yù)證、辦理銀行承兌匯票發(fā)作的墊款;(九)經(jīng)國(guó)務(wù)院專(zhuān)案批準(zhǔn)核銷(xiāo)的債權(quán)。由于財(cái)政部規(guī)則了嚴(yán)厲的貸款核銷(xiāo)條件，對(duì)除此之外的貸款損失，將招致無(wú)法核銷(xiāo)的結(jié)果，因而，也在客觀上限制了銀行的不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓操作。

5、關(guān)于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題。

既然是不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)敲磦鶛?quán)資產(chǎn)的實(shí)踐收回率就不可能到達(dá)100%，但是另一方面，在轉(zhuǎn)讓過(guò)程中，的確存在國(guó)有資產(chǎn)流失的現(xiàn)象。有的債權(quán)受讓人以相當(dāng)于不良債權(quán)百分之幾、以至更為低廉的價(jià)錢(qián)購(gòu)置不良債權(quán)，然后向債務(wù)人主張全額債權(quán)，成為另一種“一案暴富者”。作為國(guó)有銀行的分支機(jī)構(gòu)，在未經(jīng)答應(yīng)、未實(shí)行拍賣(mài)程序的狀況下，將銀行債權(quán)轉(zhuǎn)讓別人，可能招致國(guó)有資產(chǎn)的流失。

銀行貸款把債權(quán)轉(zhuǎn)讓了怎么處理

讓與人與受讓人須就債權(quán)的轉(zhuǎn)讓達(dá)成協(xié)議，并且不得違反法律的有關(guān)規(guī)定。

債權(quán)的讓與須通知債務(wù)人

《中華人民共和國(guó)合同法》第80條規(guī)定:"債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。未經(jīng)通知，該轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人不發(fā)生效力。債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷(xiāo)，但經(jīng)受讓人同意的除外。"從這個(gè)規(guī)定可以看出，轉(zhuǎn)讓通知是債權(quán)轉(zhuǎn)讓的一個(gè)必備條件。因?yàn)闆](méi)有通知，原合同對(duì)方當(dāng)事人無(wú)法知道轉(zhuǎn)讓人對(duì)合同權(quán)利義務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓通知應(yīng)送達(dá)對(duì)方當(dāng)事人。

債權(quán)不可讓與的情形：

(1)根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓的合同債權(quán)

包括:基于個(gè)人信任關(guān)系而發(fā)生的債權(quán)。如雇傭、委托、租賃等合同所生債權(quán);專(zhuān)為特定債權(quán)人利益而存在的債權(quán)。例如專(zhuān)向特定人講授外語(yǔ)的合同債權(quán);不作為債權(quán)。例如，競(jìng)業(yè)禁止約定;屬于從權(quán)利的債權(quán)。例如保證債權(quán)不得單獨(dú)讓與。但從權(quán)利可與主權(quán)利分離而單獨(dú)存在的，可以轉(zhuǎn)讓。例如已經(jīng)產(chǎn)生的利息債權(quán)可以與本金債權(quán)相分離而單獨(dú)讓與。

(2)按照當(dāng)事人的約定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

當(dāng)事人在合同中可以特別約定禁止相對(duì)方轉(zhuǎn)讓債權(quán)的內(nèi)容，該約定同其他條款一樣，作為合同的內(nèi)容，當(dāng)然具有法律效力，因而此種債權(quán)不具有可讓與性。

(3)依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)

合同法沒(méi)有明確規(guī)定何種債權(quán)禁止讓與，所以，依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是指合同法以外的其他法律中關(guān)于債權(quán)禁止讓與的規(guī)定。