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審理涉及金融不良債權轉讓案件

李楠楠律師2021.12.09964人閱讀
導讀:

審理涉及金融不良債權轉讓案件盡管《紀要》規定了諸種無效事由,但無效事由的最終認定有賴于相關證據審查和舉證責任分配。那么審理涉及金融不良債權轉讓案件。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

審理涉及金融不良債權轉讓案件盡管《紀要》規定了諸種無效事由,但無效事由的最終認定有賴于相關證據審查和舉證責任分配。關于審理涉及金融不良債權轉讓案件的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。

審理涉及金融不良債權轉讓案件

盡管《紀要》規定了諸種無效事由,但無效事由的最終認定有賴于相關證據審查和舉證責任分配。在債務人提起轉讓合同無效之訴中,人民法院應當根據最高法院《關于民事訴訟證據的若干規定》及時合理地分配舉證責任,重點加強對不良債權的可轉讓性、轉讓合同的內容、轉讓程序的公正合法性以及受讓人資質的適格性等方面的審查。

(一)強化轉讓合同內容的審查

審判實踐中普遍存在的問題是:受讓人常以涉及商業秘密為由拒不提供其與金融資產管理公司等轉讓人之間的不良債權轉讓合同,而是僅向人民法院提供其從金融資產管理公司等轉讓人獲得的有關債權憑證,但該憑證遠遠不能反映合同雙方約定的具體內容,部分法官亦不深究。事實證明,不良債權轉讓合同中存在不少諸如禁止轉售、禁止向國有銀行、國家機關追償等限制性條款,這在確定受讓人權利范圍方面非常重要。因此,《紀要》強調:不良債權轉讓合同應當成為法庭上必須披露的、用于證明受讓人權利合法性和確切權利范圍的必要法律文件。受讓人不主動提供的,人民法院應當責令其提供;拒不提供的,應當承擔舉證不能的法律后果。

(二)強化轉讓合同效力的審查

人民法院在根據《紀要》規定審查轉讓合同效力時,應當注意三個具體問題:

第一,關于公告程序的審查。

財政部、中國銀監會聯合發布的財金字[2005]47號《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法》和財金字[2008]87號《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法(修訂)》對轉讓公告的資產范圍、公告載體、公告期限以及披露內容做出比較詳細的規定。其目的無疑是為便于社會公眾的監督,增強金融不良債權處置的透明度和提高不良債權的回收變現率等。因此,人民法院對資產處置公告合規性審查時,著重審查三點:其一,公告的載體是否合規。公告的媒體級別要求擬處置資產的規模是否相適應,發布公告的媒體是否已經在財政部在各地財政監察專員辦事處和各地銀監局備案。其二,審查公告的時限是否合規。其中,以整體“資產包”方式處置不良資產項目,應在資產處置審核機構審核至少22個工作日前刊登公告,以保障公眾在知悉后有充分時間了解資產信息。其三,公告信息與資產信息內容是否一致。即實際轉讓的資產包內容與公告的整體“資產包”內容相比是否出現“掉包”或“加塞”情形。經審查,若出現不合規情形,根據《紀要》規定,人民法院在衡量公告違規對轉讓合同效力的影響時,應當參照兩個標準。第一個標準是:該公告違規行為是否對依照公開、公平、公正、競爭、擇優原則處置不良資產造成實質性影響。通常情形下,盡管金融資產管理公司存在一些不符合規定的公告行為,但如果不能證明受讓人存在惡意或者與金融資產管理公司之間存在惡意串通行為的,或者尚未對依照公開、公平、公正、競爭、擇優原則處置不良資產造成實質性影響的,人民法院不宜僅據此認定債權轉讓合同無效。第二個標準是:實際轉讓的資產包與轉讓前公告的資產包內容嚴重不符,且不符合《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法(修訂)》規定的公告要求。如果金融資產管理公司轉讓債權公告違反《金融資產管理公司資產處置公告管理辦法(修訂)》之規定,實際轉讓中存在“掉包”或者“加塞”等嚴重不符情形,可以認定構成公告信息虛假,人民法院應當根據合同法第五十二條第二項、第四項以及《紀要》的規定,認定不良債權轉讓合同無效。

