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職業(yè)放貸人的法律后果

王學(xué)瑞律師2021.11.24456人閱讀
導(dǎo)讀:

職業(yè)放貸人目前不會判刑,我國《刑法》或《治安管理處罰法》暫時沒有對其進(jìn)行懲罰規(guī)范,也就是說放高利貸不算是犯罪行為。職業(yè)放貸人的法律規(guī)定《中華人民共和國民法典》第二編合同第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。同一出借人在一定期間內(nèi)多次從事有償民間借貸行為的,一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。

一、職業(yè)放貸人會判刑嗎?

職業(yè)放貸人目前不會判刑,我國《刑法》或《治安管理處罰法》暫時沒有對其進(jìn)行懲罰規(guī)范,也就是說放高利貸不算是犯罪行為。但是如果利息過高,法律不會支持其債權(quán)。

《刑法》第一百八十六條,銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,依照前款的規(guī)定從重處罰。單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。關(guān)系人的范圍,依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

二、職業(yè)放貸人的法律后果

(一)借款合同無效

《意見》第十四條(三)規(guī)定,未依法取得放貸資格的出借人,以營利為目的向社會不特定對象提供借款的,借款合同無效。

借款合同無效,則借款合同約定的利息以及逾期利息、違約金等也不具有法律約束力,對于出借人而言,其面臨承擔(dān)無法實現(xiàn)收益的后果。

(二)刑事風(fēng)險

1.非法經(jīng)營罪

如果出借人的行為符合《意見》規(guī)定,即行為人的行為具備非法性、營利性和不特定性三個特征,且符合情節(jié)嚴(yán)重的,則構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

2.其他犯罪

如果行為人非法催收,則可能會觸犯非法拘禁、敲詐勒索以及故意傷害等犯罪,如果催收行為本身不合法,則涉嫌前述犯罪是極有可能的。

(三)行政處罰

職業(yè)放貸行為屬于典型的無牌照經(jīng)營特許經(jīng)營業(yè)務(wù)的行為,肯定屬于行政違法行為,工商管理部門給予行政處罰是常態(tài)。在行政處罰到達(dá)兩次以上的,則可能觸及刑事犯罪,按照《意見》第三條規(guī)定確定犯罪,按照《刑法》規(guī)定追究刑事責(zé)任。

職業(yè)放貸人的法律規(guī)定

《中華人民共和國民法典》

第二編合同

第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》(法釋〔2015〕18號)

第十四條具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:

(一)套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

(二)以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的;

(三)出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;

(四)違背社會公序良俗的;

(五)其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。

《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(2019年10月21日)

一、違反國家規(guī)定,未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn),或者超越經(jīng)營范圍,以營利為目的,經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款,擾亂金融市場秩序,情節(jié)嚴(yán)重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

前款規(guī)定中的“經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款”,是指2年內(nèi)向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(2006修正)(中華人民共和國主席令第58號)

第十九條未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動。

《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會公安部國家市場監(jiān)督管理總局中國人民銀行關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕10號)

三、明確信貸規(guī)則嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》等法律規(guī)范,未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn),任何單位和個人不得設(shè)立從事或者主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。

《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》(第九次)(2019年11月8日)

第五十三條未依法取得放貸資格以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸行為為業(yè)的非法人組織或者自然人從事民間借貸行為,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定為無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次從事有償民間借貸行為的,一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。

《劉貴祥在全國法院民商事審判工作會議上的講話》(2019年7月3日)

要考慮出借行為是否具有經(jīng)常性、出借資金是否為自有資金等因素綜合認(rèn)定某一出借人是否為職業(yè)放貸人,依法認(rèn)定以高息放貸為業(yè)的職業(yè)放貸人簽訂的借貸合同無效。

《天津市高級人民法院天津法院民間借貸案件審理指南(試行)》(津高法〔2020〕22號)(2020年2月1日)

21.【職業(yè)放貸行為的審查】出借人未依法取得放貸資格,在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸的,一般可以認(rèn)定構(gòu)成職業(yè)放貸行為。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。

