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母親代持女兒資產(chǎn)遇遺產(chǎn)糾紛家族代持風(fēng)控四步曲
黃東潔律師2021.11.28666人閱讀
導(dǎo)讀：
但李律師認(rèn)為，即便吳瑩通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬成功，但日后其他兄弟姐妹仍然可以主張吳瑩擅自轉(zhuǎn)移母親財(cái)產(chǎn)，要求其返還或在吳母百年后作為其遺產(chǎn)分割,但任憑她怎么說，兩個(gè)弟弟依舊堅(jiān)持認(rèn)為母親名下的銀行存款屬于母親的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，即使錢是從吳瑩給母親的，但也應(yīng)該算作是吳瑩自愿贈(zèng)與，母親百年后要作為遺產(chǎn)分割，按照法律規(guī)定吳瑩只能獲得三分之一,李律師認(rèn)為，這還僅僅體現(xiàn)的是代持人意外死亡的風(fēng)險(xiǎn)，此外，代持人的婚姻風(fēng)險(xiǎn)、忠誠(chéng)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)給資產(chǎn)實(shí)際所有人選擇代持的資產(chǎn)帶來巨大安全隱患。
委托他人代持資產(chǎn)的情況在國(guó)內(nèi)非常普遍，因代持而產(chǎn)生糾紛，甚至代持資產(chǎn)被侵占的情行也時(shí)有發(fā)生。
北京李律師近日在接受媒體采訪時(shí)稱，王某律家族辦公室團(tuán)隊(duì)在為高凈值客戶提供家族法律服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)高凈值人群的資產(chǎn)代持比率極高。
所謂資產(chǎn)代持，就是自己出資購(gòu)置的資產(chǎn)，登記在他人名下。請(qǐng)他人代持資產(chǎn)的理由五花八門，不少是以期達(dá)到規(guī)避現(xiàn)行政策、法律、隱蔽資產(chǎn)的目的。
資產(chǎn)代持的風(fēng)險(xiǎn)往往容易被人忽略，原因在于在遴選代持人時(shí)都是選取自己十分信任的至親，比如父母兄弟、親朋好友、同學(xué)同事、可靠下屬等。因?yàn)槭亲约壕奶暨x的代持人，所以實(shí)際控制人往往認(rèn)為代持人的忠誠(chéng)度十分高，肯定不會(huì)出現(xiàn)問題。李律師說，實(shí)際上代持人的忠誠(chéng)問題只不過是代持法律風(fēng)險(xiǎn)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)之一，更多的風(fēng)險(xiǎn)卻被忽略了。
1800萬代持款的遺產(chǎn)糾紛
某銀行私人銀行客戶吳瑩(化名)是一家連鎖美容機(jī)構(gòu)的掌舵人，她與丈夫感情發(fā)生危機(jī)已近五年，離婚對(duì)于吳瑩來說隨時(shí)可能。
為了規(guī)避日后離婚財(cái)產(chǎn)分割，這些年來吳瑩便把自己的經(jīng)營(yíng)收入陸續(xù)都存在了母親的銀行賬戶內(nèi)，總計(jì)近1800萬元。
出人意外的是，一向身體硬朗的吳母突遇中風(fēng)，雖被搶救過來但此后行動(dòng)和語言都發(fā)生了巨大障礙。正在吳瑩為母親日后的康復(fù)問題焦急萬分時(shí)，她的兩個(gè)弟弟卻開始盤算起母親的財(cái)產(chǎn)。他們知道吳母名下有這筆存款，而且認(rèn)為一旦母親發(fā)生意外，這筆錢是要作為母親的遺產(chǎn)共同分割的。
為防止自己存放在母親名下的資金被當(dāng)作遺產(chǎn)分割，吳瑩立刻想先人一步把母親的銀行存款先轉(zhuǎn)回自己名下。但吳母銀行賬戶里的資金全都購(gòu)買了長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)產(chǎn)品均尚未到期，無法立刻贖回。就算贖回，銀行的工作人員也要求吳母親自去銀行辦理贖回手續(xù)。
