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個人能否投資銀行不良資產(chǎn)
周春花律師2022.02.06529人閱讀
導讀：
通過資產(chǎn)整合方式優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)質量，利用風險重定價轉移信用風險，從而盤活不良債權價值并修復企業(yè)信用，實現(xiàn)資產(chǎn)價值的提升。催款通知書是債權人主張權利的憑證，可以引起訴訟時效的中斷。債務人明確表示或者以自己的行為表明不履行債務的，金融機構可以根據(jù)《合同法》108條的規(guī)定，在債務履行期屆滿之前要求債務人承擔違約責任。那么個人能否投資銀行不良資產(chǎn)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
通過資產(chǎn)整合方式優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)質量，利用風險重定價轉移信用風險，從而盤活不良債權價值并修復企業(yè)信用，實現(xiàn)資產(chǎn)價值的提升。催款通知書是債權人主張權利的憑證，可以引起訴訟時效的中斷。債務人明確表示或者以自己的行為表明不履行債務的，金融機構可以根據(jù)《合同法》108條的規(guī)定，在債務履行期屆滿之前要求債務人承擔違約責任。關于個人能否投資銀行不良資產(chǎn)的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
一、個人能否投資銀行不良資產(chǎn)
個人可以投資銀行不良資產(chǎn)，主要有以下兩種方式：
(一)引入資金，解決資金端，在項目端對接***不良資產(chǎn)包。
私募基金與***合作，通過通過一級市場直接購買不良資產(chǎn)包或者通過購買***基金最終在底層資產(chǎn)上購買不良資產(chǎn)包。對不良資產(chǎn)的處置方面，有以下思路：
債務重組。接下來可通過與債權人債務人分別達成協(xié)議(與債權企業(yè)收購債權同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議)，重組模式主要采用變更債務條款、實施債務合并等方式，重新約定還款金額、方式、時間、抵押物以及還款時間。通過資產(chǎn)整合方式優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)質量，利用風險重定價轉移信用風險，從而盤活不良債權價值并修復企業(yè)信用，實現(xiàn)資產(chǎn)價值的提升。
(二)并購轉讓運營模式
根據(jù)基金業(yè)協(xié)會的反饋，該種類型本質上屬于債權投資，基金類型屬于其他類別，私募基金管理人類型應選擇“其他類”。需提醒大家注意的是，目前“其他類”管理人，通過登記的情況較少，且基于其主要進行另類投資，協(xié)會目前對其他類管理人的登記申請，態(tài)度較為謹慎。
二、相關法律依據(jù)
1、《加強金融機構依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導意見》
采取適當法律措施，對逾期貸款進行有效催收。金融機構可以采取以下法律措施，對逾期貸款進行催收：
(一)有約定的，直接從借款人或保證人的存款賬戶上扣收款項;
(二)向債務人、保證人主張債權，直接要求債務人、保證人履行債務。根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第140條最高人民法院司法解釋的規(guī)定，債權人主張權利是導致訴訟時效中斷的一種方式。從中斷時起，訴訟期間重新計算。催款通知書是債權人主張權利的憑證，可以引起訴訟時效的中斷。為防止逾期貸款超過訴訟時效期間導致喪失法律保護，金融機構應當在訴訟時效期間內向債務人及時發(fā)出催款通知書，催款通知書應當由債務人簽字蓋章，簽署回執(zhí);對于保證貸款，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，金融機構應當在合同約定的保證期間或法律規(guī)定的保證期間向保證人發(fā)出催款通知書，由保證人簽字蓋章。
當借款人、保證人的法定代表人、主要負責人或財務部門負責人等有關人員拒絕在催款通知書上簽字蓋章時，各金融機構可以根據(jù)實際情況，立即起訴借款人和(或)保證人，也可以根據(jù)《公證條例》的規(guī)定，請公證機關進行公證;對已經(jīng)超過訴訟時效的債權，金融機構可采取措施與債務人達成還款協(xié)議，或根據(jù)《最高人民法院關于超過訴訟時效期間借款人在催款通知單上簽字或蓋章的法律效力問題的批復》，向債務人發(fā)出催款通知書，由債務人在催款通知書上簽字、蓋章。
(三)在符合法律規(guī)定的條件下申請人民法院強制執(zhí)行借款人、保證人的財產(chǎn)或向人民法院申請支付令。
(四)行使代位權。當債務人無力履行債務，同時債務人享有別的債權卻怠于行使，致使金融機構的到期債權不能實現(xiàn)的，金融機構可以根據(jù)《最高人民法院關于合同法司法解釋》第一部分第十一條向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權。
(五)行使撤銷權。如發(fā)生債務人放棄到期債權，無償轉讓財產(chǎn)，以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)等情況，致使金融機構的到期債權不能實現(xiàn)的，金融機構可以請求人民法院撤銷債務人的以上行為。撤銷權自金融機構知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。
(六)行使抵銷權。若金融機構與債務人之間互負有到期債務，該債務的標的物種類、品質相同，金融機構可根據(jù)《合同法》第九十九條的規(guī)定，將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質不得抵銷的除外。金融機構在主張抵銷時應當通知對方，通知自到達對方時生效，抵銷不得附條件或者附期限。
(七)提前追究違約責任。債務人明確表示或者以自己的行為表明不履行債務的，金融機構可以根據(jù)《合同法》108條的規(guī)定，在債務履行期屆滿之前要求債務人承擔違約責任。
(八)申請破產(chǎn)。對用以上手段仍無法收回的貸款，金融機構可申請借款人、保證人破產(chǎn)。
2、《關于審理涉及金融資產(chǎn)管理公司收購、管理、處置國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問題的規(guī)定》
第二條規(guī)定：金融資產(chǎn)管理公司受讓國有銀行債權后，人民法院對于債權轉讓前原債權銀行已經(jīng)提起訴訟尚未審結的案件，可以根據(jù)原債權銀行或者金融資產(chǎn)管理公司的申請將訴訟主體變更為受讓債權的金融資產(chǎn)管理公司。
三、不良資產(chǎn)收購的法律要點有哪些
1、資料審查所審查的資料，是指證明債權債務關系或資產(chǎn)所有權的有關法律文書，包括：
(1)一般貸款類資產(chǎn)，如借款合同、擔保合同、證明擔保或抵押權利存在的其它法律文書等。
(2)以物抵貸類資產(chǎn)。如抵貸協(xié)議或法院判決書、調解書、仲裁書、以物抵貸資產(chǎn)清單等。
(3)涉訴貸款及相應法律文件，如起訴狀、上訴狀、撤訴申請書、財產(chǎn)保全申請書、支付令申請書以及破產(chǎn)還貸申請書、判決書、調解書和申請執(zhí)行書、執(zhí)行證明等相關法律文書。
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