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高利轉貸的認定及適用,高利轉貸的認定及適用情形

林艷英律師2023.09.19952人閱讀
導讀:

高利轉貸的適用根據《中華人民共和國刑法》第一百七十五條的規定,高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,2. 本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,高利轉貸的認定及適用情形高利轉貸罪,是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,在這個案例中,王某的高利轉貸行為雖然沒有達到高利轉貸罪的立案標準,但是其行為違反了金融機構的信貸管理規定,損害了金融機構的利益,因此被認定為非法經營罪。

高利轉貸是指從銀行等金融機構套取貸款,然后以更高的利率轉貸給他人,從中賺取利息差額的行為。這種行為不僅違反了金融機構的規定,也可能涉及到非法經營、詐騙等犯罪。本文律總管將從律師的角度,對高利轉貸的認定及適用進行法律分析,希望能夠幫助廣大讀者了解相關法律規定。

高利轉貸的認定及適用情形

高利轉貸罪,是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為。

根據《中華人民共和國刑法》規定,高利轉貸罪的構成要件為:

1.行為主體本罪的行為主體是特殊主體,即經工商行政管理機關或主管金融及財政機關部門批準設立的企業、事業單位以及個人。

2.行為內容本罪在客觀方面表現為將套取的銀行信貸資金高利轉貸給借款人,從中謀取非法利益的行為。

3.責任形式本罪的主觀方面只能由故意構成,即行為人必須明知自己是以轉貸牟利為目的而套取金融機構信貸資金,并且具有非法獲利的意圖。如果行為人只是違反有關貸款管理的法規,擅自提高貸款利率,致使國家或者人民利益遭受重大損失的,則不構成本罪,而應當依照刑法其他有關破壞金融秩序犯罪的規定定罪處罰。

高利轉貸的認定

根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條的規定,高利轉貸的認定應當同時滿足以下條件:

1. 貸款人將從金融機構取得的貸款轉貸給他人;

2. 貸款年利率超過 36%;

3. 轉貸牟利為目的。

如果貸款人雖然將從金融機構取得的貸款轉貸給他人,但是貸款年利率沒有超過 36%,或者雖然貸款年利率超過 36%,但是轉貸不是為了牟利,則不構成高利轉貸。

高利轉貸的適用

根據《中華人民共和國刑法》第一百七十五條的規定,高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為。

根據上述法律規定,高利轉貸罪的適用應當同時滿足以下條件:

1. 本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。本罪的犯罪對象是信貸資金。

2. 本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為。具體表現為:

行為人套取金融機構信貸資金;

行為人將套取的信貸資金高利轉貸給他人;

轉貸的數額必須達到較大的標準。

3. 本罪的主體為特殊主體,即經工商行政管理機關或主管機關核準登記的企 (事) 業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有貸款資格的金融機構及其分支機構、農村信用合作社及分支機構、經有權部門批準成立的其他金融機構及其分支機構。

4. 本罪在主觀方面表現為故意,且以轉貸牟利為目的。

在實踐中,高利轉貸行為往往同時涉及到非法經營、詐騙等犯罪。如果行為人以非法占有為目的,通過高利轉貸的方式騙取他人財物,數額較大的,可能構成詐騙罪;如果行為人違反國家規定,從事非法經營活動,擾亂市場秩序,情節嚴重的,可能構成非法經營罪。

案例分析

例如,在一起案件中,被告人王某以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸給他人,違法所得數額較大。公安機關以高利轉貸罪對王某進行立案偵查,并最終認定王某的行為構成非法經營罪。

在這個案例中,王某的高利轉貸行為雖然沒有達到高利轉貸罪的立案標準,但是其行為違反了金融機構的信貸管理規定,損害了金融機構的利益,因此被認定為非法經營罪。

律師建議

高利轉貸行為不僅違反了金融機構的規定,也可能涉及到非法經營、詐騙等犯罪。因此,如果您有高利轉貸的需求,建議咨詢專業律師,了解相關法律規定,避免觸犯法律。同時,如果您遇到了高利轉貸的行為,也可以咨詢律師,尋求法律幫助。

