最高人民法院關于利率_2023年借貸利率是多少

根據最高人民法院發布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。規定借貸雙方約定的利率未超過年利率24%（24%即閩南一帶俗稱2分），出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

關于借貸利率，要分成金融機構，也就是銀行等和民間借貸來說。

1.金融機構

我國已經放開了金融機構存貸款利率的限制，也就是說，理論上想收多少利息都可以，只要借款人和金融機構形成共識，雙方互相認可就可以。

當然，理論和實際還是有區別的。法院和央行是兩個不同的機構。法律上允許只是最低要求，行業內部會有一個基準利率，一般商業銀行以央行公布的基準利率為準。而其他金融機構的貸款利率會比銀行高些。但高的太多沒人來貸款，那就沒有任何意義了。

2.民間借貸

關于民間借貸，無論是老百姓之間借貸還是老百姓向某個不從事金融業務的公司借錢，都是有上限規定的。

民間借貸年化利率在24%以內的部分受國家保護；超過36%的部分無效。

這里做一些解釋：

（1）年化利率的計算以復利為標準

比如，半年結一次息，結息利率為12%，復利計算，一年的利率為（1+12%）^2-1=25.44%，超過了24%的標準。

（2）24%至36%之間的部分怎么算

對于兩者之間，法律采取的是不鼓勵也不禁止的態度。

比如，借款人到借了100元，一年后歸還了本金后又支付了30元利息。

30元利息里的24元受到國家保護。而剩余的6元，如果借款人自愿給了后又反悔了，法律不會支持借款人要回；如果剛開始就沒給，貸款人去告要求拿回6元利息，法院也不支持。

（3）超過36%的部分視為絕對不予支持。

 

關于民間借貸中的利息計算，最高人民法院在《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中進行了比較詳細的規定，但是如果不諳其中計算原理，可能會得出迥然不同的結論，自然帶給當事人的結果也會大相徑庭，故為方便且快捷掌握其中要點，本文從如下三個角度對利息的算法進行了總結。

 

1、民間借貸期內利息

（1）雙方約定利息

法院對約定的利息認定與處理所示，年利率在低于24%區間，法院支持；

在24%-36%區間，如果當事人自愿支付后悔想要回，法院不會支持，反之，如果出借人索要此部分利息，法院也不會支持；

超過紅線36%，不論何種情形，法院一律不予支持。

具體參見《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（以下簡稱“規定”）

相關法條：

第二十六條 “借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”

第二十八條 “借貸雙方對前期借款本息結算后將利息計入后期借款本金并重新出具債權憑證，如果前期利率沒有超過年利率24%，重新出具的債權憑證載明的金額可認定為后期借款本金；超過部分的利息不能計入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%，當事人主張超過部分的利息不能計入后期借款本金的，人民法院應予支持。

按前款計算，借款人在借款期間屆滿后應當支付的本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的，人民法院不予支持。”

第三十二條 “借款人可以提前償還借款，但當事人另有約定的除外。借款人提前償還借款并主張按照實際借款期間計算利息的，人民法院應予支持。”

（2）雙方沒有約定利息

1）沒有約定利息，出借人主張期內利息，不被法院支持。

2）借款人自愿支付，后又反悔以不當得利為由要求返還的，不超過年利率36%部分的利息，法院均不支持；超過36%紅線部分利息法院始終支持返還。

參考法條：

“規定”第二十五條第一款 “借貸雙方沒有約定利息，出借人主張支付借期內利息的，人民法院不予支持。”

第三十一條 “沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人又以不當得利為由要求出借人返還的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外。”

（3）雙方約定不明

1）自然人之間約定不明，法院不支持期內利息。

2）除自然人之間借貸外，自然人、法人、其他組織之間及其相互之間借貸，利息約定不明的，法院應綜合考慮交易方式、交易習慣、市場利率等因素來確定利息，也就是由法院認定最后的利息，一般按照銀行同期貸款利率計算利息。

參考法條：

“規定”第二十五條第二款“自然人之間借貸對利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應當結合民間借貸合同的內容，并根據當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息。

2、民間借貸逾期利息

（1）約定逾期利息

民事主體之間的活動，始終遵循“有約從約”的基本原則，如果借貸雙方之間對逾期利息一并做了明確約定，只要不超過年息24%，依據約定計算即可。

參考法條：

“規定”第二十九條第一款 “借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。”

（2）沒有約定或約定不明

此處請注意，即使借期內未約定利息，但是絲毫不影響主張逾期利息。

1）雙未約，即借期內與逾期均未約定，法院基本支持按同期銀行貸款利率計算逾期利息。

2）單未約，即只約定借期內利率，這也是很常見的民間借貸方式。此時，完全可以比照借期內利率主張逾期利率。

另外，此處需要補充說明的是，不論你以何種理由和名目主張逾期利息、違約金或者其他費用，總計超過年利率24%的部分，法院不予支持。

參考法條：

“規定”第二十九條第二款 “未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區分不同情況處理：

(一)既未約定借期內的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持；

(二)約定了借期內的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應予支持。”

第三十條 “出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，人民法院不予支持。”

3、延遲履行債務期間的債務利息

梳理完民間借貸期內利息與逾期利息的計算，關聯的還有一些重要問題，實踐中實際還款日期往往會穿透借期內外、法院生效判決（仲裁裁決）指定的履行期間直至遲延履行等.

 

分界點是法院生效判決確定的履行期限屆滿之日，之前的利息為一般債務利息，即生效法律文書中確定的利息，之后為遲延履行期間的債務利息，包括遲延履行期間的一般債務利息和加倍部分債務利息兩部分。

根據最高人民法院《關于執行程序中計算遲延履行期間的債務利息適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱“解釋”）中規定，加倍部分債務利息采用單獨的計算方法，與一般債務利息的計算沒有關系。

通俗地講，就是兩者“各算各的，互不影響”。具體而言，一般債務利息根據生效法律文書確定的基數、起止時間、利率等計算（當然如果是合法約定的債務利息法院一般會直接支持）；

計算加倍部分債務利息則應根據“解釋”規定的方法計算，同時要注意加倍部分債務利息的基數不包含遲延履行期間開始前的一般債務利息，應按債務人尚未清償的生效法律文書確定的除一般債務利息之外的金錢債務計算，即以未付清的借款本金作為基數。

舉例說明（摘自2014年7月30日，《關于執行程序中計算遲延履行期間的債務利息適用法律若干問題的解釋》公布時，最高人民法院執行局負責人答記者問。）：“2015年6月30日生效的法律文書確定，債務人應在三日內支付債權人借款本金10000元；支付自2015年1月1日始至借款付清之日止以日萬分之五計算的利息；債務人遲延履行的，應當根據《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定加倍支付遲延履行期間的債務利息。債務人于2015年9月1日清償所有債務。”

你詢問的問題應該是民間借貸的利率和利息的問題？這個現在已經是常識性問題了。根據最高人民法院發布了《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。規定借貸雙方約定的利率未超過年利率24%（24%即閩南一帶俗稱2分），出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效，借款人有權請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

友情提示：少擼網貸，網貸套路最多。量力而行，高息貸款要不得。

1.借款利率約定月息2分（含）以內的受法律保護，如果對方不支付，可以通過訴訟要求支付；

2.借款利率約定月息2分到3分（含）之間的，對方自愿支付的，不用返還；如果對方不支付，通過訴訟要求支付，法律僅保護2分之內的利息。

3.借款利率約定月息超過3分的，不受法律保護，超過3分支付的利息，可通過訴訟要求返還或者折抵。