職業(yè)放貸行為具有營業(yè)性和營利性。審理民間借貸案件中,可以根據(jù)出借人在一定期間內(nèi)放貸次數(shù)、同一原告或關(guān)聯(lián)原告提起民間借貸案件數(shù)量、借貸合同約定格式化程度以及出借人是否公開推介、宣傳或明示出借意愿、借款金額和利息等因素綜合認(rèn)定出借人是否具有營業(yè)性。同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全市法院提起民間借貸案件5件以上,或者出借人在兩年內(nèi)向社會不特定人出借資金3次以上的,一般可以認(rèn)定出借人的放貸行為具有營業(yè)性。借貸合同約定利息、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、違約金等相關(guān)費(fèi)用的,或者借款人已實際支付上述費(fèi)用的,應(yīng)認(rèn)定出借人以營利為目的出借款項。

主要業(yè)務(wù)或日常業(yè)務(wù)不涉及放貸的出借人偶爾出借款項,或者出借人基于人情往來不以營利為目的出借款項,不構(gòu)成職業(yè)放貸行為。

25.【關(guān)聯(lián)案件檢索】審理民間借貸案件,應(yīng)當(dāng)對是否構(gòu)成職業(yè)放貸或虛假訴訟進(jìn)行關(guān)聯(lián)案件檢索

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    王學(xué)瑞

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    王學(xué)瑞律師
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  • 職業(yè)放貸人立案標(biāo)準(zhǔn)

    周春花律師

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    周春花

    職業(yè)放貸人立案標(biāo)準(zhǔn)

    內(nèi)容:因此,對于職業(yè)放貸人的立案標(biāo)準(zhǔn),可以根據(jù)高利轉(zhuǎn)貸罪的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行法律分析,二、職業(yè)放貸人立案標(biāo)準(zhǔn)的法律分析根據(jù)《刑法》第一百七十五條的規(guī)定,以轉(zhuǎn)貸牟利為目的,套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人,違法所得數(shù)額較大的,構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪,為了打擊職業(yè)放貸行為,維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定,各地紛紛出臺了相關(guān)規(guī)定,對職業(yè)放貸人的立案標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確,而職業(yè)放貸人的放貸行為,往往符合高利轉(zhuǎn)貸罪的特征,三、職業(yè)放貸人立案標(biāo)準(zhǔn)的案例分析王某是一名職業(yè)放貸人,他在兩年內(nèi)向多人放貸,年利率均在 24%以上。

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    張旭律師

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    張旭

    職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

    內(nèi)容:職業(yè)放貸人的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于職業(yè)放貸行為的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),根據(jù)紀(jì)要第五十三條之規(guī)定,民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院,可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),4.主要看放貸主體進(jìn)行放貸時謀取的利率是否高額利率如果同一個放貸主體在兩年內(nèi)進(jìn)行了10次以上的民間借貸行為,但是他進(jìn)行民間借貸時他的出借資金的利率比較低,比如達(dá)到了年化10%或12%,并沒有賺取高額的收益,這時仍然不能認(rèn)定其為職業(yè)放貸行為。

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    2023.06.14772人收看
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  • 超出民事訴訟時效怎樣維護(hù)自身的權(quán)益,超過民事訴訟時效的法律后果

    趙金保律師

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    超出民事訴訟時效怎樣維護(hù)自身的權(quán)益,超過民事訴訟時效的法律后果

    內(nèi)容:二、超出民事訴訟時效的原因在實際案例中,很多當(dāng)事人會因為各種原因而錯過訴訟時效,以下是一些常見的原因:不知道權(quán)利被侵害:有些當(dāng)事人可能并不清楚自己的權(quán)益受到了侵害,因此未能在規(guī)定期限內(nèi)提起訴訟,具體的法律后果可能因地區(qū)和具體法律規(guī)定而有所不同,但通常會發(fā)生以下情況:1. 起訴權(quán)喪失:超過民事訴訟時效,您將失去提起訴訟的權(quán)利,四、超出民事訴訟時效后如何維護(hù)自身權(quán)益盡管已經(jīng)超過了民事訴訟時效,但是這并不意味著當(dāng)事人的權(quán)益無法得到保障。

