在不良資產(chǎn)的債權(quán)中，有的抵押合同中約定有流質(zhì)契約條款，依據(jù)我國法律規(guī)定，該條款無效，不受法律保護。關(guān)于不良資產(chǎn)的抵押問題和解決辦法有哪些的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。

不良資產(chǎn)的抵押問題和解決辦法有哪些

一、同一財產(chǎn)重復(fù)抵押與抵押重復(fù)登記的問題

當遇到同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，若要實現(xiàn)抵押債權(quán)，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得，應(yīng)區(qū)分以下幾種情況;①同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，抵押合同均登記并有效，清償順序以登記在先為準，先登記的抵押權(quán)可以對抗后登記的抵押權(quán);②如果同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，其中一個抵押合同登記，另一個抵押合同未登記，那么未登記的抵押權(quán)不得對抗已登記的抵押權(quán);③如果同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，兩個以上抵押權(quán)均未登記，債務(wù)的清償按照合同簽定時間的先后順序清償;④同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，順序在后的抵押權(quán)所擔保的債權(quán)先到期的，抵押權(quán)人只能就抵押物價值超出順序在先的抵押擔保債權(quán)的部分受償。

二、抵押的財產(chǎn)被查封，不影響抵押權(quán)的實現(xiàn)

抵押人與抵押權(quán)人簽訂抵押合同時，去有關(guān)部門履行了登記手續(xù)，抵押合同生效。抵押合同生效后，抵押的財產(chǎn)因其他原因，被人民法院查封或凍結(jié)，抵押權(quán)人還能實現(xiàn)自己的抵押債權(quán)嗎?這是我們在不良資產(chǎn)處置過程中曾經(jīng)遇到過的問題。當?shù)盅旱呢敭a(chǎn)被人民法院查封時，有的抵押權(quán)人非常焦急，擔心已擔保的財產(chǎn)流失。其實，遇到這種問題不必驚慌，因為最高人民法院頒布的《擔保法司法解釋全文》第55條規(guī)定，“已經(jīng)設(shè)定抵押的財產(chǎn)被采取查封，扣押的財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，不影響抵押權(quán)的效力”。

三、同一債權(quán)，既設(shè)立抵押擔保又設(shè)定保證擔保，抵押權(quán)實現(xiàn)的問題

不良資產(chǎn)中的有些債權(quán)，設(shè)有雙重擔保。雙重擔保的形成，源于商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，要求借款人除提供保證擔保，還要求借款人提供財產(chǎn)抵押擔保。當債權(quán)到期，債務(wù)人不能清償債務(wù)時，擔保人將承擔清償債務(wù)的責任。這里的擔保人包括保證人和抵押人。

對于雙重擔保的債權(quán)，我們應(yīng)首先區(qū)別抵押人是主債務(wù)人還是第三人。如果抵押人是第三人，第三人與保證人的法律地位一樣，處于平等地位，債權(quán)人對此具有選擇權(quán)，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人既可以請求保證人承擔保證責任，也可以請求抵押人承擔擔保責任。如果抵押人是主債務(wù)人，那么保證人與抵押人就不處于同等的法律地位。因為各國立法都遵循物權(quán)優(yōu)先的原則，我國立法也不例外。

四、流質(zhì)契約條款不受法律保護

流質(zhì)契約是指抵押人和抵押權(quán)人在抵押合同中約定，債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人未受清償時，抵押財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移于抵押權(quán)人所有。我國《中華人民共和國擔保法》第40條規(guī)定，禁止流質(zhì)契約。流質(zhì)契約為大多數(shù)大陸法系國家所禁止，許多國家立法上禁止流質(zhì)契約，其目的在于保護債務(wù)人的利益。債務(wù)人負擔債務(wù)，在多數(shù)情況下都是因為一時經(jīng)濟上的困難，往往以經(jīng)濟價值較高的財產(chǎn)抵押擔保較小的債權(quán)，如果在抵押合同中約定了流質(zhì)契約條款，將使債務(wù)人蒙受較大的損失，所以許多國家立法禁止流質(zhì)契約。在不良資產(chǎn)的債權(quán)中，有的抵押合同中約定有流質(zhì)契約條款，依據(jù)我國法律規(guī)定，該條款無效，不受法律保護。

五、破產(chǎn)企業(yè)中被抵押的財產(chǎn)，不參與破產(chǎn)財產(chǎn)的分配

《破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的財產(chǎn)已設(shè)定抵押的，該抵押財產(chǎn)不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)，抵押權(quán)人即債權(quán)銀行對該財產(chǎn)具有優(yōu)先受償權(quán)，但抵押權(quán)人在破產(chǎn)還債案件受理后至破產(chǎn)宣告前請求優(yōu)先受償?shù)模瑧?yīng)經(jīng)人民法院準許。

六、同一債權(quán)既設(shè)定留置、質(zhì)押、又設(shè)定抵押、保證擔保，抵押權(quán)實現(xiàn)的問題

資產(chǎn)處置的實踐中，同一債權(quán)有時既設(shè)定第三人保證，又設(shè)定物權(quán)擔保。擔保物權(quán)主要是指抵押、質(zhì)押和留置。根據(jù)法學(xué)原理，同一財產(chǎn)上物的擔保中的抵押、質(zhì)押或者留置等擔保物與其他擔保并存時，擔保物權(quán)優(yōu)先于其他擔保權(quán)。但是，法律另有規(guī)定，依照法律法規(guī)行使權(quán)利。

七、抵押設(shè)定后，抵押物出租，或者出租后的抵押物又設(shè)定抵押的，抵押權(quán)實現(xiàn)的問題