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可以解除機動車強險的情況

黃東潔律師2022.01.26621人閱讀
導讀:

本條例關于機動車交通事故責任強制保險合同解除的規(guī)定與一般保險合同又有所不同。本條第1款規(guī)定除投保人未告知重要事項這一情形外保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同。如此嚴格的立法限制與機動車交通事故責任強制保險制度的目的和強制保險合同的特殊性有關。那么可以解除機動車強險的情況。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

本條例關于機動車交通事故責任強制保險合同解除的規(guī)定與一般保險合同又有所不同。本條第1款規(guī)定除投保人未告知重要事項這一情形外保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同。如此嚴格的立法限制與機動車交通事故責任強制保險制度的目的和強制保險合同的特殊性有關。關于可以解除機動車強險的情況的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了交通事故律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

一、可以解除機動車強險的情況

投保人對重要事項未履行如實告知義務保險公司解除合同前應當書面通知投保人投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務投保人在上述期限內履行如實告知義務的保險公司不得解除合同。

交強險條例第十四條交強險合同的禁止與例外

第十四條保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同但是投保人對重要事項未履行如實告知義務的除外。

投保人對重要事項未履行如實告知義務保險公司解除合同前應當書面通知投保人投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務投保人在上述期限內履行如實告知義務的保險公司不得解除合同。

二、詳解本條是關于保險公司解除機動車交通事故責任強制保險合同的禁止及其例外的規(guī)定

通常意義上的合同解除是指合同有效成立以后因當事人一方或雙方的意思表示而使基于合同發(fā)生的債權債務歸于消滅的行為。合同解除行為有多種形式可以分為兩大類即合同當事人意思表示一致協(xié)商解除以及當事人行使解除權而將合同解除。就當事人行使解除權解除合同而言又分為約定解除和法定解除兩類。所謂約定解除指當事人在合同中約定合同成立以后某種情形發(fā)生或某種條件成就當事人一方或雙方享有解除合同的權利所謂法定解除指法律直接規(guī)定某種情形下或某種事由發(fā)生當事人一方或雙方有權解除合同。合同解除是合同自由的體現(xiàn)也是合同法的一項基本制度。合同法第93、94條分別規(guī)定了合同的協(xié)商解除、約定解除和法定解除這些規(guī)定作為一般法規(guī)范適用于所有的具體合同。但是由于保險合同屬于一種特殊的合同在保險合同解除問題上應當首先考察和優(yōu)先適用保險法的規(guī)定。

我國保險法關于保險合同解除有一些特別規(guī)定其中最重要的是賦予投保人以自由解除權同時對保險人的解除權進行了限制。根據(jù)保險法第15條和第16條的規(guī)定除保險法另有規(guī)定和保險合同另有約定外保險合同成立后投保人可以解除保險合同而保險人不得解除合同。結合合同法分析保險法的上述規(guī)定可以得出如下結論首先與一般合同不同保險合同的投保人可以無需任何理由解除已經(jīng)成立的保險合同并且無須經(jīng)過保險人的同意。實踐中稱為“退保”。這種解除權也基于法律的直接規(guī)定但與普通合同的法定解除權基于法定條件顯然不同可以稱為一種“法定任意解除權”。其次保險合同的保險人不享有如上述投保人的自由解除權而且其法定解除權的行使條件僅限于保險法其他條文的“另有規(guī)定”。換句話說保險人不得援引合同法或其他法律關于合同解除的規(guī)定而解除合同保險人的法定解除權被嚴格限定在保險法規(guī)定的一些特定情形。最后保險合同當事人可以通過約定限制投保人的上述自由解除權或者賦予保險人更多的約定解除權。鑒于保險合同關系的特殊性保險法的上述特別規(guī)定可以起到維護保險關系的穩(wěn)定性保護被保險人利益的作用條文表述上體現(xiàn)了法定強制與意思自治的結合。