第二,關于評估程序的審查。

實踐證明,在金融不良債權評估過程中的確存在由于對債務人資產低估、漏估等原因造成評估報告不真實的情形。根據《紀要》規定精神,人民法院對此應當區分情況予以處理。(1)如果由于無法全面掌握債務人資產狀況或者因債務人企業形態發生變化等客觀原因導致評估報告與實際不符的,只要金融資產管理公司或者評估機構盡到必要的審慎注意義務,仍然不能完全了解債務人資產真實狀況的,應當屬于金融不良債權處置過程中的自身風險,人民法院不宜據此認定轉讓合同無效。(2)如果根據國家有關規定應經合法、獨立的評估機構評估,但未經評估的,則可以認為金融資產管理公司存在重大過失或者至少未盡謹慎義務,由此可能導致國有資產流失,應當認定轉讓合同無效。(3)如果有證據證明在評估過程中存在金融資產管理公司與評估機構相互勾結、惡意串通,故意低估、漏估而造成國有資產流失損害國家利益或社會公共利益的,應當認定轉讓合同無效。

第三,關于處置價格的審查。

值得注意的是,國家允許金融資產管理公司通過“打包”的方式處置金融不良債權本身就蘊含著一個前提,就是金融資產管理公司與受讓人對資產實際價值的認識和評價存在區別,這種區別的原因主要在于信息不對稱。受讓人通過充分調查和比較判斷后,可能比金融資產管理公司更了解資產或資產包的具體價格信息,加之市場行情的變化等多種因素,經常出現受讓人以較低的價格受讓不良債權并獲得高額回報的情形。僅就單筆債權而言,的確可能出現受讓人以較低價格受讓不良債權并獲得高額回報的現象,但綜觀整體資產包全面狀況,也完全存在其他資產無法獲得清償的可能。加之,關于不良債權如何合理定價,目前國家相關主管部門尚未形成定價機制,只能依靠市場競爭來形成價格。因此,人民法院不宜僅僅以金融不良債權的出讓價格與資產賬面額之間的差額幅度作為引起合理懷疑的證據,而應當綜合判斷。

(三)強化相關證據調查和審查

審判實踐中,一些受讓人為了達到訴訟時效中斷的效果或者為了適用不同時期對自己最有利的法律或者司法解釋,存在偽造、變造證據現象。其中,最為常見的是偽造或者變造借款合同、擔保合同、借款借據,修改合同簽訂時間、債務人還貸時間以及產生訴訟時效中斷的證據。人民法院要高度重視對證據真實性的審查,發現當事人偽造、變造證據的,要嚴格依照程序法的規定予以制裁。同時,鑒于此類案件年代久遠,加之轉讓環節較多,對各方當事人而言均存在證據失散嚴重的問題,人民法院要適當加強以職權主動審查,盡可能地查清案件事實。

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    金融不良債權追償糾紛

    內容:就金融不良債權追償糾紛案件,人民法院應當要求受讓人向法庭披露不良債權轉讓合同以證明其權利合法性和權利范圍。金融不良債權受讓人向國有企業債務人主張利息的計算基數應當以原借款合同為基準;受讓人國有企業債務人主張不良債權受讓日之后發生的利息的,人民法院不予支持。金融不良債權追償糾紛即適用3年的普通訴訟時效,對此類案件訴訟時效的審查主要涉及兩個方面。那么金融不良債權追償糾紛。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 借款案件管轄法院哪里

