職業(yè)放貸人的法律后果

導(dǎo)讀:
職業(yè)放貸人目前不會判刑,我國《刑法》或《治安管理處罰法》暫時沒有對其進(jìn)行懲罰規(guī)范,也就是說放高利貸不算是犯罪行為。職業(yè)放貸人的法律規(guī)定《中華人民共和國民法典》第二編合同第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。同一出借人在一定期間內(nèi)多次從事有償民間借貸行為的,一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。
一、職業(yè)放貸人會判刑嗎?
職業(yè)放貸人目前不會判刑,我國《刑法》或《治安管理處罰法》暫時沒有對其進(jìn)行懲罰規(guī)范,也就是說放高利貸不算是犯罪行為。但是如果利息過高,法律不會支持其債權(quán)。
《刑法》第一百八十六條,銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。
二、職業(yè)放貸人的法律后果
(一)借款合同無效
《意見》第十四條(三)規(guī)定,未依法取得放貸資格的出借人,以營利為目的向社會不特定對象提供借款的,借款合同無效。
借款合同無效,則借款合同約定的利息以及逾期利息、違約金等也不具有法律約束力,對于出借人而言,其面臨承擔(dān)無法實現(xiàn)收益的后果。
(二)刑事風(fēng)險
1.非法經(jīng)營罪
如果出借人的行為符合《意見》規(guī)定,即行為人的行為具備非法性、營利性和不特定性三個特征,且符合情節(jié)嚴(yán)重的,則構(gòu)成非法經(jīng)營罪。
2.其他犯罪
如果行為人非法催收,則可能會觸犯非法拘禁、敲詐勒索以及故意傷害等犯罪,如果催收行為本身不合法,則涉嫌前述犯罪是極有可能的。
(三)行政處罰
職業(yè)放貸行為屬于典型的無牌照經(jīng)營特許經(jīng)營業(yè)務(wù)的行為,肯定屬于行政違法行為,工商管理部門給予行政處罰是常態(tài)。在行政處罰到達(dá)兩次以上的,則可能觸及刑事犯罪,按照《意見》第三條規(guī)定確定犯罪,按照《刑法》規(guī)定追究刑事責(zé)任。
職業(yè)放貸人的法律規(guī)定
《中華人民共和國民法典》
第二編合同
第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)
第十四條具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:
(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;
(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;
(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;
(四)違背社會公序良俗的;
(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。
《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(2019年10月21日)
一、違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營范圍,以營利為目的,經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(2006修正)(中華人民共和國主席令第58號)
第十九條未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。
《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會公安部國家市場監(jiān)督管理總局中國人民銀行關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號)
三、明確信貸規(guī)則嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律規(guī)范,未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn),任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。
《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》(第九次)(2019年11月8日)
第五十三條未依法取得放貸資格以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸行為為業(yè)的非法人組織或者自然人從事民間借貸行為,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定為無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次從事有償民間借貸行為的,一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。
《劉貴祥在全國法院民商事審判工作會議上的講話》(2019年7月3日)
要考慮出借行為是否具有經(jīng)常性、出借資金是否為自有資金等因素綜合認(rèn)定某一出借人是否為職業(yè)放貸人,依法認(rèn)定以高息放貸為業(yè)的職業(yè)放貸人簽訂的借貸合同無效。
《天津市高級人民法院天津法院民間借貸案件審理指南(試行)》(津高法〔2020〕22號)(2020年2月1日)
21.【職業(yè)放貸行為的審查】出借人未依法取得放貸資格,在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸的,一般可以認(rèn)定構(gòu)成職業(yè)放貸行為。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。
職業(yè)放貸行為具有營業(yè)性和營利性。審理民間借貸案件中,可以根據(jù)出借人在一定期間內(nèi)放貸次數(shù)、同一原告或關(guān)聯(lián)原告提起民間借貸案件數(shù)量、借貸合同約定格式化程度以及出借人是否公開推介、宣傳或明示出借意愿、借款金額和利息等因素綜合認(rèn)定出借人是否具有營業(yè)性。同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全市法院提起民間借貸案件5件以上,或者出借人在兩年內(nèi)向社會不特定人出借資金3次以上的,一般可以認(rèn)定出借人的放貸行為具有營業(yè)性。借貸合同約定利息、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、違約金等相關(guān)費(fèi)用的,或者借款人已實際支付上述費(fèi)用的,應(yīng)認(rèn)定出借人以營利為目的出借款項。
主要業(yè)務(wù)或日常業(yè)務(wù)不涉及放貸的出借人偶爾出借款項,或者出借人基于人情往來不以營利為目的出借款項,不構(gòu)成職業(yè)放貸行為。
25.【關(guān)聯(lián)案件檢索】審理民間借貸案件,應(yīng)當(dāng)對是否構(gòu)成職業(yè)放貸或虛假訴訟進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件檢索




