比如以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過90%;以動產(chǎn)、股票、商業(yè)承兌匯票等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過70%;以其他動產(chǎn)或權利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過50%。做到責任到人，制定各類風險處置預案，實時控制質(zhì)押物的安全風險。關于質(zhì)押率超過50%合法嗎?質(zhì)押率偏高有哪些原因?的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權債務律師相關的法律知識，希望能幫助大家。

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我們國家的金融監(jiān)管部門規(guī)定的質(zhì)押率有一個限度，必須在這個限度區(qū)間內(nèi)進行質(zhì)押貸款的發(fā)放，如果超過這個限度，可能會給該金融機構帶來一些風險，那么如果質(zhì)押率超過50%是合法的嗎？

一、質(zhì)押率超過50%合法

把企業(yè)或個人擁有的合法的財產(chǎn)作為質(zhì)押品，為中小企業(yè)、個體工商戶以及自然人的生產(chǎn)經(jīng)營周轉提供融資需求擔保，從而辦理小額的短期的流動資金貸款。這一貸款方式目前在我市所有銀行都有類似的貸款品種，所不同的是對于可質(zhì)押的財產(chǎn)，不同銀行會有不同的界定。

通常來說，可質(zhì)押的財產(chǎn)普遍應具備權屬清晰、價值明確且容易變現(xiàn)的特點。如定期存單，既可以是本幣定期存單，也可以是美元、歐元、日元、英鎊、加拿大元、瑞士法郎、澳大利亞元等外幣定期存單;國債作為質(zhì)押財產(chǎn)也很常見，像憑證式國債、電子式國債、記賬式國債、企業(yè)債券等，其中企業(yè)債券的信用評級要很高，方可獲得銀行的貸款;實物黃金等貴金屬也用于質(zhì)押貸款;另外，銀行承兌匯票、銀行匯票、銀行本票等票據(jù)是質(zhì)押貸款的重要內(nèi)容。

記者了解到，雖然銀行對可質(zhì)押的財產(chǎn)在種類上“寬容度”較大，但在貸款額度、期限上則有較大局限性，而且多數(shù)銀行只接受原屬本行簽發(fā)的質(zhì)押財產(chǎn)。比如以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國庫券等有價證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過90%;以動產(chǎn)、股票、商業(yè)承兌匯票等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過70%;以其他動產(chǎn)或權利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不超過50%。之所以會出現(xiàn)這些情況，與質(zhì)押財產(chǎn)的風險特性有關，畢竟可質(zhì)押財產(chǎn)受到市場價格變動、到期日長短、匯率變動等不同因素影響的機率大，銀行不能不考慮其放貸風險。因此，可貸額度幅度大是質(zhì)押財產(chǎn)貸款的主要特色。

二、質(zhì)押率偏高有哪些原因

質(zhì)押率是銀行監(jiān)控風險的指標，質(zhì)押率= 貸款金額/質(zhì)押貨物現(xiàn)值。從公式中我們可以看出，質(zhì)押率偏高可能是因為貸款金額偏高引起的也可能是質(zhì)押貨物的現(xiàn)值減少引起的。

三、防范質(zhì)押融資風險的對策

要嚴把質(zhì)押物第一關。涉及農(nóng)、林、牧、漁等各行業(yè)的產(chǎn)品，在貸款審查中，在質(zhì)押物的選擇上，首先必須選取變現(xiàn)能力強，企業(yè)加工周期短、價格波動小的產(chǎn)品;其次要選擇易于保管不易變質(zhì)的。從安達市、青岡縣融資實際看，選擇玉米、大豆作為抵押物有效地規(guī)避了管理和市場風險。

要密切關注質(zhì)押物的市場變化。一旦選定質(zhì)押物品，必須密切關注質(zhì)押物的市場信息、隨時了解市場價格變化，為企業(yè)贏得最大利潤提供信息支持，通過控制市場波動造成的風險，盡量減少銀行信貸風險。

要嚴格控制質(zhì)押貸款的期限。要根據(jù)質(zhì)押物自身生物質(zhì)屬性以及市場購銷的常規(guī)，合理確定貸款期限，防止因超期保管或加工產(chǎn)品市場錯位引發(fā)的風險。

要加強對質(zhì)押物的監(jiān)管。

1、加強對融資企業(yè)的監(jiān)督。督促企業(yè)加強對質(zhì)押物倉儲設施和安全設備的基礎建設;

2、金融機構要明確專人負責監(jiān)管。做到責任到人，制定各類風險處置預案，實時控制質(zhì)押物的安全風險。

建立健全抵押物評估機構。一是地方政府農(nóng)業(yè)管理部門應成立農(nóng)業(yè)產(chǎn)品評估機構，制定統(tǒng)一的評估流程和標準，建立與期貨市場聯(lián)動機制，實時監(jiān)測價格，確保價值評估的公正性和權威性，為企業(yè)與金融機構融資提供服務;二是金融機構也要引進專業(yè)人才，開展質(zhì)押物價值的評估和管理工作。

協(xié)調(diào)引進第三方擔保補償機制。為有效防范質(zhì)押融資風險，金融機構應協(xié)調(diào)有關專業(yè)保險和擔保等中介機構，建立良好的互助合作關系，以降低和分散質(zhì)押貸款的風險。

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