總之,高利轉貸行為是一種違法行為,不僅可能給自己帶來法律風險,也可能損害金融機構的利益,影響社會經濟秩序。希望廣大讀者能夠認識到高利轉貸的危害,遵守法律規定,避免觸犯法律。

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  • 減損義務來源于誠實信用原則,作為民法的一項基本原則,貫穿于整個民法領域。因此,減損義務也應當適用于締約過失情形。由此推開來,減損義務不但適用于合同關系,同樣也應當適用于民事法律行為和事實行為等整個民法領域。其理由有三:一是減損義務的內容為一方違約后對方未盡防止損失擴大的義務,因而對于擴大的損失不再享有要求對方賠償的權利。這是合同法的規定,是特別法的規定,適用于合同領域。二是民法通則是民事領域的一般法,它對于民事法律行為和事實行為都有規范要求,至少也有基本原則的限制和強調,在沒有其他特別法規定的情形下,應適用民法通則的規定。誠實信用是民法的基本原則,是減損規則的主要內容,在法律沒有規定或規定不明確的情況下,當事人應以誠實信用法律原則的方式履行義務。三是在民事領域,民法調整民事法律關系,其內容為權利義務關系,實質上是利益關系,在此種關系當中,當事人應遵循民法的基本原則和規范要求,否則,雙方的利益就會失衡,即一方利益受到損害,那么法律就有相應的規則來救濟受損方。同時,受損方也有相應的義務來防止損失的擴大,如若未及時采取必要措施補救,則會受到法律的否定性評價,受損方即無權就擴大的利益損失部分要求對方賠償。
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    .交通事故責任無法認定時可適用公平原則

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  • 民法典中民間借貸中如何認定高利轉貸

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    民法典中民間借貸中如何認定高利轉貸

    內容:在認定高利轉貸行為時應當把握以下三個要點:一是要審查出借人的資金來源。二是從寬認定“高利”轉貸行為的標準,只要出借人通過轉貸行為牟利的,就可以認定為是“高利”轉貸行為。即只要轉貸利率高于銀行貸款利率即可認定為“高利”,至于高出多少沒有要求,只要具有牟利性質,其行為就應當受到司法的否定性評價。我國刑法規定高利轉貸罪處罰分為兩個檔次,且不同主體犯罪的處罰也不同。個人犯本罪違法所得數額較大的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;數額巨大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。那么民法典中民間借貸中如何認定高利轉貸。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民法典中民間借貸中應該如何認定高利轉貸

    于海明律師

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    于海明

    民法典中民間借貸中應該如何認定高利轉貸

    內容:(二)在認定高利轉貸行為時應當把握以下三個要點:(1)要審查出借人的資金來源。(2)從寬認定“高利”轉貸行為的標準,只要出借人通過轉貸行為牟利的,就可以認定為是“高利”轉貸行為。即只要轉貸利率高于銀行貸款利率即可認定為“高利”,至于高出多少沒有要求,只要具有牟利性質,其行為就應當受到司法的否定性評價。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處三年以下有期徒刑或者拘役。

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    擅長:婚姻家庭

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  • 法院認定民間借貸合同無效的情形

    周春花律師

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    周春花

    法院認定民間借貸合同無效的情形

    內容:法院認定民間借貸合同無效的情形有哪些對于第一大類分為以下幾種情況,包括像正常的金融機構,例如銀行,信用社等等借了貸款之后又向借款人發放高利貸,這種情況也屬于民間借貸的一種,但是這是屬于不正確的。除了這種不正確的使用貸款或者是放高利貸的行為,還有一類情況,就是本身的簽訂是違背公序良俗和其他的法律法規的。包括貸款本身的程序,違背法律法規和貸款的目的,違背公序良俗或者是利用他人處于危急狀況,沒有辦法正常做出選擇的情況下,強迫向他人貸款等等。這兩大類的情況下,貸款合同就會歸于無效。那么法院認定民間借貸合同無效的情形。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民間借貸合同無效的情形有哪些

