在網(wǎng)上貸款反而被騙取了資金要如何處理





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李楠楠律師,本科學(xué)歷法學(xué)專業(yè);電話:13810745113;執(zhí)業(yè)證號(hào):11101201811048214;目前就任于北京市元甲律師事務(wù)所;李楠楠律師擅長(zhǎng)侵權(quán)類、交通人損、工傷等。
內(nèi)容:與此同時(shí)隨著我國貸款金融業(yè)務(wù)的日益發(fā)展詐騙貸款違法犯罪活動(dòng)也隨之產(chǎn)生并愈益嚴(yán)重。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同并以虛假的合同向上海某銀行申請(qǐng)了幾百萬元的貸款后攜款潛逃。如罪犯張某以偽造的某房屋開發(fā)公司房產(chǎn)證明為抵押騙取某銀行貸款一百余萬元。那么騙取貸款罪的犯罪構(gòu)成有哪些。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、民間借貸
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內(nèi)容:下面為大家詳細(xì)介紹:小額貸款不還的話算不算詐騙呢?身份證小額貸款拖欠不還往往是因?yàn)檫€款能力不足而不是有預(yù)謀的利用身份證騙取資金,整個(gè)過程不存在欺詐行為,而且身份證小額貸款往往金額較小,不會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。由以上定罪標(biāo)準(zhǔn)可知,小額貸款不還并非詐騙。一些不正規(guī)的小額貸款機(jī)構(gòu)打著貸款名號(hào)獲取不正當(dāng)?shù)睦妫暦Q為了證明還款能力等借口,讓你事前繳費(fèi),并詢問還款是否需要預(yù)付部分利息,并給出剩余分期還款零利息的優(yōu)厚條件。那么小額貸款最終不還,算是詐騙嗎?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):交通事故
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內(nèi)容:第一百五十七條民事法律行為無效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后,行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。如果貸款人已經(jīng)提供借款,返還借款不足以彌補(bǔ)損失時(shí),借款人應(yīng)當(dāng)賠償損失;如果貸款人實(shí)際未提供借款,但合同無效是借款人過錯(cuò)造成的,則由借款人向貸款人承擔(dān)賠償損失責(zé)任;如果合同是雙方過錯(cuò)造成的,則由雙方按各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任。那么民法典中騙取貸款的借款合同是否有效。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):物業(yè)費(fèi)糾紛、供暖費(fèi)用糾紛
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內(nèi)容:公司法人本身挪用貸款構(gòu)成借貸合同項(xiàng)下的違約行為無需提堂銀行可照約追索本金及罰息、違約金欠錢了才需要提堂。犯有挪用資金罪的處三年以下有期徒刑拘役或者罰金。那么挪用貸款資金銀行應(yīng)怎么處理。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):債權(quán)債務(wù)、建設(shè)工程、合同糾紛
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內(nèi)容:工資貸款怎么貸申請(qǐng)資料個(gè)人資料:1、借款人的身份證、戶口簿或藍(lán)印戶口原件及其復(fù)印件;2、借款人工作單位與借款人簽訂的勞動(dòng)合同;3、借款人工作單位開具的保證函;4、借款人近3個(gè)月內(nèi)繳納的公用事業(yè)費(fèi)帳單任一;5、貸款人認(rèn)為需要提供的其它有關(guān)資料。貸款流程1、借款人提出個(gè)人工資貸款申請(qǐng);2、銀行在收到借款人申請(qǐng)及符合要求的資料后,在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按規(guī)定對(duì)借款人的資信情況、償還能力、材料的真實(shí)性進(jìn)行審查,并向借款人作出答復(fù);3、簽訂借款合同,發(fā)放貸款。對(duì)于持續(xù)不還款的貸款人,放貸單位可以依法追究其法律責(zé)任。那么資金緊張用工資貸款怎么貸?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):債權(quán)債務(wù)、刑事辯護(hù)、建設(shè)工程、民間借貸
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內(nèi)容:中華人民共和國刑法第一百七十五條之一以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的處三年以下有期徒刑或者拘役并處或者單處罰金給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的處三年以上七年以下有期徒刑并處罰金。單位犯前款罪的對(duì)單位判處罰金并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照前款的規(guī)定處罰。那么騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪需要哪些犯罪構(gòu)成。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):建設(shè)工程、債權(quán)債務(wù)、合同糾紛、交通事故
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內(nèi)容:五、辦理流程申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的證明文件;2、持本人有效身份證件;3、持有中國銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單,定期一本通存折;4、申請(qǐng)人持非本人名下存單,還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的,借款人須持本人名下存單;6、貸款人規(guī)定的其他條件。那么存單質(zhì)押貸款的資金來源是哪里來的?存單質(zhì)押貸。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛
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內(nèi)容:貸款扣擔(dān)保人資金合法嗎擔(dān)保,分為一般保證和連帶保證。連帶保證的責(zé)任比較重。主債權(quán)債務(wù)合同無效的,保證合同無效,但是法律另有規(guī)定的除外。當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的,按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。那么貸款扣擔(dān)保人資金合法嗎。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):交通事故
