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職業放貸人的認定標準
李孟陽律師2023.06.14772人閱讀
導讀：
職業放貸人的認定標準關于職業放貸行為的認定標準，根據紀要第五十三條之規定，民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經其授權的中級人民法院，可以根據本地區的實際情況制定具體的認定標準,4.主要看放貸主體進行放貸時謀取的利率是否高額利率如果同一個放貸主體在兩年內進行了10次以上的民間借貸行為，但是他進行民間借貸時他的出借資金的利率比較低，比如達到了年化10%或12%，并沒有賺取高額的收益，這時仍然不能認定其為職業放貸行為。
關于職業放貸行為的認定標準，民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經其授權的中級人民法院，可以根據本地區的實際情況制定具體的認定標準。大律網將為您詳細介紹“職業放貸人的認定標準”。
什么是職業放貸人：未依法取得放貸資格的以民間借貸為業的法人，以及以民間借貸為業的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為，應當依法認定無效。同一出借人在一定期間內多次反復從事有償民間借貸行為的，一般可以認定為是職業放貸人。
職業放貸人的認定標準
關于職業放貸行為的認定標準，根據紀要第五十三條之規定，民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經其授權的中級人民法院，可以根據本地區的實際情況制定具體的認定標準。
雖然各地法院出臺的具體認定標準不同，但其主要考量因素基本是一致的，即根據同一原告或者關聯原告在一定時間段內涉民間借貸的數量、利率、借款金額及交付方式、借款合同格式化的程度等方面綜合考量。
怎么認定職業放貸人？
1.主要看放貸主體是否唯一性
職業放貸的主體主要是指沒有依法取得放貸資格的各個民事法律主體，具體包括法人或非法人組織以及其他。以民間借貸為業的自然人。在認定職業放貸人時，主要看這個放貸主題是否是同一個出借人或出借主體。如果出借人或出借主體不具有同一性或唯一性時，就不能簡單的來直接認定為是職業放貸人或職業放貸行為。
2.主要看放貸主體進行放貸的區間或期間
認定職業放貸人或職業放貸行為一定有一個時間區間或期間的概念，即便是同一個出借主體在短時間內進行了多次放貸，但是這個放貸主體在放貸結束之后，在其他的時間內并沒有再繼續進行放，仍然不能認定其為只要放貸行為。所以認定職業放貸人一定要考慮到這個區間或期間具有一定的長期性，而不能是短期行為。比如可以規定是兩年期間或者是三年期間。
3.主要看放貸主體進行放貸的次數是否具有多次性或反復性同一個放貸主體必須在一個時間期間內多次進行放貸，才可以認定他是職業放貸行為。而且這個放貸主體多次進行的放貸具有重復性或反復性，簡單來講就是一個行為，一件事情多次重復來做。在司法實務中，多個地方標準一般定為在兩年內重復民間放貸行為達10次以上的，為職業放貸行為。
4.主要看放貸主體進行放貸時謀取的利率是否高額利率如果同一個放貸主體在兩年內進行了10次以上的民間借貸行為，但是他進行民間借貸時他的出借資金的利率比較低，比如達到了年化10%或12%，并沒有賺取高額的收益，這時仍然不能認定其為職業放貸行為。只有它的放貸利率超過了年化12，尤其是超過了年化24以上時，才可以認定為他是職業放貸人。
5.主要看他放貸的行為是否具有營業性或者是為唯一的或者主要的收入來源如果出借人或者是放貸主體，把放貸作為一種職業，或者成立公司的主要經營范圍就是放貸，以賺取高額利差作為他的主要收入來源的，一般也可以認定為他是職業放貸行為。
民間借貸糾紛中職業放貸人如何認定
未經監管部門批準，或者超越經營范圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款的人員就可以認定為職業放貸人。
《刑法》第二百二十五條規定，違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：
（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批準文件的；（三）未經國家有關主管部門批準非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。
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