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  • 違法轉(zhuǎn)包的法律后果有哪些

    許瑞林律師

    許瑞林

    違法轉(zhuǎn)包的法律后果有哪些

    內(nèi)容:同時,轉(zhuǎn)包人也應(yīng)按照原合同就建設(shè)工程的質(zhì)量、工期、安全對原合同發(fā)包人承擔(dān)責(zé)任。事實上,我國法律制度是明令禁止轉(zhuǎn)包的,轉(zhuǎn)包跟分包的法律后果不一樣,在司法實踐中,如果想要將建筑工程分包出去,應(yīng)該取得發(fā)包人的同意,而且,即便分包也要分包給具有資質(zhì)條件的單位,未經(jīng)發(fā)包人同意,私自分包也是違約行為。

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    邢穎律師

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    邢穎

    勞動合同無效的法律后果

    內(nèi)容:如約定勞動者自行負(fù)責(zé)工傷、職業(yè)病,免除用人單位的法律責(zé)任等。無效勞動合同并不是不產(chǎn)生任何效力,無效勞動合同仍然可在當(dāng)事人之間產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系。合同被確認(rèn)無效,給對方造成損害的,有過錯的一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。因勞動者的過錯導(dǎo)致的無效,也應(yīng)當(dāng)賠償用人單位的財產(chǎn)損失。勞動合同被確認(rèn)為無效后,用人單位一般可參照本單位同期、同工種、同崗位的工資標(biāo)準(zhǔn)支付勞動報酬。有些勞動合同條款雖然違反法律規(guī)定,但并不影響其他條款效力。那么勞動合同無效的法律后果。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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    楊一凡律師

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  • 超過訴訟時效的債務(wù)的法律后果是什么

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    內(nèi)容:訴訟時效期間屆滿后,義務(wù)人同意履行的,不得以訴訟時效期間屆滿為由抗辯;義務(wù)人已經(jīng)自愿履行的,不得請求返還。第一百八十八條向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為三年。訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。但是,自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的,人民法院不予保護(hù),有特殊情況的,人民法院可以根據(jù)權(quán)利人的申請決定延長。那么超過訴訟時效的債務(wù)的法律后果是什么。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

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  • 王熙律師

    主任律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、民間借貸

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  • 甲方違法發(fā)包的法律后果

    崔玉君律師

    北京天用律師事務(wù)所

    崔玉君

    甲方違法發(fā)包的法律后果

    內(nèi)容:3、工程違法分包的后果有:由建設(shè)行政主管部門或其他有關(guān)部門責(zé)令改正,沒收違法所得并處罰款,可以責(zé)令停業(yè)整頓、降低資質(zhì)等級,情節(jié)嚴(yán)重的吊銷資質(zhì)證書,3、轉(zhuǎn)包分包的法律規(guī)定如下:承包單位將承包的工程轉(zhuǎn)包的,或者違反本法規(guī)定進(jìn)行分包的,責(zé)令改正,沒收違法所得,并處罰款,可以責(zé)令停業(yè)整頓,降低資質(zhì)等級,承包單位將承包的工程分包的,或者違反本法規(guī)定進(jìn)行分包的,責(zé)令改正,沒收違法所得,并處罰款,可以責(zé)令停業(yè)整頓,降低資質(zhì)等級。

    崔玉君律師
    2023.11.13623人收看
  • 李楠楠律師

    主任律師
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    擅長:交通事故

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  • 用假離婚證貸款有什么法律后果

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    李楠楠

    用假離婚證貸款有什么法律后果

    內(nèi)容:法律上并沒有“假離婚”的概念,只要婚姻雙方當(dāng)事人依法辦理了離婚登記手續(xù),婚姻關(guān)系即宣告解除,所以假離婚所形成的法律后果與真離婚完全一致。  假離婚是違反法律的欺詐行為,如確有證據(jù)證明是假離婚,因此而取得的按揭貸款資格不受法律保護(hù)。   二、“假離婚”后有夫妻共同財產(chǎn)未分割怎么辦  相關(guān)法律條例規(guī)定,離婚后,一方以尚有夫妻共同財產(chǎn)未處理為由,向人民法院起訴請求分割的,經(jīng)審查該財產(chǎn)確屬離婚時未涉及的夫妻共同財產(chǎn),人民法院應(yīng)當(dāng)依法予以分割。那么用假離婚證貸款有什么法律后果。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
    2022.02.191029人收看
  • 陳宗瓊律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭

