農(nóng)戶小額信用貸款在使用分期還款制度時，應(yīng)考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農(nóng)戶收入來源相適應(yīng)，減輕農(nóng)戶還款的心理壓力。農(nóng)戶的基本狀況及信用反映等應(yīng)由村組干部負(fù)責(zé)審查把關(guān)，并簽字負(fù)責(zé)，信用等級初評由信貸員負(fù)責(zé)，避免因不負(fù)責(zé)導(dǎo)致的評級不準(zhǔn)確;最后，要嚴(yán)格按照評級標(biāo)準(zhǔn)，評定農(nóng)戶信用等級，對所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以確保評級客觀公正，從而有效防范農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險的發(fā)生。這樣，經(jīng)營農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時，便可通過計算申請貸款農(nóng)戶的信用總分來幫助其做出是否放貸的決定，進(jìn)而有效地規(guī)避信用風(fēng)險。關(guān)于對農(nóng)戶小額貸款信用貸款風(fēng)險評估與防范的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也帶動農(nóng)村信用合作社的變革，如今其改革和發(fā)展的步伐也在逐步加快。目前，農(nóng)村信用合作社的一項重要任務(wù)是切實落實和執(zhí)行我國的財政政策，以此促進(jìn)農(nóng)民小額貸款。然而，也存在著許多問題。因為我國農(nóng)村信用合作社信用基礎(chǔ)非常薄弱，而且農(nóng)村信用管理水平非常有限，信貸資金風(fēng)險仍然很大。下面為大家詳細(xì)介紹：對農(nóng)戶小額貸款信用貸款風(fēng)險評估與防范。

(二)靈活運用分期還款制度和農(nóng)戶聯(lián)保制度。農(nóng)戶小額信用貸款在使用分期還款制度時，應(yīng)考慮不同貸款者的特殊情況，使還款周期與貸款農(nóng)戶收入來源相適應(yīng)，減輕農(nóng)戶還款的心理壓力。農(nóng)戶聯(lián)保制度和小組中心會議制度作為小額信貸強有力的制度保障應(yīng)當(dāng)給予高度重視，在借鑒孟加拉國經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，要進(jìn)行創(chuàng)新性實踐。譬如，在人口比較密集的地區(qū)，大力推廣并嚴(yán)格實施農(nóng)戶聯(lián)保貸款制度和小組中心會議制度，而在人口稀少的偏遠(yuǎn)地區(qū)，召開小組中心會議的間隔時間可適當(dāng)延長。

(三)建立有效的信用等級評價制度。首先，加大信用等級評價的硬件投入，健全資料檔案。農(nóng)戶資料反映要真實、全面、準(zhǔn)確。逐項認(rèn)證審查核實，并且對農(nóng)戶的信用檔案逐步實行電子化管理。電子化管理具有科學(xué)化、規(guī)范化、程序化的特點，還可以有效防范信貸人員的道德風(fēng)險和工作差錯造成的法律、信用風(fēng)險;其次，要明確評級責(zé)任。農(nóng)戶的基本狀況及信用反映等應(yīng)由村組干部負(fù)責(zé)審查把關(guān)，并簽字負(fù)責(zé)，信用等級初評由信貸員負(fù)責(zé)，避免因不負(fù)責(zé)導(dǎo)致的評級不準(zhǔn)確;最后，要嚴(yán)格按照評級標(biāo)準(zhǔn)，評定農(nóng)戶信用等級，對所有農(nóng)戶都采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以確保評級客觀公正，從而有效防范農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險的發(fā)生。

(四)構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的信用評分方法。針對我國農(nóng)戶小額信用貸款開展的實際情況，應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國家運用于信用卡消費信用風(fēng)險評估控制中的信用評分方法，盡快構(gòu)建一整套的客戶信用評分指標(biāo)體系，并運用層次分析法，對指標(biāo)體系中各指標(biāo)的權(quán)重進(jìn)行確定，從而實現(xiàn)農(nóng)戶小額信用貸款信用風(fēng)險控制中的定性分析與定量分析相結(jié)合。這樣，經(jīng)營農(nóng)戶小額信用貸款的農(nóng)村金融機構(gòu)在發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款時，便可通過計算申請貸款農(nóng)戶的信用總分來幫助其做出是否放貸的決定，進(jìn)而有效地規(guī)避信用風(fēng)險。

(五)建立以農(nóng)戶為中心的多元化社會服務(wù)體系。農(nóng)戶項目的成功率是影響小額信貸安全的關(guān)鍵因素，而農(nóng)戶由于技術(shù)和信息缺乏等原因，項目成功率較低。國內(nèi)外實踐表明，農(nóng)戶需要的不僅僅是資金，還需要更多與之配套的服務(wù)，如農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場信息等。這就要求小額信貸機構(gòu)為農(nóng)戶提供低費或免費的技術(shù)培訓(xùn)、市場信息等社會服務(wù)，在提高勞動者素質(zhì)的基礎(chǔ)上給他們以信貸支持。與此同時，其他社會各方也應(yīng)該加快建立以農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展為重點的農(nóng)村社會服務(wù)體系。