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    翁玉素

    借款案件管轄法院哪里

    內容:根據《民事訴訟法》第二十三條 合同糾紛管轄因合同糾紛提起的訴訟,由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄。企業借貸糾紛,是指非金融機構之間的借款合同的糾紛。小額借款合同糾紛,是指在借款人向金融機構或小額貸款公司借小額款項,到期返還借款并支付利息的合同中產生的糾紛。處理借款合同糾紛的法律依據主要是《合同法》第12章,《商業銀行法》第4章,最高人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》,最高人民法院《關于審理涉及金融不良債權轉讓案件座談會紀要》等相關規定。那么借款案件管轄法院哪里。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 低價不良債權收購犯法嗎

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    吳夢云

    低價不良債權收購犯法嗎

    內容:低價不良債權收購犯法嗎正常的流程是金融不良債權轉讓是資產管理公司的一種十分經濟的資產處置方式。此規定所適用的情形與金融不良債權“打包”轉讓案件的事實情況相同,只是債權受讓人的范圍不同而已。在審理不涉及國有企業的金融不良債權轉讓案件時可以參照此規定,將“打包”轉讓金融不良債權的金融資產管理公司列為案件第三人參加訴訟。那么低價不良債權收購犯法嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 債務人股權轉讓注意事項有哪些

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    內容:債務人股權轉讓注意事項有哪些債權轉讓公告最高人民法院關于審理涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件適用法律若干問題的規定第6條第1款規定“金融資產管理公司受讓國有銀行債權后原債權銀行在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知的人民法院可以認定債權人履行了〈民法典〉第80條第1款規定的通知義務”。債權轉讓通知與訴訟時效債權轉讓后訴訟時效是否中斷學術界和司法實踐中均有爭議。債權轉讓通知的方式債權轉讓通知的方式債權轉讓通知的方式一般有以下二種一是債權人通知債務人債權人對其享有的債權已轉讓給第三人。那么債務人股權轉讓注意事項有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 《最高人民法院關于審理涉及農村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》是根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國民事訴訟法》、《中華人民共和國農村土地承包法》、《中華人民共和國土地管理法》等法律的規定,結合民事審判實踐,對審理涉及農村土地承包糾紛案件適用法律若干問題作出的解釋。經2005年3月29日最高人民法院審判委員會第1346次會議通過,由最高人民法院于2005年7月29日發布,自2005年9月1日起施行。《最高人民法院關于審理涉及農村土地承包糾紛案件適用法律問題的解釋》第一條 下列涉及農村土地承包民事糾紛,人民法院應當依法受理:(一)承包合同糾紛;(二)承包經營權侵權糾紛;(三)承包經營權流轉糾紛;(四)承包地征收補償費用分配糾紛;(五)承包經營權繼承糾紛。集體經濟組織成員因未實際取得土地承包經營權提起民事訴訟的,人民法院應當告知其向有關行政主管部門申請解決。集體經濟組織成員就用于分配的土地補償費數額提起民事訴訟的,人民法院不予受理。第二條 當事人自愿達成書面仲裁協議的,受訴人民法院應當參照最高人民法院《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第145條至第148條的規定處理。當事人未達成書面仲裁協議,一方當事人向農村土地承包仲裁機構申請仲裁,另一方當事人提起訴訟的,人民法院應予受理,并書面通知仲裁機構。但另一方當事人接受仲裁管轄后又起訴的,人民法院不予受理。當事人對仲裁裁決不服并在收到裁決書之日起三十日內提起訴訟的,人民法院應予受理。
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    劉曉紅

    不良金融債權轉讓的效力

    內容:不良金融債權轉讓的效力金融資產管理公司受讓不良債權后,自行與債務人約定或重新約定訴訟管轄的,如不違反法律規定,人民法院應當認定該約定有效。金融資產管理公司在不良債權轉讓合同中訂有禁止轉售、禁止向國有銀行、各級人民政府、國家機構等追償、禁止轉讓給特定第三人等要求受讓人放棄部分權利條款的,人民法院應認定該條款有效。那么不良金融債權轉讓的效力。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    劉曉紅律師
    2022.02.07687人收看
  • 元甲交通律師律師