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  • 侵犯隱私權(quán)的法律后果是什么,侵犯隱私權(quán)的法律后果

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    張蕓

    侵犯隱私權(quán)的法律后果是什么,侵犯隱私權(quán)的法律后果

    內(nèi)容:什么叫侵犯別人隱私權(quán)(一)主觀具有過錯侵害隱私權(quán)因?qū)儆谝话闱謾?quán)行為,要求行為人主觀上須具有過錯才能構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任,故意、過失在所不問,但過錯形態(tài)影響侵權(quán)人法律責(zé)任輕重的承擔(dān)問題,侵害隱私權(quán)因?qū)儆谝话闱謾?quán)行為,要求行為人主觀上須具有過錯才能構(gòu)成侵權(quán)責(zé)任,故意、過失在所不問,但過錯形態(tài)影響侵權(quán)人法律責(zé)任輕重的承擔(dān)問題,侵犯他人隱私權(quán),應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任,包括停止侵害、消除影響、賠禮道歉和賠償損失,(四)具備因果聯(lián)系侵權(quán)法上因果關(guān)系在于確定行為人的行為與結(jié)果之間的聯(lián)系,侵害隱私權(quán)的行為和損害事實之間往往具有直接關(guān)聯(lián)性,侵害隱私權(quán)的后果表現(xiàn)為權(quán)利人自控信息的&ldquo。

    張蕓律師
    2023.08.211064人收看
  • 楊一凡律師

    主任律師
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    擅長:債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、建設(shè)工程

    • 非常細(xì)心
    • 專業(yè)負(fù)責(zé)
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  • 職業(yè)放貸人的法律后果

    陳明月律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    陳明月

    職業(yè)放貸人的法律后果

    內(nèi)容:職業(yè)放貸人目前不會判刑,我國《刑法》或《治安管理處罰法》暫時沒有對其進(jìn)行懲罰規(guī)范,也就是說放高利貸不算是犯罪行為。職業(yè)放貸人的法律規(guī)定《中華人民共和國民法典》第二編合同第六百八十條禁止高利放貸,借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。同一出借人在一定期間內(nèi)多次從事有償民間借貸行為的,一般應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為職業(yè)放貸人。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無效。

    陳明月律師
    2021.11.24456人收看
  • 林艷英律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛、合同糾紛

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  • 勞務(wù)違法分包的法律后果

    林艷英律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    林艷英

    勞務(wù)違法分包的法律后果

    內(nèi)容:勞務(wù)違法分包的法律后果:承包單位將承包的工程轉(zhuǎn)包的,或者違反本法規(guī)定進(jìn)行分包的,責(zé)令改正,沒收違法所得,并處罰款,可以責(zé)令停業(yè)整頓,降低資質(zhì)等級;情節(jié)嚴(yán)重的,吊銷資質(zhì)證書。

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    2023.05.0668人收看
  • 郭銘芝律師

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    擅長:建設(shè)工程、債權(quán)債務(wù)、交通事故、合同糾紛

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  • 怎么界定職業(yè)放貸人?民間借貸合同無效的情形

    趙金保律師

    北京市元甲律師事務(wù)所

    趙金保

    怎么界定職業(yè)放貸人?民間借貸合同無效的情形

    內(nèi)容:民間借貸合同無效的情形《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條 具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無效:(一) 套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的,一般可以認(rèn)定為是職業(yè)放貸人,未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定無效,(二) 以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的,(四) 違背社會公序良俗的,民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院,可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定具體的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

    趙金保律師
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  • 姚平律師

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    擅長:婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛

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  • 邢穎律師

    邢穎律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:合同糾紛、建設(shè)工程、民間借貸、交通事故

    5.0分 服務(wù): 299人 好評: 134
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  • 王學(xué)瑞律師

    王學(xué)瑞律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:建設(shè)工程、債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、交通事故

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    擅長:交通事故

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  • 張嘉娛律師

    張嘉娛律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:建設(shè)工程、合同糾紛、債權(quán)債務(wù)

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  • 李孟陽律師

    李孟陽律師 執(zhí)業(yè)認(rèn)證 平臺保障

    擅長:交通事故

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王學(xué)瑞律師

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