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內(nèi)容:一、騙取貸款罪會(huì)怎么處罰?那么騙取貸款罪會(huì)怎么處罰?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):建設(shè)工程、合同糾紛、債權(quán)債務(wù)
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內(nèi)容:我們到銀行要求貸款的時(shí)候總是會(huì)被嚴(yán)格地審查資料后才會(huì)得知自己有沒有資格貸款,也是因?yàn)槿绱藢?dǎo)致現(xiàn)實(shí)中有的人為了獲得貸款而進(jìn)行了欺騙的犯罪活動(dòng)最后被定為騙取貸款罪,那么,法律規(guī)定什么是騙取貸款罪呢?騙取貸款罪是《刑法修正案(六)》新設(shè)罪名。認(rèn)定騙取貸款罪的關(guān)鍵有兩點(diǎn),一是對(duì)欺騙手段的認(rèn)定,二是對(duì)“給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”的認(rèn)定。司法機(jī)關(guān)在辦理此類案件時(shí),應(yīng)注意收集證據(jù),在主觀方面證明被告人具有騙取銀行貸款的犯罪故意。那么法律規(guī)定什么是騙取貸款罪?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):合同糾紛、建設(shè)工程、民間借貸、交通事故
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內(nèi)容:但實(shí)踐中的“委托貸款”能否成為騙取貸款罪的犯罪對(duì)象等仍存有爭(zhēng)議。此種情況下,由于騙取行為并非侵害銀行等金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn),故不應(yīng)納入騙取貸款罪的評(píng)價(jià)范圍。也就是說,給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失,只是決定是否對(duì)行為人處以刑罰而已,并不是騙取貸款罪的犯罪構(gòu)成。
擅長(zhǎng):交通事故
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內(nèi)容:二騙取貸款罪的客觀要件本罪在客觀方面表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款數(shù)額較大的行為。三騙取貸款罪的主體要件本罪的主體是一般主體任何達(dá)到刑事責(zé)任年齡、具有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成單位不能成為本罪的主體。銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的應(yīng)以騙取貸款罪的共犯論處。四騙取貸款罪的主觀要件本罪在主觀上由故意構(gòu)成且以非法占有為目的。那么騙取貸款罪的犯罪構(gòu)成要件指的是什么。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛
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內(nèi)容:今年3月31日楊某按網(wǎng)站指示輸入了個(gè)人信息張某便以貸款公司工作人員名義聯(lián)系楊某要求其辦理網(wǎng)上銀行卡并存入1萬元以證實(shí)其具有還款能力。法官認(rèn)為兩名犯罪嫌疑人構(gòu)成盜竊罪且不屬于牽連犯。盜竊罪特征主要有兩點(diǎn)一是行為人采取竊取手段二是財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移違背被害人主觀意志。本案犯罪行為可分為兩部分前一部分是行為人以替他人辦理貸款為由騙取銀行卡賬號(hào)、密碼及動(dòng)態(tài)密碼等信息。欺騙是為竊取錢財(cái)作準(zhǔn)備竊取錢財(cái)是關(guān)鍵手段更是犯罪嫌疑人的目的。所謂牽連犯是指以實(shí)施某一犯罪為目的其方法或結(jié)果行為觸犯其他罪名的犯罪形態(tài)。因此本案不能成立牽連犯。
擅長(zhǎng):婚姻家庭
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內(nèi)容:流動(dòng)資金貸款利率的規(guī)定:流動(dòng)資金貸款利率按照人民銀行有關(guān)貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng),適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。流動(dòng)資金貸款利率也是由國家統(tǒng)一進(jìn)行調(diào)控的,應(yīng)當(dāng)遵循國家制定的貸款利率規(guī)定,但根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的波動(dòng)可以適用的調(diào)整,這是合法的。另外由于流動(dòng)資金貸款的需要量一般是比較大,因此國家也對(duì)流動(dòng)資金貸款設(shè)立了一定的條件和限制,避免出現(xiàn)流動(dòng)資金貸款過量導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)受到不穩(wěn)定的影響。那么流動(dòng)資金貸款利率是怎么規(guī)定的?。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí),希望能幫助大家。
擅長(zhǎng):婚姻家庭、房產(chǎn)糾紛
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內(nèi)容:兩名犯罪嫌疑人假借某小額貸款公司工作人員的名義要求被害人交付工本費(fèi)、存入現(xiàn)金是以虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法騙取財(cái)物其行為構(gòu)成詐騙罪。第二種觀點(diǎn)認(rèn)為兩名犯罪嫌疑人以非法占有為目的偽裝成某小額貸款公司工作人員在獲取被害人銀行卡信息后秘密竊取卡內(nèi)資金數(shù)額較大其行為構(gòu)成盜竊罪。其中詐騙是手段盜竊是目的兩者具有牽連關(guān)系按照牽連犯從一罪處斷原則應(yīng)以盜竊罪定罪處罰。本案犯罪行為可分為兩部分前一部分是行為人以替他人辦理貸款為由騙取銀行卡賬號(hào)、密碼及動(dòng)態(tài)密碼等信息。欺騙是為竊取錢財(cái)作準(zhǔn)備竊取錢財(cái)是關(guān)鍵手段更是犯罪嫌疑人的目的。因此本案不能成立牽連犯。
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自己處理十幾年沒有結(jié)果,委托天用律所4個(gè)月解決!當(dāng)事人用自己的保險(xiǎn)單做擔(dān)保幫助朋友周轉(zhuǎn)資金,但朋友拖欠十幾年年多仍不還款。天用律師幫助雙方庭上和解,要回本金及利息58萬元,同時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)損失6萬元!
