怎么界定職業(yè)放貸人?民間借貸合同無效的情形

導(dǎo)讀:
民間借貸合同無效的情形《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條 具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當認定民間借貸合同無效:(一) 套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的,同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的,一般可以認定為是職業(yè)放貸人,未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為,應(yīng)當依法認定無效,(二) 以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的,(四) 違背社會公序良俗的,民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院,可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定具體的認定標準。
怎么界定職業(yè)放貸人?
未依法取得放貸資格的以民間借貸為業(yè)的法人,以及以民間借貸為業(yè)的非法人組織或者自然人從事的民間借貸行為,應(yīng)當依法認定無效。同一出借人在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的,一般可以認定為是職業(yè)放貸人。民間借貸比較活躍的地方的高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院,可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定具體的認定標準。
職業(yè)放貸人名錄中有公職人員的,應(yīng)當抄送當?shù)丶o檢監(jiān)察部門和當事人所在單位。
職業(yè)放貸人名錄認定條件:
1. 以連續(xù)三年收結(jié)案數(shù)為標準,同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及20件以上民間借貸案件(含訴前調(diào)解,以下各項同)或在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及30件以上民間借貸案件的;
2. 在同一年度內(nèi),同一或關(guān)聯(lián)原告在同一基層法院民事訴訟中涉及10件以上民間借貸案件,或者在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院民事訴訟中涉及15件以上民間借貸案件的;
3. 在同一年度內(nèi),同一或關(guān)聯(lián)原告在同一中級法院及轄區(qū)各基層法院涉及民間借貸案件5件以上且累計金額達100萬元以上,或者涉及民間借貸案件3件以上且累計金額達1000萬元以上的;
4. 符合下列條件兩項以上,案件數(shù)達到第1、2項規(guī)定一半以上的,也可認定為職業(yè)放貸人:
• 借條為統(tǒng)一格式的;
• 被告抗辯原告并非實際出借人或者原告要求將本金、利息支付給第三人的;
• 借款本金訴稱以現(xiàn)金方式交付又無其他證據(jù)佐證的;
• 交付本金時預(yù)扣借款利息或者被告實際支付的利息明顯高于約定的利息的;
• 原告本人無正當理由拒不到庭應(yīng)訴或到庭應(yīng)訴時對案件事實進行虛假陳述的。
自職業(yè)放貸人名錄公布之日起連續(xù)三個年度內(nèi),該名錄上人員涉及民間借貸糾紛的案件量少于前款第1、2、4項認定職業(yè)放貸人標準案件量二分之一的,可以將其從職業(yè)放貸人名錄上撤出。
民間借貸合同無效的情形
《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第十四條 具有下列情形之一,人民法院應(yīng)當認定民間借貸合同無效:
(一) 套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人,且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的;
(二) 以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應(yīng)當知道的;
(三) 出借人事先知道或者應(yīng)當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;
(四) 違背社會公序良俗的;
(五) 其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。