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    民間借貸合同無效的情形有哪些

    內容:民間借貸合同的無效情形具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:1、套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;2、以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;3、出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;4、違背社會公序良俗的;5、其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。那么民間借貸合同無效的情形有哪些。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 無效民間借貸合同都有哪些認定的方法

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    趙金保

    無效民間借貸合同都有哪些認定的方法

    內容:無效民間借貸合同都有哪些認定的方法根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條的規定,只要具有下列五種情形之一的,人民法院應當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;(四)違背社會公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。那么無效民間借貸合同都有哪些認定的方法。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 賭場高利貸不還怎么辦

    郭銘芝律師

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    郭銘芝

    賭場高利貸不還怎么辦

    內容:賭場高利貸不還怎么辦一、賭博輸了錢欠下高利貸,如果對方在已經知道是賭博還借出高利貸,則借款合同無效;二、法律依據:《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條 具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;(四)違背社會公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規效力性那么賭場高利貸不還怎么辦。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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    擅長:債權債務、合同糾紛、民間借貸

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    內容:民間借貸關系怎么進行判斷一般情況下,民間借貸都是合法有效的。判斷民間借貸是否合法,主要以下列規定為依據。《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條規定:具有下列情形之一,人民法院應當認定民間借貸合同無效:(一)套取金融機構信貸資金又高利轉貸給借款人,且借款人事先知道或者應當知道的;(二)以向其他企業借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉貸給借款人牟利,且借款人事先知道或者應當知道的;(三)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的;(四)違背社會公序良俗的;(五)其他違反法律、行政法規效力性強制性規定的。那么民間借貸關系怎么判斷。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

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  • 民法典民間借貸中如何認定高利轉貸

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  • 違法借貸是否能被保護

    段建國律師

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    段建國

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  • 高利轉貸的民間借貸如何處理

    崔玉君律師

    北京天用律師事務所

    崔玉君

    高利轉貸的民間借貸如何處理

    內容:信貸資金是建立在借款人的聲譽之上的,借款人無需提供保證。實踐中,自然人通過股權質押方式獲得證券機構貸款后向借款人轉貸高利,而非套取金融機構信貸資金后向借款人轉借高利,即不屬于民間借貸合同無效法定情形。

    崔玉君律師
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  • 李孟陽律師

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    擅長:交通事故

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  • 民法典民間借貸如何認定高利貸

    李楠楠律師

    北京市元甲律師事務所

    李楠楠

    民法典民間借貸如何認定高利貸

    內容:根據《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十八條借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但是以不超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍為限。《人民銀行關于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》規定“民間個人借貸中,出借人的資金必須是屬于其合法收入的自有貨幣資金,禁止吸收他人資金轉手放款。”如果出借人已經收取了部分高利貸利息,在法院認定利率超過法定標準后,先收取的高利息可抵充未償付的合法部分的本息。那么民法典民間借貸如何認定高利貸。大律網小編為大家整理如下相關知識,希望能幫助大家。

    李楠楠律師
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  • 翁玉素律師

    主任律師
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    擅長:婚姻家庭、房產糾紛

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  • 高利轉貸的認定及適用,高利轉貸的認定及適用情形

    張蕓律師

    北京市元甲律師事務所

    張蕓

    高利轉貸的認定及適用,高利轉貸的認定及適用情形

    內容:高利轉貸的適用根據《中華人民共和國刑法》第一百七十五條的規定,高利轉貸罪是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,2. 本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,高利轉貸的認定及適用情形高利轉貸罪,是指以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的行為,在這個案例中,王某的高利轉貸行為雖然沒有達到高利轉貸罪的立案標準,但是其行為違反了金融機構的信貸管理規定,損害了金融機構的利益,因此被認定為非法經營罪。

    張蕓律師
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  • 吳夢云律師

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    擅長:合同糾紛、債權債務、建設工程

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林艷英律師

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