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    擅長:交通事故

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  • 涉及金融不良債權轉讓

    段建國律師

    北京天用律師事務所

    段建國

    涉及金融不良債權轉讓

    內容:涉及金融不良債權轉讓盡管《紀要》規定了諸種無效事由,但無效事由的最終認定有賴于相關證據審查和舉證責任分配。其目的無疑是為便于社會公眾的監督,增強金融不良債權處置的透明度和提高不良債權的回收變現率等。那么涉及金融不良債權轉讓。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    段建國律師
    2021.12.09132人收看
  • 黃東潔律師

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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 審理涉及金融不良債權轉讓案件

    楊一凡律師

    北京天用律師事務所

    楊一凡

    審理涉及金融不良債權轉讓案件

    內容:審理涉及金融不良債權轉讓案件盡管《紀要》規定了諸種無效事由,但無效事由的最終認定有賴于相關證據審查和舉證責任分配。那么審理涉及金融不良債權轉讓案件。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    2021.12.09964人收看
  • 王學瑞律師

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    擅長:建設工程、債權債務、合同糾紛、交通事故

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  • 公司不良債權轉讓(金融不良債權轉讓)

    張旭律師

    北京市元甲律師事務所

    張旭

    公司不良債權轉讓(金融不良債權轉讓)

    內容:審判實踐中,不良金融資產轉讓合同的效力認定,主要涉及以下幾種類型:1.債權轉讓時評估不真實,即在不良金融債權處置的評估過程中,漏估、低估債務人的資產,對債務人償債能力低值評估的情形,當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人,當事人約定金錢債權不得轉讓的,不得對抗第三人,當事人約定非金錢債權不得轉讓的,不得對抗善意第三人,當事人約定非金錢債權不得轉讓的,不得對抗善意第三人,【法律依據】《民法典》第五百四十五條債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人,但是有下列情形之一的除外:(一)根據債權性質不得轉讓。

    張旭律師
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  • 崔玉君律師

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    擅長:債權債務、合同糾紛、民間借貸

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  • 不良資產債權轉讓有效嗎

    郭銘芝律師

    北京天用律師事務所

    郭銘芝

    不良資產債權轉讓有效嗎

    內容:不良資產債權轉讓有效嗎如果采用公告登報不良資產債權轉讓不一定就有效。通過報紙發布公告的形式一次通知若干債務人債權轉讓的事實,的確有高效率的一面。案例:去年12月,曾代理過一樁債權轉讓的案件。胡律師認為,**公司刊登的“債權轉讓通知”不發生任何法律效力。胡律師說,在本案中無論是任丘市**房地產開發有限公司、**商貿還是**公司既不是金融資產管理公司,也不是銀行機構,在報紙上發布債權轉讓通知,不能認定為債權人履行了通知義務。省高級人民法院于2010年12月已對**商貿和**公司的“債權轉讓”一案進行終審判決。那么不良資產債權轉讓有效嗎。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    郭銘芝律師
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  • 趙金保律師

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    擅長:交通事故

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  • 非金融機構之間的債權轉讓怎樣才有效

    黃東潔律師

    北京市元甲律師事務所

    黃東潔

    非金融機構之間的債權轉讓怎樣才有效

    內容:非金融機構之間的債權轉讓怎樣才有效不良資產債權轉讓公告登報不一定就有效。《民法典》第五百四十六條債權人轉讓權利的,應當通知債務人。通過報紙發布公告的形式一次通知若干債務人債權轉讓的事實,的確有高效率的一面。但是,以這種形式通知債務人,并不能取得應有的法律效果。一些人誤把在報刊登的“債權轉讓通知”理解為“公告送達”,其實只有“涉及金融資產管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產的案件”時“報刊公告”方可適用。若涉及非金融機構之間的債權轉讓,一定要選取合理的“通知”方式,避免不必要的損失。那么非金融機構之間的債權轉讓怎樣才有效。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    黃東潔律師
    2022.02.07154人收看
  • 楊一凡律師

    主任律師
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    擅長:債權債務、合同糾紛、建設工程

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李楠楠律師

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