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保險(xiǎn)合同生效的具體情形
王熙律師2021.12.27559人閱讀
導(dǎo)讀：
行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是指訂立合同的行為人具有訂立合同時(shí)相應(yīng)的意思表示能力，而非指合同的當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力。所謂“在締約時(shí)”是指合同成立時(shí)。合同的目的是當(dāng)事人締結(jié)合同所欲達(dá)到的一種效果。縱使合同的生效的其他要件都具備，但因合同的目的或內(nèi)容違反了法律或社會(huì)公共利益，也會(huì)使合同歸于無效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。那么保險(xiǎn)合同生效的具體情形。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是指訂立合同的行為人具有訂立合同時(shí)相應(yīng)的意思表示能力，而非指合同的當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力。所謂“在締約時(shí)”是指合同成立時(shí)。合同的目的是當(dāng)事人締結(jié)合同所欲達(dá)到的一種效果。縱使合同的生效的其他要件都具備，但因合同的目的或內(nèi)容違反了法律或社會(huì)公共利益，也會(huì)使合同歸于無效。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。關(guān)于保險(xiǎn)合同生效的具體情形的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了合同糾紛律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
1.行為人在締約時(shí)具有相應(yīng)的民事行為能力
民事行為能力是指民事主體以自己的行為設(shè)定民事權(quán)利或者義務(wù)的能力。合同作為民事法律行為，只有具備相應(yīng)民事行為能力的人才有資格訂立；不具有相應(yīng)的民事行為能力的人所訂立的合同為效力待定的合同。但不具有相應(yīng)民事行為能力的人可以通過其法定代理人訂立合同。行為人具有相應(yīng)的民事行為能力是指訂立合同的行為人具有訂立合同時(shí)相應(yīng)的意思表示能力，而非指合同的當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力。這也就說明，行為人可以是合同的當(dāng)事人，也可以不是合同的當(dāng)事人，即行為人可以與合同的當(dāng)事人為同一人，也可以出現(xiàn)不一致的情形。例如，甲為乙之代理人，甲以乙的名義與丙訂立了合同，但甲只能為行為人，而不能為合同的當(dāng)事人，真正的合同當(dāng)事人是乙和丙。正是由于代理制度的介入，才使得那些欠缺相應(yīng)的行為能力或?qū)I(yè)知識(shí)的人也可以成為合同的主體，以維護(hù)和實(shí)現(xiàn)自己的權(quán)益。
所謂“在締約時(shí)”是指合同成立時(shí)。如果當(dāng)事人在締約時(shí)不具備相應(yīng)的締約能力，待缺乏相應(yīng)的締約能力障礙消除后，在合同履行期到來之前，尚須經(jīng)追認(rèn)方能使合同生效。如果當(dāng)事人在締約時(shí)具有相應(yīng)的行為能力，而在訂立之后喪失了此行為能力，此時(shí)要根據(jù)具體的情況來進(jìn)行分析，或者繼續(xù)履行合同，或者終止合同的履行。
2.意思表示真實(shí)
意思表示真實(shí)是指表意人即意思表示的行為人的表示行為應(yīng)當(dāng)真實(shí)反映其內(nèi)心的效果意思，即當(dāng)事人的內(nèi)在意志和外在意思一致即為真實(shí)。意思表示中含有效果意思和表示行為這兩個(gè)要素，因此而產(chǎn)生了三種學(xué)說。一是“意思主義”，認(rèn)為意思表示是否真實(shí)，應(yīng)以內(nèi)心意思為準(zhǔn)。二是“表示主義”認(rèn)為意思表示是否真實(shí)，應(yīng)以外部表示為準(zhǔn)。三是“折衷主義”，或以意思主義為原則，外部表示為例外，或以表示主義為原則，內(nèi)心意思為例外。根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定我國(guó)應(yīng)該屬于“折衷主義”，即以表示主義為原則，內(nèi)心意思為例外。
與意思表示真實(shí)相對(duì)應(yīng)的情形是意思表示不真實(shí)，又稱為意思表示瑕疵，包括意思與表示不一致和意思表示不自由兩種。根據(jù)法律規(guī)定，意思表示不真實(shí)的情形有：一是合同一方欺詐、脅迫對(duì)方，或乘人之危，使對(duì)方的意思表示不真實(shí)；二是合同形式上是合法的，但隱藏了非法的真實(shí)意思，訂立的是以合法形式掩蓋非法目的的合同，其合法形式為不真實(shí)的意思表示；三是合同一方對(duì)合同有重大誤解，因而做出的表示是不真實(shí)的；四是合同一方對(duì)合同存在無經(jīng)驗(yàn)等情形而做出的對(duì)自己顯失公平的表示，違背了自己訂立合同的目的，這個(gè)意思表示也不真實(shí)。這些意思表示不真實(shí)合同的法律后果，或者是導(dǎo)致合同無效，或者是合同被撤銷或被變更，并不完全都是無效合同，其中屬于可撤銷的合同，享有撤銷權(quán)的當(dāng)事人在法定期間內(nèi)未行使撤銷權(quán)或放棄撤銷權(quán)的，則使可撤銷合同成為有效合同。
