目前，抵押物在執行中遇到的障礙主要有以下幾種情況：1、抵押人、借款人失聯或不配合，人為拉長抵押物處置時間當抵押貸款逾期且催收進展緩慢、銀行不得已進行訴訟并通過法院處置抵押物時，抵押人往往以種種理由推脫、搪塞，很不配合，或者試圖通過各種途徑阻礙司法執行，拖延抵押物的處置。該項規定保護了承租人的權益，但也為一些抵押人為阻止銀行處置抵押物而編造虛假租賃提供了空間。關于不良貸款抵押物如何處理的法律問題，大律網小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

目前我國經濟增長明顯呈下降趨勢，行業風險和區域風險疊加，信用風險突出，逾期貸款增多，公司難以實現抵押，流動資金減少，影響公司經營。

小額貸款公司的興起時間較短，不良資產抵押的處置流程和方法較為完善，導致抵押難以實現，許多用戶咨詢不良資產作為抵押品的處置，對此下面催天下小編為大家具體闡述。

目前，抵押物在執行中遇到的障礙主要有以下幾種情況：

1、抵押人、借款人失聯或不配合，人為拉長抵押物處置時間

當抵押貸款逾期且催收進展緩慢、銀行不得已進行訴訟并通過法院處置抵押物時，抵押人往往以種種理由推脫、搪塞，很不配合，或者試圖通過各種途徑阻礙司法執行，拖延抵押物的處置。

2、抵押物非貸款銀行首封，需要首封法院推動才能進行司法拍賣

由于多種原因，一些借款、擔保企業在銀行的抵押物往往被多家執法機構查封，如果抵押物被他人首封，抵押銀行即使抵押手續完備也不能獨立推動司法拍賣。此外，個別債務人為了在后期處置中掌握一定的談判權，在風險暴露前就采取措施對抵押給銀行的抵押物進行惡意查封。商業銀行對此些情況反響不斷。

3、抵押物土地、房產被分開抵押，需與其他抵押權人合并處置

由于抵押手續不夠規范，一些借款人在取得土地證后將土地抵押給甲銀行，用甲銀行的貸款進行項目建設，待項目建成后，又將辦妥產權證的房產抵押給乙銀行，在乙銀行辦理貸款，一旦借款人發生風險，無論是甲銀行還是乙銀行都將無法單獨處置抵押物。

4、抵押物拍賣變現時，法院對銀行受償范圍進行了限定

主要表現為以下兩方面：一是受償范圍僅限于房產登記部門登記的債權金額，包括利息或實現債權的費用;二是表現為即使房地產價格有所上漲，僅能就當時登記的債權受償，且受償金額不能超過授信時的評估價格。

5、抵押物上附有租賃，從而給正常拍賣造成障礙

銀行貸款的抵押物上通常會附有租賃合同，由于法律上有買賣不破租賃的規定，即：如租賃合同發生在借款人向銀行借款前，或租賃合同是經銀行同意的，即使抵押物進行拍賣，此前的租賃合同仍然有效。

該項規定保護了承租人的權益，但也為一些抵押人為阻止銀行處置抵押物而編造虛假租賃提供了空間。

6、抵押物為唯一居所或有人居住，法院一般不支持推動執行

對于住宅進行抵押的貸款，可能會遇到抵押人用唯一居所抗辯執行的問題。

例如，曾有一名客戶，其貸款抵押物為一套別墅，但在執行時，由于被執行人提出，該抵押物為其唯一居所，即使該房產為別墅，借款人有較強經濟實力，法院也不支持推動執行。

此外，法院在執行中，對有人居住的抵押房屋，不管是其他民間借貸債務人或是租賃戶，甚至抵押房屋中存有物品，法院大多不愿推動執行拍賣。

針對上述問題，商業銀行應加強與當地政府、法院和債務人溝通，努力尋找解決途徑：

加快抵押物處置的主要途徑

1、約定逾期貸款訴訟文書的合同送達條款

針對近期出現頻率越來越多的逾期貸款當事人失聯或者拒不配合，致使法院訴訟文書難以送達的實際情況，銀行應在貸款合同和抵押合同上明確約定，若貸款逾期銀行選擇訴訟時法院訴訟文本的送達途徑、送達方式和送達地點，加快訴訟進程，提高訴訟效率，推動抵押物的處置進度。

2、對非首封的抵押貸款或疑難問題要主動反映、積極溝通

對抵押物非首封難以執行的問題，商業銀行應統一向監管機關(如當地銀監會、人民銀行、銀行業協會等)報告，請監管部門出面與司法機關溝通，甚至可以請監管部門以提案的形式提交人大或政協，以期盡快解決首封法院怠于推動執行的問題。當前，商業銀行應主動與基層法院溝通，講究溝通效率，爭取理解和支持，從基層法院的層面來加快非首封抵押物的執行。

3、審慎辦理附有租賃的抵押貸款

4、對于唯一住宅作為抵押物的抵押貸款要有所限制

商業銀行在為客戶辦理住房抵押貸款業務時，一方面，要盡量避免出現唯一住宅抵押的問題，應要求授信申請人在申請貸款時提供有不低于兩套居所的證明，并書面承諾在抵押貸款還清前不得轉讓，并明確約定，轉讓第二居所時應提前還清住房抵押貸款，商業銀行在貸后管理中對此也要定期予以關注;

另一方面，抵押貸款風險發生后，應加強與債務人的溝通和談判，如置換面積較小住房、幫助抵押人租賃住房或嘗試通過減免少量債務等方式實現快速清收。