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如何防范銀行抵押貸款風險
許瑞林律師2022.02.09534人閱讀
導讀：
一旦法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)在貸款案例中相遇，抵押優(yōu)先權(quán)就相對不優(yōu)先了，從而可能導致銀行貸款債權(quán)在一定程度上甚至完全喪失擔保物權(quán)的保障，即貸款債權(quán)被懸空。實踐中銀行貸款抵押審查業(yè)務操作問題眾多，風險巨大。那么如何防范銀行抵押貸款風險。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
一旦法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)在貸款案例中相遇，抵押優(yōu)先權(quán)就相對不優(yōu)先了，從而可能導致銀行貸款債權(quán)在一定程度上甚至完全喪失擔保物權(quán)的保障，即貸款債權(quán)被懸空。實踐中銀行貸款抵押審查業(yè)務操作問題眾多，風險巨大。關(guān)于如何防范銀行抵押貸款風險的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。
從銀行業(yè)實踐操作中發(fā)現(xiàn)的問題來看，銀行抵押貸款的風險主要存在于以下四個方面，對此下面催天下小編為大家詳細介紹。
1、銀行貸款抵押優(yōu)先權(quán)難以實現(xiàn)的風險
抵押權(quán)是基于商業(yè)銀行和借款人(或為借款人提供抵押擔保的第三人)的合同約定而產(chǎn)生的擔保物權(quán)，它在行使順序上位于基于法律直接規(guī)定而產(chǎn)生的法定優(yōu)先權(quán)之后。一旦法定優(yōu)先權(quán)與抵押優(yōu)先權(quán)在貸款案例中相遇，抵押優(yōu)先權(quán)就相對不優(yōu)先了，從而可能導致銀行貸款債權(quán)在一定程度上甚至完全喪失擔保物權(quán)的保障，即貸款債權(quán)被懸空。
2、銀行發(fā)放貸款過程中審查不力的風險
《商業(yè)銀行法》第36條規(guī)定商業(yè)銀行有對抵押物的權(quán)屬、價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)的可行性進行嚴格審查的法律義務，以確保抵押對貸款的保障功能能切實有效和充分地發(fā)揮。實踐中銀行貸款抵押審查業(yè)務操作問題眾多，風險巨大。較突出的問題和風險主要有：
一是權(quán)屬錯位懸空貸款債權(quán)；
二是抵押物價值高估直接造成貸款風險；
三是抵押權(quán)行使的可行性反比例地對貸款風險狀況形成重大影響。
3、銀行貸款抵押登記的法律風險
簽約與抵押登記的風險。實踐中，簽約與抵押登記方面存在的突出風險主要有：
一是貸款合同或抵押合同無效的風險；
二是應登記而未登記或可不登記而未登記的風險；
三是重復登記的風險；
四是貸款借新還舊或貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務中的風險；
五是房地產(chǎn)抵押中的兩證風險。
4、銀行抵押貸款的管理風險
因抵押權(quán)是抵押標的物不轉(zhuǎn)移占有的擔保物權(quán)，有效設置抵押并發(fā)放貸款后，抵押物仍在抵押人的占有之下，抵押物實物存續(xù)形態(tài)、價值形態(tài)和抵押權(quán)權(quán)利維護等因素對抵押權(quán)的實際有效性和法律有效性影響甚大，抵押物管理因而面臨大量風險。貸后抵押管理實務中面臨的風險主要有：
抵押人因信用與法制觀念淡薄而隨意處置抵押物的風險；
抵押物滅失的風險；抵押時效喪失的風險；
抵押被非法裁定為無效的風險；企業(yè)改制中債權(quán)隨資產(chǎn)走原則和除權(quán)期規(guī)則適用的風險。
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