農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

導(dǎo)讀:
農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因農(nóng)戶小額信用貸款面臨的上述風(fēng)險(xiǎn)貫穿于農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程,只有及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的誘導(dǎo)根源,才能有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)戶小額信用貸款與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有著很大的不同,因而引發(fā)其風(fēng)險(xiǎn)的原因也有著眾多獨(dú)特之處。(二)農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放對(duì)象是農(nóng)戶。以現(xiàn)有條件來看,在主觀上,農(nóng)戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農(nóng)戶自身的還款自覺性。那么農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因農(nóng)戶小額信用貸款面臨的上述風(fēng)險(xiǎn)貫穿于農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程,只有及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的誘導(dǎo)根源,才能有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)戶小額信用貸款與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有著很大的不同,因而引發(fā)其風(fēng)險(xiǎn)的原因也有著眾多獨(dú)特之處。(二)農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放對(duì)象是農(nóng)戶。以現(xiàn)有條件來看,在主觀上,農(nóng)戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農(nóng)戶自身的還款自覺性。關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因的法律問題,大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
農(nóng)戶小額信用貸款風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因
農(nóng)戶小額信用貸款面臨的上述風(fēng)險(xiǎn)貫穿于農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程,只有及時(shí)、準(zhǔn)確地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的誘導(dǎo)根源,才能有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。由于農(nóng)戶小額信用貸款與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有著很大的不同,因而引發(fā)其風(fēng)險(xiǎn)的原因也有著眾多獨(dú)特之處。
(一)農(nóng)戶小額信用貸款是一種個(gè)人信用貸款。農(nóng)戶辦理貸款不需要提供抵押擔(dān)保,而是以個(gè)人信用向信用社或中國郵政儲(chǔ)蓄銀行申請(qǐng)農(nóng)戶小額信用貸款。既然農(nóng)戶小額信用貸款屬于個(gè)人信用貸款,就需要一個(gè)相應(yīng)的、適用于個(gè)人的信用制度來對(duì)其進(jìn)行管理和制約。但目前的情況是,我國農(nóng)村地區(qū)信用制度缺失,沒有建立起個(gè)人信用記錄、信用賬號(hào)之類的信用體系。正因?yàn)槿绱耍庞蒙缁蛑袊]政儲(chǔ)蓄銀行難以通過信用手段對(duì)其進(jìn)行制約,因而承擔(dān)了較大的信用風(fēng)險(xiǎn)。迄今為止,還有部分發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的金融機(jī)構(gòu),甚至還沒有涉足電子化信息管理,缺乏高效率的電子管理技術(shù),農(nóng)戶的信用資料收集登記還處于人工處理階段,這又是一個(gè)農(nóng)戶小額信用貸款在拓展上的制約因素。
(二)農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放對(duì)象是農(nóng)戶。農(nóng)戶小額信用貸款主要是發(fā)放給具有勞動(dòng)能力、有小額資金需求的農(nóng)戶,從而增加對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入,緩解農(nóng)戶貸款難的問題,更好地發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)作用。以現(xiàn)有條件來看,在主觀上,農(nóng)戶小額信用貸款在很大程度上是依賴農(nóng)戶自身的還款自覺性。農(nóng)戶小額信用貸款的對(duì)象是農(nóng)戶,這是一個(gè)文化水平相對(duì)較低的群體,他們對(duì)金融知識(shí)缺乏了解,對(duì)利率變化、財(cái)務(wù)政策缺乏了解,對(duì)市場信息的獲取渠道也不夠暢通,信息閉塞,這無疑會(huì)影響他們資金投向以及資金的獲利能力,在客觀上造成了今后還款能力不足的可能性。所有這些問題也將轉(zhuǎn)化為一定的還貸風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)貼于中國論文下
(三)農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)量大、單筆金額小。農(nóng)戶小額信用貸款是面向農(nóng)村地區(qū)廣大農(nóng)戶發(fā)放的一種貸款,由于目標(biāo)群體龐大,因此農(nóng)戶小額信用貸款的業(yè)務(wù)量遠(yuǎn)比普通貸款要大。與此同時(shí),農(nóng)戶小額信用貸款的每筆業(yè)務(wù)金額又較小,我國目前的額度大多是在10,000~30,000元左右。信用社、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開辦農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)需要投入很多的人力、物力和時(shí)間去逐個(gè)收集農(nóng)戶資料,進(jìn)行貸款審查工作;再加上跟蹤、貸后管理等工作,相對(duì)于所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶小額信用貸款的經(jīng)營成本相對(duì)較大。
(四)農(nóng)戶小額信用貸款的資金用途大多是投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)戶在取得貸款后,一般都是將其投入到種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)中。與非農(nóng)業(yè)不同,農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在生產(chǎn)過程的每一環(huán)節(jié),都受到自然條件的制約與影響,可以說,從播種開始,生產(chǎn)經(jīng)營過程就處于一定程度的風(fēng)險(xiǎn)之中。因此,農(nóng)戶小額信用貸款除了面臨和非農(nóng)業(yè)一樣的市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等,還要承擔(dān)來自自然再生產(chǎn)過程可能帶來風(fēng)險(xiǎn)的壓力,接受雙倍風(fēng)險(xiǎn)的考驗(yàn)。




