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如何界定抵押物權轉移產生銀行效力

邢穎律師2021.12.10126人閱讀
導讀:

銀行與一購房人簽訂了個人購房貸款合同并以該房產為標的物設定了抵押權。此時,銀行要求保證人承擔還款義務,保證人表示愿意還款,但提出其以第三人名義還款后,銀行將債權轉移給保證人,抵押權隨之轉移,以提升保證人對房屋的受償順位和效果。這一問題主要涉及不動產抵押債權轉讓所產生的銀行效力問題。這一理論依據是物權變動公示公信原則,抵押權是物權,必須登記公示后方發生變更法律效力。抵押權轉讓時,應當簽訂抵押權轉讓合同,并辦理抵押權變更登記。抵押權轉讓后,原抵押權人應當告知抵押人”。那么如何界定抵押物權轉移產生銀行效力。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

銀行與一購房人簽訂了個人購房貸款合同并以該房產為標的物設定了抵押權。此時,銀行要求保證人承擔還款義務,保證人表示愿意還款,但提出其以第三人名義還款后,銀行將債權轉移給保證人,抵押權隨之轉移,以提升保證人對房屋的受償順位和效果。這一問題主要涉及不動產抵押債權轉讓所產生的銀行效力問題。這一理論依據是物權變動公示公信原則,抵押權是物權,必須登記公示后方發生變更法律效力。抵押權轉讓時,應當簽訂抵押權轉讓合同,并辦理抵押權變更登記。抵押權轉讓后,原抵押權人應當告知抵押人”。關于如何界定抵押物權轉移產生銀行效力的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

銀行與一購房人簽訂了個人購房貸款合同并以該房產為標的物設定了抵押權。但抵押房屋屬期房,未辦理所有權證和他項權證,只進行了抵押權預告登記。此外,借款合同還約定開發商為辦理他項權證前產生的借款人債務提供階段性保證擔保。

貸款逾期后,借款人又與第三人發生了債務糾紛,該第三人對該房產申請了訴訟保全。此時,銀行要求保證人承擔還款義務,保證人表示愿意還款,但提出其以第三人名義還款后,銀行將債權轉移給保證人,抵押權隨之轉移,以提升保證人對房屋的受償順位和效果。

針對本案,銀行方有三點疑慮:如果主債權轉移,抵押權是否無需登記即可發生變更效力?主債權轉移后,抵押權轉移生效的時間如何確定?預告登記的抵押權轉移能否對抗申請保全的第三人?

這一問題主要涉及不動產抵押債權轉讓所產生的銀行效力問題。需要根據相關法律和訴訟實務進行分析:

一是抵押權是為了擔保主債權的順利實現而設立的,如果主債權轉移的,抵押權是否無需登記即可發生變更效力?對該問題,學者們存在不同的觀點。部分學者認為應重新辦理抵押登記,依據《物權法》:抵押權與債權一并讓與時,抵押權,須經登記,始生讓與的效力;抵押權已辦畢轉移登記,但債權的轉移不具備轉移的生效要件的,受讓人仍不能實行其抵押權。這一理論依據是物權變動公示公信原則,抵押權是物權,必須登記公示后方發生變更法律效力。但在《城市房地產抵押管理辦法》中規定:“抵押權可以隨債權轉讓。抵押權轉讓時,應當簽訂抵押權轉讓合同,并辦理抵押權變更登記。抵押權轉讓后,原抵押權人應當告知抵押人”。據此觀點,抵押權隨主債權一并轉讓而未登記,該抵押權不消滅。只是主債權的受讓人若想實現其抵押權,須以進行變更登記為前提。

大部分學者認為,主債權與抵押權之間是主從關系。按民法理論基本原則,從“當然隨主權利”轉讓,這種性質類似或等同于“法定”的轉讓。《物權法》第192條規定:抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或作為其他債權的擔保。債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓。最高人民法院《關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定》也規定:金融資產管理公司受讓有抵押擔保的債權后,可以依法取得對債權的抵押權,原抵押權登記繼續有效。主債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓,此轉讓有效,無須重新進行登記。

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二是主債權轉移后,抵押權轉移生效時間如何確定?法律對此未作明確規定,但正如前述,主債權轉讓則抵押權一并轉讓,無須辦理變更手續。受讓人受讓主債權后,即取得原主債權人的法律地位,理應承繼原主債權人包括抵押權項下的全部法律權利義務,受讓人受抵押權保護的時間應與原主債權人受保護的時間一致,自其初始登記之日起算,否則,與物權法“債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓”的規定相悖。

