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怎么申請小額貸款，以及簽訂小額貸款合同的注意事項！
李楠楠律師2022.02.09549人閱讀
導(dǎo)讀：
申請小額貸款的方式有哪些？目前，申請擔(dān)保貸款最高可獲得10萬元的貸款額度。那么怎么申請小額貸款，以及簽訂小額貸款合同的注意事項！。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
申請小額貸款的方式有哪些？目前，申請擔(dān)保貸款最高可獲得10萬元的貸款額度。關(guān)于怎么申請小額貸款，以及簽訂小額貸款合同的注意事項！的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。
小額貸款是解決貸款人臨時性的需要而發(fā)放的貸款，個人小額貸款雖然不需要提供實物擔(dān)保，但是也不是不需要償還能力，借款人在貸款時，要如實填寫自己的收入和財產(chǎn)信息，不能虛報、謊報、準(zhǔn)確評估自己的還貸能力，選擇適合自己借款方式，切勿盲目借款，導(dǎo)致自己不能按時還款，從而產(chǎn)生不必要的糾紛。
申請小額貸款的方式有哪些？
1、信用貸款：利用個人信用申請到的小額貸款額度是最簡單的一種貸款方法，該種貸款方式額度一般不能多于10萬元，手續(xù)簡單操作快捷。不過，貸款利率偏高且對個人征信要求很高。一般所能申請到得額度不高。
2、抵押貸款：經(jīng)過抵押申請到到的小額貸款，在抵押物滿足貸款條件的情況下，申請額度不能多于抵押物的評估價值的70%，貸款期限在10年以內(nèi)。抵押物可以是不動產(chǎn)抵押也可以是動產(chǎn)抵押。不動產(chǎn)包括土地、房屋等，動產(chǎn)可以用股票、國債、企業(yè)債券等獲銀行承認(rèn)的有價證券，以及金銀珠寶首飾等都可以。
3、質(zhì)押貸款：想要申請小額貸款，可用許多東西質(zhì)押貸款，除了存單可以質(zhì)押外，以汽車、國庫券、保險公司保單等憑證也可以輕松得到個人貸款。這其中，存單質(zhì)押貸款可以貸存單金額的80%、國債質(zhì)押貸款可貸國債面額的90%、保險公司推出的保單質(zhì)押貸款的金額不能多于保險單當(dāng)時現(xiàn)金價值的80%。
4、保證貸款：若申請者無法提供質(zhì)押物以及抵押物，需要的貸款金額又比較大，可尋找具備穩(wěn)定工作，擁有穩(wěn)定收入，收入額度頗高的人來作為擔(dān)保人，申請擔(dān)保貸款。目前，申請擔(dān)保貸款最高可獲得10萬元的貸款額度。
一、申請貸款需了解自己的還款能力，不要盲目貸款
小額貸款是解決貸款人臨時性的需要而發(fā)放的貸款，個人小額貸款雖然不需要提供實物擔(dān)保，但是也不是不需要償還能力，借款人在貸款時，要如實填寫自己的收入和財產(chǎn)信息，不能虛報、謊報、準(zhǔn)確評估自己的還貸能力，選擇適合自己借款方式，切勿盲目借款，導(dǎo)致自己不能按時還款，從而產(chǎn)生不必要的糾紛。
二、了解清楚合同細(xì)節(jié)再簽字
小額借款合同一般由銀行出具的格式合同，借款人簽字之前一定要了解清楚，對于不能理解的條款，也有權(quán)要求銀行工作人員解釋清楚后再決定。
三、簽訂借款合同的注意事項：
(1)看清利率，是固定利率還是浮動利率。固定利率一般發(fā)生于一年期貸款中，由雙方協(xié)商確定，但不得高于中國人民銀行出具的同期貸款利率的4倍;浮動利率則一般出現(xiàn)于一年以上借期，即按中國人民銀行出具的同期貸款利率，上浮相應(yīng)的百分百，有兩種浮動方式，第一種自調(diào)息后的次年1月1日貸款人按調(diào)整后新的執(zhí)行利率執(zhí)行。第二種利率的調(diào)整以約定的月數(shù)為一個周期，如遇調(diào)息，自調(diào)整后的下一個周期首月的借應(yīng)日起，執(zhí)行新的利率，浮動利率發(fā)生調(diào)整都不會另行通知借款人。