此時(shí)，吳瑩很后悔當(dāng)初為母親開立賬戶時(shí)未配套開通網(wǎng)銀，她認(rèn)為如果開通網(wǎng)銀，就可以直接將母親賬戶下的理財(cái)產(chǎn)品到期資金轉(zhuǎn)賬至自己名下了。但李律師認(rèn)為，即便吳瑩通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬成功，但日后其他兄弟姐妹仍然可以主張吳瑩擅自轉(zhuǎn)移母親財(cái)產(chǎn)，要求其返還或在吳母百年后作為其遺產(chǎn)分割。
在這種情況下，吳瑩又生一計(jì)，她讓母親先設(shè)立一份遺囑：在母親百年之后所有存款均歸吳瑩繼承。經(jīng)公證后的遺囑的效力最高，但吳瑩先后找了幾家公證處，均被告知其母親的行為能力受到嚴(yán)重懷疑，公證處不能為無行為能力或限制行為能力人出具遺囑。
四大代持風(fēng)控法
就在吳瑩一籌莫展時(shí)，她母親突然離世。在和兩個(gè)弟弟商討1800萬元的歸屬時(shí)，吳瑩出示了自己給母親陸續(xù)轉(zhuǎn)賬的所有銀行記錄。但任憑她怎么說，兩個(gè)弟弟依舊堅(jiān)持認(rèn)為母親名下的銀行存款屬于母親的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，即使錢是從吳瑩給母親的，但也應(yīng)該算作是吳瑩自愿贈(zèng)與，母親百年后要作為遺產(chǎn)分割，按照法律規(guī)定吳瑩只能獲得三分之一。
吳瑩自然無法接受這一分配方案，姐弟當(dāng)場(chǎng)翻臉。讓她更沒有想到的是，吳瑩的弟妹還表示，如果不認(rèn)同這種分配，就要把吳瑩隱匿財(cái)產(chǎn)的事情告訴給她老公。那就意味著吳母名下分到吳瑩手中的600萬，還要再分給老公一半，短短五年內(nèi)自己的資產(chǎn)就從1800萬迅速縮水成了300萬元。
吳瑩的例子是一起典型的家庭資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)案例。李律師認(rèn)為，這還僅僅體現(xiàn)的是代持人意外死亡的風(fēng)險(xiǎn)，此外，代持人的婚姻風(fēng)險(xiǎn)、忠誠(chéng)風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)給資產(chǎn)實(shí)際所有人選擇代持的資產(chǎn)帶來巨大安全隱患。
李律師認(rèn)為，金融資產(chǎn)、股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)等一系列特定資產(chǎn)的代持，面臨的風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略是完全不同的。
對(duì)于金融資產(chǎn)的代持風(fēng)險(xiǎn)防控，首先要簽訂資產(chǎn)代持協(xié)議，在協(xié)議中明確資產(chǎn)實(shí)際持有人及代持人的權(quán)利義務(wù)，并且要長(zhǎng)期保留出資及轉(zhuǎn)賬證明。
其次，實(shí)際所有人要對(duì)被代持的金融資產(chǎn)保留實(shí)際控制權(quán)，比如由實(shí)際所有人控制網(wǎng)絡(luò)銀行賬戶及操作密碼。
再次，如果可能還可以將代持人自己所有的其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)(如不動(dòng)產(chǎn))抵押給代持資產(chǎn)的實(shí)際所有人，最大限度防止代持人反水，對(duì)代持人形成有力反制約。同時(shí)，要求實(shí)際代持人的配偶及成年繼承人出具認(rèn)可代持事宜的書面聲明，避免代持資產(chǎn)因代持人婚變或死亡導(dǎo)致其他親屬主張分割的風(fēng)險(xiǎn)。
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