本條例不僅是關于機動車交通事故責任強制保險的行政法規(guī)同時也是一部關于機動車交通事故責任強制保險合同的特別法。本條例關于機動車交通事故責任強制保險合同解除的規(guī)定與一般保險合同又有所不同。本條第1款規(guī)定除投保人未告知重要事項這一情形外保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同。與保險法關于保險合同合同解除的規(guī)定相比有兩個重要特點其一除本條規(guī)定的投保人未履行如實告知義務的情形外保險公司不得援引保險法或其他法律的規(guī)定來解除合同。其二當事人不得通過約定來規(guī)避保險公司解除合同的禁止性規(guī)定。可見對機動車交通事故責任強制保險合同保險公司不得解除合同是一個基本原則其法定解除權被限制在一個嚴格的范圍內。如此嚴格的立法限制與機動車交通事故責任強制保險制度的目的和強制保險合同的特殊性有關。國家設立機動車交通事故責任強制保險制度并非追求商業(yè)利益而是保障道路交通事故中受害人的損害補償雖然由保險公司以業(yè)務承保的形式運作但實質體現(xiàn)了社會救助和社會保障的性質和功能。相應的機動車交通事故責任強制保險合同也區(qū)別于一般保險合同從合同訂立到實際履行更多體現(xiàn)強制性的國家意志合同自由原則受到極大限制。因此為保證立法目的的實現(xiàn)必須將機動車交通事故責任強制保險合同的解除作嚴格限制。如果當事人可以自由約定解除權或者依據(jù)其他法律關于普通合同或者商業(yè)保險合同的規(guī)定來解除合同強制保險關系將面臨隨時終止的可能其結果是使社會公眾暴露在交通事故的巨大風險中從而使法定強制的社會救助和損害補償功能失去意義。

本條第1款規(guī)定中的“未履行如實告知義務”是指為履行本條例第11條規(guī)定的如實告知義務。如實告知義務是保險合同的一項重要規(guī)則也是保險合同當事人的一項主要義務傳統(tǒng)上主要針對投保人或被保險人而言。所謂如實告知是指保險合同訂立時投保人應當將有關保險標的的一切重要事實和情況如實告訴保險人否則即視為沒有履行告知義務保險人有權解除保險合同或拒絕承擔保險責任。根據(jù)各國保險法的立法和實踐投保人如實告知的范圍限于“重要事實”所謂重要事實可以抽象概括為“能夠影響保險人決定是否承保或以何種費率承保的各種客觀事實和情況”。重要事實的認定向來是一個難題現(xiàn)代立法更傾向主張保險人以投保單或保險單明確詢問。本條例第11條即采取列舉式的立法明確規(guī)定機動車交通事故責任強制保險合同如實告知的重要事項的范圍包括機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質和機動車所有人或者管理人的姓名(名稱)、性別、年齡、身份證或駕駛證號碼(組織機構代碼)、續(xù)保前該機動車發(fā)生事故情況以及保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。如果投保人在投保時對上述任何一項或多項事實沒有如實告知或進行了虛假陳述、說明都將構成告知義務的違反保險人依據(jù)本條可以解除機動車交通事故責任強制保險合同。

本條第2款是關于規(guī)定保險公司解除合同前的通知義務以及投保人繼續(xù)履行義務的規(guī)定。根據(jù)本條第1款合同成立以后如果保險公司發(fā)現(xiàn)投保人沒有履行重要事項的如實告知義務有權解除機動車交通事故責任強制保險合同。但根據(jù)本條第2款的規(guī)定保險公司不能立即解除合同在行使合同解除權利前應當先書面通知投保人投保人在接到通知之日起5日內應當履行如實告知義務投保人履行了告知義務的保險公司不得再解除合同。第2款的規(guī)定實質體現(xiàn)了如下含義其一在第1款規(guī)定的法定情形出現(xiàn)時保險公司不得即時行使法定的合同解除權必須首先履行一個“書面通知”的義務。這個書面通知實際上類似一個催告告訴投保人未履行法定或約定義務的事實。其二投保人在接到保險公司的上述通知后應當在5日內對未履行義務的行為進行補救。此行為屬于繼續(xù)履行行為而且是一項法定強制義務。其三投保人在5日內履行了上述義務則第1款規(guī)定的法定解除條件不復存在保險公司不得據(jù)以解除強制保險合同。因此第2款相當于對保險公司的解除權設置了一個前置程序和緩沖期這對維護機動車交通事故責任強制保險合同的穩(wěn)定性有積極意義。

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