(2)還款方式。還款方式一般由當(dāng)事人自行確定，通常要注意能否提前還貸，以及提前還貸利息的計算方式。
(3)罰息也要注意。罰息也是十分重要的一項，由于罰息往往比較高，所以千萬不要認(rèn)為自己一定可以按時還款就不用關(guān)注罰息，罰息怎么罰，罰多少，都需要了解清楚。由于以上條款一般都由銀行方確立相應(yīng)的貸款產(chǎn)品，可供雙方之間商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同銀行不同借款產(chǎn)品的信息，選擇借款利率相對更低同時也更適合自己的借款合同，而對于與銀行工作人員口頭約定的事項如果合同中沒有，則一定要在合同中另行載明，否則日后就無法證明有過協(xié)商。
四、注意擔(dān)保
一般而言小額貸款由于不需要實物擔(dān)保而廣受歡迎，但銀行從維護(hù)自身利益出發(fā)往往要求對于此筆借款要求提供擔(dān)保人。擔(dān)保人在簽訂擔(dān)保合同時也應(yīng)注意，
(1)不要人情擔(dān)保，不因借款人與自己有親戚或朋友關(guān)系而擔(dān)保;
(2)不要盲目擔(dān)保，在對借款人的還款能力和借款合同都不清楚的情況下就盲目擔(dān)保，切不可有你負(fù)責(zé)還錢，我負(fù)責(zé)簽字的思想;
(3)不要賄賂擔(dān)保，你為我擔(dān)保10萬，我支付你1萬，這樣做的結(jié)果，往往令擔(dān)保人因小失大;
(4)不要無效擔(dān)保，對于法律明確規(guī)定的不得從事?lián)５闹黧w不得進(jìn)行擔(dān)保否則擔(dān)保無效。特別注意的是小額聯(lián)保，銀行會要求先成立聯(lián)保小組，小組成員都可以向銀行貸款，成員之間互付連帶保證責(zé)任。如果成為了小組聯(lián)保成員，意味著不僅要對自己的借款承擔(dān)清償責(zé)任，對于其他小組成員的借款也要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，銀行會因小組成員中的某一人無力還款，而起訴全組成員，要求其他成員承擔(dān)連帶清償責(zé)任。不要認(rèn)為自己還清自己的欠款就解除了全部合同，聯(lián)保合同此時依然存在。所以在選擇聯(lián)保小組成員時一定要挑選具備還款能力，有一定了解的成員。同時擔(dān)保人也要履行擔(dān)保義務(wù)，督促借款人及時還款，協(xié)助貸款人收回貸款。如果要解除擔(dān)保合同，切勿聽信銀行工作人員的口頭承若，一定要借款人，貸款人同時到場，并簽字認(rèn)可，否則解除擔(dān)保的合同無效。
五、貸款要還清，避免出現(xiàn)不良貸款記錄
在簽訂借款合同時，銀行同時也會制定一份還款計劃表，借款人應(yīng)當(dāng)按照還款計劃表按時還款，一旦出現(xiàn)不能按時還款的情形，也要及時通知銀行，要求延展。否則，如果拖欠多期借款，會導(dǎo)致出現(xiàn)不良貸款記錄，不僅需要繳納較高的罰息，還會影響自身信譽，導(dǎo)致日后不能再向銀行貸款的情形。還款也要還清，不要拖欠一分一毫，銀行采用電子記賬，差一分錢銀行工作人員也不會自己貼錢為你還清，最終會起訴至法院，如法院受理的一起案件，就因借款人歸還了2萬多元后仍然有400元利息沒有歸還，而被起訴至法院，此時，進(jìn)入到訴訟階段，往往要花費多余的訴訟成本。
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