三是預告登記的抵押權轉移能否對抗申請保全的第三人?在解答這個問題以前,我們首先應理清辦理抵押權預告登記的房屋能否查封?所謂預告登記,是為保全一項旨在發生不動產物權變動的請求權能夠優先實現而進行的登記,是一種請求權。根據我國民訴法的規定,“權利”也是可以作為被查封的對象?!蛾P于依法規范人民法院執行和國土資源房地產管理部門協助執行若干問題的通知》第15條規定:被執行人購買的辦理了商品房預售合同登記備案手續或者商品房預告登記的房屋,人民法院也可以進行預查封,土地、房屋權屬在預查封期間登記在被執行人名下的,預查封登記自動轉為查封登記。也就是說,辦理了預告登記的財產是可以查封的。

根據上述分析,在我國司法實踐中,許多法院處理不動產抵押擔保的債權轉讓訴訟案件時,通常認定債權受讓人即使未辦理不動產抵押權轉讓登記手續,也在其受讓主債權的同時,自然取得了擔保該債權的不動產抵押權。這種觀點被認為是正確的,與物權法等法律規定精神相一致。但由于在理論上存在一定的爭議,基于謹慎原則考慮,銀行盡可能及時辦理抵押權變更登記,減少對方提出抗辯的空間。

辦理抵押權預告登記的房屋被查封后,根據《若干問題的解釋》第55條規定,已經設定抵押的財產被采取查封、扣押等財產保全或者執行措施的,不影響抵押權的效力。雖然預告登記的抵押權與正式登記的抵押權有所區別,但本質上是一致的,查封不能影響抵押權的效力。當然也不能影響抵押權人對抵押權的轉移處置。

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  • 銀行抵押物的轉移怎么辦

    于海明律師

    北京市元甲律師事務所

    于海明

    銀行抵押物的轉移怎么辦

    內容:銀行抵押物轉移了怎么辦抵押權是債務人或第三人向債權人提供不動產或動產,作為清償債務的擔保而不轉移占有所產生的擔保物權。當債務人到期不履行債務時,抵押權人有權就抵押財產的價金優先受償。因此,在合同中約定債務人不能償還到期債務的,抵押物直接抵償債務/抵押物由債權人全權處理違反了法律規定,不產生法律效力。債權人依據該條規定處分抵押物的同樣是無效的,由此造成抵押人損失的,還可能需要承擔賠償的責任。前款規定的債務人或者第三人為抵押人,債權人為抵押權人,提供擔保的財產為抵押財產。那么銀行抵押物的轉移怎么辦。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    于海明律師
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  • 任冰峰律師

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    擅長:建設工程、房產糾紛、債權債務、合同糾紛

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  • 保險賠償能否成為抵押物的代位物?

    周春花律師

    北京市元甲律師事務所

    周春花

    保險賠償能否成為抵押物的代位物?

    內容:雙方約定王某拖欠貸款則以所購買的轎車抵押擔保。2004年4月1日,轎車發生交通事故,王某向保險公司報案,要求理賠。本案中轎車發生交通事故損毀應得的保險賠償金就是該轎車的代位物。抵押權、留置權以其物上代位性對債權提供擔保,當抵押物、留置物因不可歸責抵押權人、留置權人的事由造成毀損、滅失時,抵押權、留置權的效力及于因毀損、滅失所得的保險金、賠償金和補償金等代位物。保險公司為履行財產保險合同而應付給王某保險賠償金50000元,在轎車所擔保的債權未受清償的情況下,銀行和修理廠作為抵押權人和留置權人可以直接要求保險公司給付基于轎車損毀而產生的50000元保險賠償金。那么保險賠償能否成為抵押物的代位物?。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    周春花律師
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  • 楊一凡律師

    主任律師
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    擅長:債權債務、合同糾紛、建設工程

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  • 合同債務轉移效力是怎樣的

    任冰峰律師

    北京天用律師事務所

    任冰峰

    合同債務轉移效力是怎樣的

    內容:合同債務轉移效力是怎樣的一般情況下,合同債務轉移發生以下法律效力:第三人作為債務人法律地位的產生。并存的債務承擔有效成立以后,第三人加入到合同關系中來,成為新的債務人,同原債務人一起共同向債權人按照合同的約定承擔按份或連帶責任。債務人轉移債務的,新債務人可以主張原債務人對債權人的抗辯。合同債務存在無效的原因,第三人可以主張無效;合同履行期限尚未屆滿,第三人可以進行抗辯;此外,在雙務合同中,第三人還可以主張同時履行抗辯權。債務人轉移義務的,新債務人應當承擔與主債務有關的從債務,例如附隨于主債務的利息債務,隨著主債務的轉移而轉移于第三人。那么合同債務轉移效力是怎樣的。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    任冰峰律師
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  • 李孟陽律師

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    擅長:交通事故

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