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如何對小額貸款進行風險防范。
陳宗瓊律師2022.02.09342人閱讀
導讀：
小額貸款主要服務的對象是個人和中小型企業(yè)，是一種綜合消費的貸款。上期小編介紹了如何申請小額貸款的要求和流程步驟以及申請小額貸款的注意事項。今天小編就針對放貸公司對于小額貸款如何進行風險防范做一個簡單的介紹。在實踐中，有些商業(yè)銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。（四）貸款前要對企業(yè)法人代表的兼職情況進行調查。對于一人兼任多個企業(yè)法人代表的關連企業(yè)的貸款，必須從嚴控制。對不符合貸款條件的，不予貸款。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業(yè)，貸款要從嚴審查。建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。那么如何對小額貸款進行風險防范。。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
小額貸款主要服務的對象是個人和中小型企業(yè)，是一種綜合消費的貸款。上期小編介紹了如何申請小額貸款的要求和流程步驟以及申請小額貸款的注意事項。今天小編就針對放貸公司對于小額貸款如何進行風險防范做一個簡單的介紹。在實踐中，有些商業(yè)銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。（四）貸款前要對企業(yè)法人代表的兼職情況進行調查。對于一人兼任多個企業(yè)法人代表的關連企業(yè)的貸款，必須從嚴控制。對不符合貸款條件的，不予貸款。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業(yè)，貸款要從嚴審查。建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。關于如何對小額貸款進行風險防范。的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
小額貸款主要服務的對象是個人和中小型企業(yè)，是一種綜合消費的貸款。上期小編介紹了如何申請小額貸款的要求和流程步驟以及申請小額貸款的注意事項。今天小編就針對放貸公司對于小額貸款如何進行風險防范做一個簡單的介紹。
一、審查風險貸款風險的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發(fā)生的糾紛，可以看出：在貸款審查階段出現(xiàn)的風險主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。
（一）審查內(nèi)容遺漏貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產(chǎn)狀況進行系統(tǒng)的考察和調查。在實踐中，有些商業(yè)銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。
（二）在實踐中沒有盡職調查，有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，造成信貸風險。
（三）判斷錯誤
銀行沒有對有關內(nèi)容聽取專家意見，或由專業(yè)人員進行專業(yè)的判斷。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實在法律、財務等方面進行專業(yè)的判斷。
二、貸前調查的法律內(nèi)容
（二）關于借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產(chǎn)品質量、環(huán)保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
（三）關于借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規(guī)規(guī)定開立基本帳戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產(chǎn)的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求；
（四）關于擔保對于保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。
三、對于貸款人道德風險的審查
對借款人及其負責人還應專項審查為減輕貸款人的道德風險，對借款人及其負責人還應專項審查金融機構在發(fā)放貸款時，除了審查借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況等情況外，還要對企業(yè)的投資人及法人代表和主要管理者的個人品質加強審查和控制，包括：
（一）對董事長、總經(jīng)理、廠長、經(jīng)理等主要人員有賭博、吸毒、嫖娼、包養(yǎng)情婦，經(jīng)常出入歌舞廳、桑拿場所，大操大辦婚喪紅白喜事，購買與其經(jīng)濟實力不相稱的高級轎車、經(jīng)常租住高級賓館等行為的，其企業(yè)貸款必須從嚴控制。
（二）對家族式的集團或公司的貸款必須從嚴控制。所謂家族式集團或公司，是指集團及其子公司或分公司的主要負責人、企業(yè)內(nèi)部的主要領導崗位全部或主要由有血緣關系的人員及其家屬、親屬擔任的企業(yè)。
（三）對法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權的，其企業(yè)、公司國外有分支機構的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的企業(yè)的貸款要從嚴控制對其法人代表出國及企業(yè)的資金往來要密切關注。特別是對將資金轉移到國外或資金用途的不明的轉賬行為，要進行嚴格的審查、監(jiān)督并及時制止。
（四）貸款前要對企業(yè)法人代表的兼職情況進行調查。對于一人兼任多個企業(yè)法人代表的關連企業(yè)的貸款，必須從嚴控制。
（五）審查貸款時，必須以借款人的資格、條件、經(jīng)營狀況、還款能力、企業(yè)主要負責人的品質等為依據(jù)，不得因借款人的政治身份，比如勞動模范、先進分子、華僑、人大代表、政協(xié)委員等為依據(jù)，降低貸款條件或不按規(guī)章制度發(fā)放和管理貸款。
（六）借貸關系只發(fā)生在當事人之間。對那些通過或利用領導、親屬、朋友、同學、戰(zhàn)友等關系打招呼、寫條子介紹的貸款，不得放松對貸款條件的審查。對不符合貸款條件的，不予貸款。
（七）發(fā)放擔保貸款時，要對借款人與擔保人的關系進行認真調查。對借款人與擔保人屬同一集團公司的企業(yè)，貸款要從嚴審查。非獨立法人的分公司提供的擔保無效。
四、貸款審查的建議
認真審查每一筆貸款，不能把貸款的風險判斷建立在過去的審查或信用上。不能因借款人過去曾按時還本付息就放松審查或者減少調查程序。
建立借款人的法人代表及其主要管理人員定期約見制度。約見周期可根據(jù)貸款額度的大小、借款人的生產(chǎn)經(jīng)營變化狀況等確定。貸款額度大的，要相應縮短約見周期。
信貸人員（信貸員、信貸審查小組成員、信貸審查委員會成員）與借款人在借貸活動中不得進行不正當?shù)乃较陆佑|。
信貸人員及其直系親屬不得接受借款人的現(xiàn)金、貴重禮品、購物券等；不得參加由借款人支付費用的娛樂活動；不得向借款人報銷任何費用。
對于貸款數(shù)額大，周期長，或者借款人用于特定用途的貸款，應當聘請律師、會計師等專業(yè)人員進行專業(yè)判斷，并就有關事宜提供專家意見。
以上就是對于小額貸款發(fā)放的風險防范措施。雖然小額貸款的申請和發(fā)放已經(jīng)成為現(xiàn)下的個人消費、公司資金運轉的方式之一。但對于風險防范仍不可缺少。催天下平臺以大數(shù)據(jù)為驅動，向債權人提供自助催收和委托催收服務，為律師提供催收案源及兼職任務。降低催收成本，提升催收效率。為商業(yè)銀行、P2P、小額貸款、電商金融、消費金融等小微金融機構提供大數(shù)據(jù)驅動的信貸風控決策服務，全方位提高欠款人的違約失信成本，合法合規(guī)文明的追討欠款。
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