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銀行如何防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
龍珊律師2021.12.09634人閱讀
導(dǎo)讀：
銀行如何防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支持企業(yè)自主創(chuàng)新企業(yè)在高負(fù)債的情況下，創(chuàng)新研發(fā)無(wú)法順利開(kāi)展，長(zhǎng)期盈利能力將進(jìn)一步下降，隨著經(jīng)濟(jì)下行和各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能處于擴(kuò)大趨勢(shì)，銀行應(yīng)未雨綢繆，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，加大對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度。首先，加強(qiáng)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，奠定提升創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)。銀行應(yīng)按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾的指導(dǎo)意見(jiàn)》中“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的產(chǎn)業(yè)政策要求，采取差別化的信貸政策。那么銀行如何防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
銀行如何防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支持企業(yè)自主創(chuàng)新企業(yè)在高負(fù)債的情況下，創(chuàng)新研發(fā)無(wú)法順利開(kāi)展，長(zhǎng)期盈利能力將進(jìn)一步下降，隨著經(jīng)濟(jì)下行和各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能處于擴(kuò)大趨勢(shì)，銀行應(yīng)未雨綢繆，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，加大對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度。首先，加強(qiáng)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，奠定提升創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)。銀行應(yīng)按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾的指導(dǎo)意見(jiàn)》中“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的產(chǎn)業(yè)政策要求，采取差別化的信貸政策。關(guān)于銀行如何防范企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的法律問(wèn)題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
銀行如何防范債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支持企業(yè)自主創(chuàng)新
企業(yè)在高負(fù)債的情況下，創(chuàng)新研發(fā)無(wú)法順利開(kāi)展，長(zhǎng)期盈利能力將進(jìn)一步下降，隨著經(jīng)濟(jì)下行和各種不確定性風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能處于擴(kuò)大趨勢(shì)，銀行應(yīng)未雨綢繆，提前做好風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，加大對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度。
首先，加強(qiáng)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，奠定提升創(chuàng)新能力的基礎(chǔ)。良好的財(cái)務(wù)狀況是企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)的基礎(chǔ)，過(guò)度負(fù)債將使得企業(yè)無(wú)力進(jìn)行創(chuàng)新研發(fā)。銀行應(yīng)建立完善的評(píng)審授信機(jī)制，采用科學(xué)有效的評(píng)估方法，合理測(cè)算企業(yè)信用空間。評(píng)估企業(yè)信用空間時(shí)，不僅要結(jié)合企業(yè)所在區(qū)域、所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、負(fù)債情況、信用記錄等歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營(yíng)情況，還應(yīng)考慮企業(yè)所擁有的技術(shù)領(lǐng)先程度、創(chuàng)新研發(fā)能力、市場(chǎng)發(fā)展前景、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度等成長(zhǎng)性要素。在準(zhǔn)確測(cè)算企業(yè)信用空間的基礎(chǔ)上，應(yīng)加強(qiáng)企業(yè)用信管理，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)貸款資金用途，摸清企業(yè)真實(shí)現(xiàn)金流，及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患，督促企業(yè)將債務(wù)規(guī)?？刂圃诤侠淼姆秶鷥?nèi)，為企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)提供充足的資金保障。
其次，支持企業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能，創(chuàng)造提升創(chuàng)新能力的條件。產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩企業(yè)產(chǎn)銷率下降、開(kāi)工不足、成本上升，產(chǎn)品價(jià)格下行、利潤(rùn)下降、盈利能力下滑，難以為企業(yè)創(chuàng)新提供良好支持。銀行應(yīng)在嚴(yán)控產(chǎn)能過(guò)剩而引發(fā)的企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，支持產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整，盡快實(shí)現(xiàn)良性可持續(xù)發(fā)展，為企業(yè)提升自主創(chuàng)新能力創(chuàng)造條件、提供空間。銀行應(yīng)按照《國(guó)務(wù)院關(guān)于化解產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩矛盾的指導(dǎo)意見(jiàn)》中“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的產(chǎn)業(yè)政策要求，采取差別化的信貸政策。
一是加大對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)兼并重組整合過(guò)剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)產(chǎn)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)改造和向境外轉(zhuǎn)移產(chǎn)能、開(kāi)拓市場(chǎng)的信貸支持；
二是對(duì)涉及落后產(chǎn)能、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的新增產(chǎn)能、節(jié)能環(huán)保不達(dá)標(biāo)且整改無(wú)望的企業(yè)或項(xiàng)目，不提供新增授信支持，壓縮退出存量貸款；
三是對(duì)未取得續(xù)建認(rèn)定、不能依法依規(guī)補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)的違規(guī)在建項(xiàng)目，立即停止發(fā)放貸款，妥善做好債權(quán)資金的保全工作；
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四是對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)之外的擬擴(kuò)大產(chǎn)能的重大工業(yè)項(xiàng)目，應(yīng)審慎評(píng)估市場(chǎng)前景，做好盡職調(diào)查，防范因產(chǎn)能過(guò)快擴(kuò)張帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
最后，加大企業(yè)創(chuàng)新支持力度，打造企業(yè)可持續(xù)盈利能力。長(zhǎng)期盈利能力是企業(yè)償還債務(wù)的有效保障，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)幫助企業(yè)打造可持續(xù)盈利能力，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高收益。提高核心競(jìng)爭(zhēng)力是企業(yè)增強(qiáng)獲利能力的最有效途徑，而創(chuàng)新又是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力最大的源泉，因此，銀行應(yīng)積極響應(yīng)十八大提出的“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略”，按照《關(guān)于深化科技體制改革加快國(guó)家創(chuàng)新體系建設(shè)的意見(jiàn)》的要求，加大對(duì)企業(yè)創(chuàng)新方面融資需求的支持力度，推進(jìn)企業(yè)改善治理結(jié)構(gòu)，建立有利于創(chuàng)新的現(xiàn)代企業(yè)制度。
一是積極支持創(chuàng)新研發(fā)能力強(qiáng)的大企業(yè)加大核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)力度，加快形成自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；
二是充分利用財(cái)稅政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和社會(huì)資本投資科技型中小企業(yè)，增強(qiáng)其融資能力，加大對(duì)其的信貸支持，幫助其將創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)和盈利能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；
三是積極支持承擔(dān)國(guó)家科技重大專項(xiàng)、實(shí)施重大科技成果轉(zhuǎn)化的企業(yè)整合創(chuàng)新資源，提高科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化效率；
四是加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)、轉(zhuǎn)型升級(jí)企業(yè)的信貸支持力度，加快節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
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