農戶小額信用貸款風險產生的原因

導讀:
農戶小額信用貸款風險產生的原因農戶小額信用貸款面臨的上述風險貫穿于農戶小額信用貸款業務經營的全過程,只有及時、準確地發現風險的誘導根源,才能有效防范和化解風險。由于農戶小額信用貸款與銀行傳統信貸業務有著很大的不同,因而引發其風險的原因也有著眾多獨特之處。(二)農戶小額信用貸款的發放對象是農戶。以現有條件來看,在主觀上,農戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農戶自身的還款自覺性。那么農戶小額信用貸款風險產生的原因。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。
農戶小額信用貸款風險產生的原因農戶小額信用貸款面臨的上述風險貫穿于農戶小額信用貸款業務經營的全過程,只有及時、準確地發現風險的誘導根源,才能有效防范和化解風險。由于農戶小額信用貸款與銀行傳統信貸業務有著很大的不同,因而引發其風險的原因也有著眾多獨特之處。(二)農戶小額信用貸款的發放對象是農戶。以現有條件來看,在主觀上,農戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農戶自身的還款自覺性。關于農戶小額信用貸款風險產生的原因的法律問題,大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識,希望能幫助大家。
農戶小額信用貸款風險產生的原因
農戶小額信用貸款面臨的上述風險貫穿于農戶小額信用貸款業務經營的全過程,只有及時、準確地發現風險的誘導根源,才能有效防范和化解風險。由于農戶小額信用貸款與銀行傳統信貸業務有著很大的不同,因而引發其風險的原因也有著眾多獨特之處。
(一)農戶小額信用貸款是一種個人信用貸款。農戶辦理貸款不需要提供抵押擔保,而是以個人信用向信用社或中國郵政儲蓄銀行申請農戶小額信用貸款。既然農戶小額信用貸款屬于個人信用貸款,就需要一個相應的、適用于個人的信用制度來對其進行管理和制約。但目前的情況是,我國農村地區信用制度缺失,沒有建立起個人信用記錄、信用賬號之類的信用體系。正因為如此,信用社或中國郵政儲蓄銀行難以通過信用手段對其進行制約,因而承擔了較大的信用風險。迄今為止,還有部分發放農戶小額信用貸款的金融機構,甚至還沒有涉足電子化信息管理,缺乏高效率的電子管理技術,農戶的信用資料收集登記還處于人工處理階段,這又是一個農戶小額信用貸款在拓展上的制約因素。
(二)農戶小額信用貸款的發放對象是農戶。農戶小額信用貸款主要是發放給具有勞動能力、有小額資金需求的農戶,從而增加對農戶和農業生產的信貸投入,緩解農戶貸款難的問題,更好地發揮農村金融機構的支農作用。以現有條件來看,在主觀上,農戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農戶自身的還款自覺性。農戶小額信用貸款的對象是農戶,這是一個文化水平相對較低的群體,他們對金融知識缺乏了解,對利率變化、財務政策缺乏了解,對市場信息的獲取渠道也不夠暢通,信息閉塞,這無疑會影響他們資金投向以及資金的獲利能力,在客觀上造成了今后還款能力不足的可能性。所有這些問題也將轉化為一定的還貸風險。轉貼于中國論文下
(三)農戶小額信用貸款業務量大、單筆金額小。農戶小額信用貸款是面向農村地區廣大農戶發放的一種貸款,由于目標群體龐大,因此農戶小額信用貸款的業務量遠比普通貸款要大。與此同時,農戶小額信用貸款的每筆業務金額又較小,我國目前的額度大多是在10,000~30,000元左右。信用社、中國郵政儲蓄銀行等農村金融機構開辦農戶小額信用貸款業務需要投入很多的人力、物力和時間去逐個收集農戶資料,進行貸款審查工作;再加上跟蹤、貸后管理等工作,相對于所承擔的風險,農戶小額信用貸款的經營成本相對較大。
(四)農戶小額信用貸款的資金用途大多是投入農業生產。農戶在取得貸款后,一般都是將其投入到種植業、養殖業等農業經濟中。與非農業不同,農業經濟在生產過程的每一環節,都受到自然條件的制約與影響,可以說,從播種開始,生產經營過程就處于一定程度的風險之中。因此,農戶小額信用貸款除了面臨和非農業一樣的市場風險、利率風險、匯率風險、價格風險等,還要承擔來自自然再生產過程可能帶來風險的壓力,接受雙倍風險的考驗。




