互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪有哪些種類

(一)洗錢犯罪。

一是利用第三方支付平臺(tái)。不法分子注冊(cè)成立公司通過(guò)第三方支付平臺(tái)進(jìn)行洗錢和轉(zhuǎn)移贓款,或是采取虛構(gòu)交易或轉(zhuǎn)移定價(jià)等方式利用網(wǎng)絡(luò)交易方便快捷的特點(diǎn)實(shí)施一系列復(fù)雜的往來(lái)交易與資金轉(zhuǎn)移以混淆資金來(lái)源規(guī)避反洗錢監(jiān)管。

二是利用互聯(lián)網(wǎng)貨幣。不法分子將需要轉(zhuǎn)移的贓款兌換成虛擬貨幣并通過(guò)專門網(wǎng)站兌換成實(shí)際貨幣以達(dá)到洗錢的目的,或是以投資的形式同網(wǎng)游公司相勾結(jié)將大額犯罪所得收益通過(guò)分散購(gòu)買或后臺(tái)操作的形式轉(zhuǎn)化為游戲的虛擬幣演變?yōu)楹戏ㄊ找嫣枚手貙ⅰ昂阱X”洗白。三是利用網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。由于該平臺(tái)對(duì)出借人的資金來(lái)源無(wú)法核查且無(wú)需將借款數(shù)據(jù)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)容易脫離監(jiān)管視線極易成為不法分子又一隱秘、安全、快捷的洗錢通道。

(二)銀行卡犯罪。

隨著支付手段的創(chuàng)新第三方支付已成為銀行卡犯罪的最新作案工具。不法分子通過(guò)釣魚網(wǎng)站或植入木馬盜取網(wǎng)友的個(gè)人信息再?gòu)目ㄖ袆澽D(zhuǎn)資金。此外一些不法分子還通過(guò)違規(guī)使用第三方支付平臺(tái)將信用卡金額充入支付賬戶后提現(xiàn)或是通過(guò)制造虛假交易來(lái)實(shí)現(xiàn)資金非法轉(zhuǎn)移套現(xiàn)。

(三)非法集資犯罪。

目前網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)已從通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展業(yè)務(wù)、收取貸款中介費(fèi)用的“線上”模式不斷將重心轉(zhuǎn)向發(fā)展?fàn)I銷隊(duì)伍向出資人提供理財(cái)產(chǎn)品的“線下”服務(wù)其中介業(yè)務(wù)已由原本的資金供需撮合逐漸演變?yōu)槲展姶婵睢l(fā)放貸款同時(shí)兼有發(fā)行單用途預(yù)付卡用于企業(yè)集資的行為。為了吸引更多的資本一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)對(duì)投資人的資金承諾保障本金部分網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)甚至承諾保障收益。這種“變形”模式與非法集資十分相似存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(四)非法證券犯罪。

證監(jiān)會(huì)明確將利用淘寶網(wǎng)、微博等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)向公眾轉(zhuǎn)讓股權(quán)、成立私募股權(quán)投資基金等行為定性為一種新型的非法證券活動(dòng)。盡管美微眾籌模式被叫停但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷衍生發(fā)展打“擦邊球”的情況還會(huì)發(fā)生。

(五)容易引發(fā)群體性事件。

由于當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門檻低、資金要求低、平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者風(fēng)控能力良莠不齊導(dǎo)致網(wǎng)貸行業(yè)魚龍混雜。一旦借款人違約或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題借貸人的權(quán)益就難以保證。

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪對(duì)策與建議

(一)健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律框架體系。

梳理完善現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇、準(zhǔn)入門檻、運(yùn)營(yíng)規(guī)范、進(jìn)出機(jī)制、監(jiān)管主體及職責(zé)等問(wèn)題并對(duì)觸犯法律的行為作出明確規(guī)定特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在融資過(guò)程中涉嫌非法集資的行為指明民間融資行為罪與非罪的界限。同時(shí)修正完善個(gè)人信息保護(hù)等互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融行為指引和國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)范性文件規(guī)范資本運(yùn)作保障金融秩序。

(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

要充分發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的作用延伸監(jiān)管邊界出臺(tái)監(jiān)管政策配套跟進(jìn)監(jiān)管措施著力加強(qiáng)貨幣政策和金融監(jiān)管政策之間金融監(jiān)管政策與法律法規(guī)之間維護(hù)金融穩(wěn)定和防范化解系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)之間交叉性金融產(chǎn)品和跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新之間金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)體系建設(shè)之間的協(xié)調(diào)推動(dòng)金融改革維護(hù)金融安全。

(三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系建設(shè)。

金融征信體系是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基石。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展大大擴(kuò)展了征信體系的數(shù)據(jù)范疇可以通過(guò)電子交易平臺(tái)信息、物流信息、資金信息等互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)綜合判斷授信對(duì)象的信用狀況實(shí)現(xiàn)交易雙方信息溝通充分、風(fēng)險(xiǎn)管理和信任評(píng)級(jí)完全數(shù)據(jù)化解決信息不對(duì)稱、信息鴻溝等問(wèn)題使互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的銷售和購(gòu)買變得更加方便、快捷、安全。中國(guó)人民銀行征信中心旗下資信推出了全國(guó)首個(gè)基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)化信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)用于收集P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的貸款和償還等信用交易信息并向P2P機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)幫助相關(guān)機(jī)構(gòu)全面了解授信對(duì)象防范借款人惡意欺詐、過(guò)度負(fù)債等信用風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融征信體系的不斷完善最終將能打通線上線下、新型金融與傳統(tǒng)金融的信息壁壘實(shí)現(xiàn)大信息共享保障金融領(lǐng)域安全穩(wěn)定。

當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立。

當(dāng)事人一方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的商品或者服務(wù)信息符合要約條件的，對(duì)方選擇該商品或者服務(wù)并提交訂單成功時(shí)合同成立，但是當(dāng)事人另有約定的除外。

保理合同是應(yīng)收賬款債權(quán)人將現(xiàn)有的或者將有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理人，保理人提供資金融通、應(yīng)收賬款管理或者催收、應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保等服務(wù)的合同。

收養(yǎng)人應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件：

（一）無(wú)子女或者只有一名子女；

（二）有撫養(yǎng)、教育和保護(hù)被收養(yǎng)人的能力；

（三）未患有在醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)收養(yǎng)子女的疾病；

（四）無(wú)不利于被收養(yǎng)人健康成長(zhǎng)的違法犯罪記錄；

（五）年滿三十周歲。