合同審查如何避開“坑”?《民商律師分享會(huì)——合同糾紛專題》防范合同風(fēng)險(xiǎn)!合同審查一般包含3個(gè)階段:合同簽訂前、簽訂時(shí)以及合同履行中。邢穎律師指出,在每個(gè)階段中要關(guān)注“人、財(cái)、物”的安全性,在合同簽訂前要對(duì)簽訂方有一個(gè)全面清晰的認(rèn)識(shí),一方面是對(duì)主體的形式審查,另一方面是對(duì)主體的實(shí)質(zhì)性審查。 針對(duì)合同簽訂方的審查內(nèi)容包含多個(gè)方面,例如對(duì)方是否具有獨(dú)立簽訂合同主體的資格、企業(yè)經(jīng)營范圍、是否有履約能力、資信能力、注冊(cè)資金的真實(shí)性、驗(yàn)資報(bào)告的真實(shí)性、會(huì)計(jì)資料的審查、股東的審查、固定資產(chǎn)變現(xiàn)能力、流動(dòng)資金是否充足等,需要對(duì)此逐一排查核實(shí)。 看似簡(jiǎn)單的事情,做起來卻沒有想象中那么容易!合同審查相對(duì)來說流程繁瑣、專業(yè)性強(qiáng)、難度大,對(duì)此邢穎律師建議,一定謹(jǐn)慎對(duì)待,要咨詢專業(yè)律師進(jìn)行處理,避免產(chǎn)生不必要的損失,造成無法挽回的后果!
【成功案例】合作方拖欠運(yùn)輸費(fèi),中間人有連帶支付責(zé)任嗎?邢先生對(duì)如何要回運(yùn)輸費(fèi)心急如焚,窮盡了自己所有的辦法依然沒有要回運(yùn)輸費(fèi)!直到遇到了北京天用律師事務(wù)所,他的難題才得到了解決!天用專案組通過案件詳細(xì)分析,認(rèn)為訴訟、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全是解決邢先生要賬難題的最佳解決方案,于是整理證據(jù)資料啟動(dòng)立案工作。 面對(duì)庭審中王某與宋某的各種狡辯,天用律師拿出微信記錄、資金轉(zhuǎn)賬記錄、錄音等全面的證據(jù),得到了法院的認(rèn)可,法院判決王某全額支付邢先生的運(yùn)費(fèi),并且支付逾期利息!