3.不違反法律或社會(huì)公共利益
此要件是針對(duì)合同的目的和合同的內(nèi)容而言的。合同的目的是當(dāng)事人締結(jié)合同所欲達(dá)到的一種效果。合同的內(nèi)容是指合同中規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)所指向的對(duì)象。縱使合同的生效的其他要件都具備，但因合同的目的或內(nèi)容違反了法律或社會(huì)公共利益，也會(huì)使合同歸于無效。雖然我國(guó)的合同法奉行合同自由原則，即當(dāng)事人可自由協(xié)商確定合同的內(nèi)容，但是當(dāng)事人的自由不能超出法律的限制。
1、依法成立的保險(xiǎn)合同，成立時(shí)即是生效之時(shí)。
2、如果保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定合同生效條件 ，合同成立時(shí)不生效，自約定條件成就時(shí)生效。
3、如果保險(xiǎn)合同當(dāng)事人約定合同生效時(shí)限的，合同成立時(shí)不生效，自約定期限屆至?xí)r生效。
《合同法》
第四十四條依法成立的合同，自成立時(shí)生效。
法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)生效的，依照其規(guī)定。
第四十五條當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合同，自條件成就時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成就時(shí)失效。
當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。
第四十六條當(dāng)事人對(duì)合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。
保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款是典型的格式條款，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)必須向投保人就責(zé)任免除條款作出明確提示及說明。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。”
根據(jù)保險(xiǎn)法的上述規(guī)定，保險(xiǎn)人采用其提供的格式條款訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)以下四項(xiàng)締約義務(wù)：
1、交付格式條款的義務(wù)。
2、說明合同內(nèi)容的義務(wù)。
3、提示投保人注意格式條款中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（以下簡(jiǎn)稱免責(zé)條款）的義務(wù)。
4、向投保人明確說明免責(zé)條款的義務(wù)。這四項(xiàng)義務(wù)通常被統(tǒng)稱為保險(xiǎn)人的說明義務(wù)。
保險(xiǎn)法第十七條的核心在于保險(xiǎn)人明確說明免責(zé)條款的義務(wù)，交付格式條款與提示注意免責(zé)條款皆為保險(xiǎn)人明確說明免責(zé)條款的程序性準(zhǔn)備——未交付則說明對(duì)象不存在；明確說明必以提示注意為前提。保險(xiǎn)法第十七條第二款還規(guī)定了保險(xiǎn)人未提示注意、未明確說明免責(zé)條款的后果——格式條款中的免責(zé)條款不產(chǎn)生效力，即免責(zé)條款的說明生效規(guī)則。
由此，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)，方能體現(xiàn)保險(xiǎn)人已盡到免責(zé)條款的說明提示義務(wù)。否則，保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款不生效，即使駕駛?cè)诉`反了相關(guān)駕駛規(guī)定，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
在使用格式條款訂立保險(xiǎn)合同的特定情形之下，所謂免責(zé)條款“生效”，并非指該條款“具有法律意義上的約束力”，而是指“免責(zé)條款被訂入合同之中”，并由此成為合同的組成部分。這些“被訂入合同的”免責(zé)條款經(jīng)過法院的審查被認(rèn)定為有效條款之后，才對(duì)當(dāng)事人產(chǎn)生法律意義上的約束力。
因此，在當(dāng)事人就格式保險(xiǎn)條款中免責(zé)條款的效力發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，法院應(yīng)當(dāng)首先適用保險(xiǎn)法第十七條的規(guī)定，對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行合同準(zhǔn)入審查，而后才能適用保險(xiǎn)法第十九條的規(guī)定，對(duì)這些“被訂入合同”的免責(zé)條款進(jìn)行無效審查。免責(zé)條款“不生效”不等于“無效”，免責(zé)條款“生效”僅意味著其進(jìn)入合同，而不意味著必然有效。免責(zé)條款經(jīng)保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)法第十七條所規(guī)定的締約義務(wù)而成為合同的組成部分，是法院判定其有效或者無效的必要前提。
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