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審查調查如何分析銀行流水賬單

2022.12.22 581人閱讀

 

監督執紀工作規則第三十四條規定，核查組經批準可以采取必要措施收集證據，與相關人員談話了解情況，要求相關組織作出說明，調取個人有關事項報告，查閱復制文件、賬目、檔案等資料，查核資產情況和有關信息，進行鑒定勘驗。有效分析涉案人員銀行流水，是提升審查調查質效的重要措施。筆者結合實踐，淺議如何有效分析銀行流水，實現讓銀行數據“說話”。

畫好人物關系圖。實踐中，根據被審查調查人的籍貫、生活背景、社會背景、工作關系等內容，確定與被審查調查人關系緊密的“圈子”，制作包含姓名、年齡、學歷、工作單位及經歷等信息的人物關系一覽表，構建出家庭關系、社會關系、工作關系等脈絡圖，促進被審查調查人交際網絡清晰化、網格化、脈絡化。

繪好資金脈絡圖。實踐中，要熟悉所有涉案銀行數據，包括銀行賬戶數量、賬戶所有人、資金體量大小等內容。從人物關系圖入手，分析研判，確定重點人員并重點分析有關人員銀行流水，以期發現問題線索。比如，可以被審查調查人為中心，按照資金往來交易大小、頻次等確定重點關注人員，呈發散狀繪制資金脈絡圖，以期發現突破點，為專案組工作提供明確的思路和方向。

用好數據分析圖。首先，要做好數據整理。面對不同格式的銀行數據，需要創建涉案人員銀行賬戶數據統計表，并導入數據庫分析軟件。其次，要做好數據分析。可以借助數據庫分析軟件，以銀行數據中的身份證號碼字段作為關鍵字用以查找分析數據。需要指出的是，要重點關注被審查調查人近親屬、交情甚密人員、銀行交易頻繁等有關人員的銀行數據，重點分析是否存在大額資金流動、異常資金流向等情況。最后，要做好關聯分析。可以將“購房款”“物業費”等作為分析的關鍵字予以掌握，并對有關分析記錄進行延伸調查取證，以確定問題疑點。以銀行流水備注信息中“購房款”字樣為例，應重點分析對手信息，查看對方公司性質、經營范圍等信息，由辦案人員實地查看調取購房預付款票據、購房合同、物業管理合同等有關交易明細資料，從而確定被審查調查人是否存在涉嫌違紀違法的情形。

做好案件研判圖。在掌握足夠的問題線索或疑點后，可組織召開案情分析會議，分析研判工作方向。需要指出的是，要站在全盤掌握案情的基礎上，掌握哪些人是利益相關者，哪些人是近親屬，等等，這就需要專案組成員熟練掌握人物關系圖、資金脈絡圖。如涉及被審查調查人的房產出售，就需要聚焦房產的購買、管理、出售等環節，詳細分析購房資金來源、賣房資金去向等內容，以此做好案件研判，為審查調查工作提供助力。（作者翟迎超，單位：陜西省大荔縣紀委監委）

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