【天用案例】官司贏了,被執(zhí)行人仍不還錢,怎么辦?丁女士與王某是多年的朋友關(guān)系,進(jìn)入四十不惑年齡的王某,近年間卻不務(wù)正業(yè),養(yǎng)成了游手好閑、沉迷賭博的惡習(xí)。2022年初,王某以家庭生活需要為由多次向丁女士借款。 2022年1月23 日,在王某的花言巧語下,丁女士頭腦一熱,以自身征信為王某辦理了貸款事宜,王某全程指導(dǎo)丁女士通過銀行轉(zhuǎn)賬、微信轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存款等多種方式將貸款轉(zhuǎn)入王某指定的賬戶。 上述操作一氣呵成,等丁女士冷靜下來多方思考方知自己是被騙了!好在丁女士幡然醒悟,并及時(shí)進(jìn)行補(bǔ)救措施,她強(qiáng)烈要求王某出具欠條,確認(rèn)截至2022 年1 月30 日,王某共欠付丁女士借款金額730000元,逾期月息為 1.2%,且承諾完全由王某承擔(dān)所有貸款費(fèi)用并按銀行分期要求償還貸款。 雖然手里握著欠條,丁女士仍然沒有能夠高枕無憂!借款到期后,王某隨即開始拖延還款,丁女士多次催討,王某未全額還款,僅償還了123000元,且王某事后承諾給丁女士的30000元借名貸款報(bào)酬費(fèi)也未支付。 因王某嚴(yán)重違約的不誠信行為,丁女士面臨著巨額還貸壓力,經(jīng)濟(jì)上與心理上均遭受重創(chuàng)。丁女士為了盡快要回借款,找到北京天用律所咨詢委托。 天用律師指導(dǎo)丁女士收集各方面的證據(jù)并積極準(zhǔn)備訴訟資料,立案至法院。在天用律師的全力爭(zhēng)取下,法院主持調(diào)解,雙方當(dāng)事人達(dá)成協(xié)議:王某分期進(jìn)行償還丁女士 67萬元、貸款委托費(fèi) 3 萬元、律師費(fèi) 11萬元、保全擔(dān)保費(fèi) 1000 元。 官司贏了,本以為王某會(huì)乖乖還款,萬萬沒想到雙方達(dá)成調(diào)解書后,王某一直未予履行還款責(zé)任,還以種種理由拖延!本案在北京西城法院審理,天用律師催促法院做了幾次與被執(zhí)行人王某的談話,讓法官親自見證被執(zhí)行的言而無信與蔑視法律的威嚴(yán),為后來的拘留埋下了伏筆! 在一次約定好的談話中,被執(zhí)行人又出爾反爾,這下徹底惹怒了法官。天用律師趁勢(shì)申請(qǐng)拘留被執(zhí)行人,得到批準(zhǔn)!最終被執(zhí)行人被拘留15天。 后來經(jīng)過天用律師和解談判,被執(zhí)行人現(xiàn)行每月還款5000元,丁女士對(duì)天用律師的盡職盡責(zé)非常感動(dòng),對(duì)此結(jié)果也很滿意,給天用律所送來了錦旗!
【案例分析】約定利息超過法定限額,借款人可否主張返還?2021年2月9日,楊某因?yàn)樽錾庑枰Y金周轉(zhuǎn),向楊某科借款30000元,約定月利率2%,楊某科當(dāng)天通過微信向楊某支付了30000元借款,楊某收到借款后向楊某科出具了借條,并馬上向楊某科轉(zhuǎn)賬3000元作為利息。從2021年3月9日至2021年7月27日,楊某通過微信轉(zhuǎn)賬方式,分15次共計(jì)轉(zhuǎn)給楊某科27000元。 2021年8月28日,楊某科在向楊某催討其他債務(wù)時(shí),楊某的姑父劉某誤以為楊某科在催討27000元這筆債務(wù),遂自作主張代楊某又向楊某科支付了27000元,楊某科當(dāng)即將楊某出具的借條交給劉某,由劉某將借條銷毀。楊某認(rèn)為,從2021年2月9日至2021年8月28日期間,楊某科收取利息共計(jì)27000元,其中多收取利息 24747元。楊某向楊某科多次討要多支付的利息,但楊某科拒不退還,楊某訴至法院。 法院審理后認(rèn)為,該案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)在于,楊某科是否收取了超過法律規(guī)定上限部分的利息,并且楊某科收取該部分利息是否有法律依據(jù)。 首先應(yīng)當(dāng)確定楊某向楊某科借款的本金金額。楊某向楊某科借款當(dāng)天,即支付給楊某科3000元,按照一般交易習(xí)慣,利息應(yīng)當(dāng)在借款之次日開始計(jì)算,故該3000元應(yīng)當(dāng)認(rèn)定是償還的楊某科的本金,楊某科實(shí)際支付給楊某的借款本金應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為27000元。 其次應(yīng)當(dāng)確定楊某、楊某科之間的利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。楊某、楊某科約定的月利率2%過高,應(yīng)當(dāng)按照全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的2021年2月一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率3.85%的四倍,即為15.4%計(jì)算,楊某科所收取的楊某利息,超過部分不受法律保護(hù),楊某科應(yīng)當(dāng)返還給楊某。 最后,應(yīng)當(dāng)計(jì)算出楊某應(yīng)支付給楊某科的利息,結(jié)合楊某已經(jīng)支付的本息,確定楊某科應(yīng)當(dāng)返還多收取的金額。27000元本金從2021年2月9日至2021年7月27日按照年利率15.4%計(jì)算的利息為1940元。2021年7月27日至2021年8月28日,該1940元的利息計(jì)算為25元。楊某姑父在2021年8月28日代替楊某向楊某科支付27000元,多支付25035元,該款應(yīng)當(dāng)由楊某科返還給楊某,但楊某起訴只要求楊某科返還24747元,法院予以支持。