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信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)自身形成案件執(zhí)行難的主要原因
陳明月律師2022.02.09303人閱讀
導(dǎo)讀：
近年來，基層法院受理的金融糾紛案件大幅上升，且基本上是農(nóng)戶小額貸款案件，那么信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)自身形成案件執(zhí)行難的主要原因。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而信用社信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。那么信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)自身形成案件執(zhí)行難的主要原因。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
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近年來，基層法院受理的金融糾紛案件大幅上升，且基本上是農(nóng)戶小額貸款案件，那么信用社小額貸款風(fēng)險(xiǎn)自身形成案件執(zhí)行難的主要原因。
1、客觀原因形成的風(fēng)險(xiǎn)
2、貸前調(diào)查流于形式
信用社信貸人力有限，有的網(wǎng)點(diǎn)甚至主任兼信貸員，要對(duì)轄區(qū)內(nèi)成百上千農(nóng)戶做詳盡了解，工作難度可想而知。因此，對(duì)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立（年審）、信用等級(jí)的評(píng)定，這些涉及面廣、工作量大、時(shí)間要求相對(duì)集中的專項(xiàng)工作，一些信貸員就不得不求助于村、組干部，甚至是不太了解轄內(nèi)農(nóng)戶的內(nèi)勤人員。由于村、組干部及內(nèi)勤人員的參與，個(gè)人主觀主義、形式主義、人情因素、有的甚至憑空猜想等情形大量存在，這就造成了信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，給農(nóng)戶小額信用貸款貸款額度核定帶來了不準(zhǔn)確性。此外，農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定方法本身也缺乏系統(tǒng)性、連續(xù)性，存在一評(píng)定終身、一定永益的現(xiàn)象，動(dòng)態(tài)管理、時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)缺位，信用評(píng)定手段、方式也不盡科學(xué)。
3、貸款審查存在漏洞
由于農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行憑證發(fā)放、隨用隨貸、額度控制、周轉(zhuǎn)使用的辦法，其發(fā)放大多由臨柜人員辦理，在辦理貸款時(shí)嚴(yán)格堅(jiān)持兩證、三見面的原則，而臨柜人員對(duì)其貸款用途的真實(shí)性是無法加以嚴(yán)格的考查的，這就造成有些農(nóng)戶亂報(bào)貸款用途，而貸款后轉(zhuǎn)借他人，形成頂名貸款；另一些借款人貸款根本沒用于其正常的家庭生產(chǎn)、生活等，而是用于個(gè)人的不正常消費(fèi)支出，造成貸款到期不能按時(shí)歸還，最終形成貸款風(fēng)險(xiǎn)。
4、貸后檢查監(jiān)督機(jī)制不健全
貸后檢查是貸款三查制度的重要環(huán)節(jié)，為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金的流動(dòng)性、安全性、效益性，信用社應(yīng)加強(qiáng)貸后檢查工作。但重發(fā)放，輕管理的經(jīng)營(yíng)理念已在大部分信貸員腦中烙下了深刻的印記。一方面，農(nóng)戶小額信用貸款對(duì)象廣、額度小、分布散、行業(yè)雜、所以工作量相對(duì)較大，而信用社信貸工作人員有限，這就削弱了對(duì)農(nóng)戶小額貸款的監(jiān)管。
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