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第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使
林艷英律師2022.02.07215人閱讀
導(dǎo)讀：
第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使原保險為不足額保險而第三人償付不足時，再保險人應(yīng)當(dāng)按照以下原則行使代位權(quán)：1、原被保險人優(yōu)先受償?shù)脑瓌t2、原保險人和再保險人之間按比例受償?shù)脑瓌t對于原保險為足額保險,或者原保險為不足額保險但第三者應(yīng)當(dāng)并且能夠賠償全部損失時,若第三人造成保險事故,無論被保險人是先向原保險人還是第三者索賠,均可以獲得相當(dāng)于全部損失的賠償,這一點不存在爭議。那么第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識，希望能幫助大家。
第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使原保險為不足額保險而第三人償付不足時，再保險人應(yīng)當(dāng)按照以下原則行使代位權(quán)：1、原被保險人優(yōu)先受償?shù)脑瓌t2、原保險人和再保險人之間按比例受償?shù)脑瓌t對于原保險為足額保險,或者原保險為不足額保險但第三者應(yīng)當(dāng)并且能夠賠償全部損失時,若第三人造成保險事故,無論被保險人是先向原保險人還是第三者索賠,均可以獲得相當(dāng)于全部損失的賠償,這一點不存在爭議。關(guān)于第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了債權(quán)債務(wù)律師相關(guān)的法律知識，希望能幫助大家。
第三人償付不足時再保險人代位權(quán)如何行使
原保險為不足額保險而第三人償付不足時，再保險人應(yīng)當(dāng)按照以下原則行使代位權(quán)：
1、原被保險人優(yōu)先受償?shù)脑瓌t
2、原保險人和再保險人之間按比例受償?shù)脑瓌t
對于原保險為足額保險,或者原保險為不足額保險但第三者應(yīng)當(dāng)并且能夠賠償全部損失時,若第三人造成保險事故,無論被保險人是先向原保險人還是第三者索賠,均可以獲得相當(dāng)于全部損失的賠償,這一點不存在爭議。但問題在于如果原保險是不足額保險,而第三者不具備賠償全部損失的能力,不能全部履行賠償義務(wù)時,追償回來的部分如何分配,這關(guān)系到原保險人、再保險人與被保險人所支出的保險金和所受損失能否得以彌補的問題。然而由于法律規(guī)定的漏缺,導(dǎo)致保險實務(wù)中保險金扣除權(quán)和保險代位權(quán)行使后的法律后果的巨大差異,致使理論界與實務(wù)界就此問題有較大爭議。本文認(rèn)為，如果原保險為不足額保險而第三人償付不足時，再保險人應(yīng)當(dāng)按照以下原則行使代位權(quán)：
1、原被保險人優(yōu)先受償?shù)脑瓌t
對于上述三種觀點，如果第三人的清償能力不足或依法所負(fù)賠償額少于被保險人的損失,則被保險人的賠償請求權(quán)與保險人的代位求償權(quán)發(fā)生沖突,此時筆者主張應(yīng)適用被保險人優(yōu)先說，具體理由如下：從立法層面上分析，置被保險人的賠償請求權(quán)于優(yōu)先地位符合“代位不得有害于債權(quán)人利益”之規(guī)定。如《日本商法典》第662條第2款規(guī)定,保險人在不損害投保人或者被保險人權(quán)利的范圍內(nèi),可以行使保險代位權(quán)。德國《保險契約法》第67條更是明確規(guī)定,保險人代位權(quán)的行使不得于對被保險人不利之情形下主張之。
“被保險人優(yōu)先受償原則”充分體現(xiàn)了保險補償職能,是保險代位權(quán)制度的必然邏輯結(jié)論。保險代位權(quán)是以保護(hù)被保險人得到充分補償為意旨的,被保險人的賠償請求權(quán)應(yīng)優(yōu)先受償于保險人的代位權(quán),不可適用民法中債權(quán)人平等原則。否則,被保險人為防止保險人行使代位求償勢必采取損害賠償?shù)摹跋仍V”步驟,而又必須顧及向保險人“索賠”的時效,處于兩難境地;與之相對應(yīng),保險人基于其自身利益的考慮,完全可以借其訴訟技巧上的優(yōu)勢地位以及經(jīng)濟上的便利,以給付保險賠償金為條件而先于被保險人從第三人處獲得代位賠償,這將損害被保險人的利益。保險實務(wù)中,侵犯被保險人利益的情形屢屢發(fā)生。我國《保險法》對于被保險人優(yōu)先受償?shù)囊?guī)定不甚明確,易生歧義,實踐中難以操作，筆者贊同有學(xué)者的觀點應(yīng)當(dāng)將之修改為“保險人行使代位請求補償?shù)臋?quán)利,不得影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋?quán)利”為妥。
再保險為原保險人的保險，再保險人具有維持原保險人的償付能力的功效，再保險人與原保險人按照再保險合同的規(guī)定按比例承擔(dān)原被保險人的危險，原被保險人的利益在再保險合同下也應(yīng)優(yōu)先得到保護(hù)。因此，如果原保險為不足額保險而第三人償付不足時，首先應(yīng)當(dāng)優(yōu)先滿足原被保險人的利益，只有在原被保險人全部獲賠后各保險人才能實現(xiàn)代位權(quán)，這樣才符合保險損失填補原則。創(chuàng)設(shè)保險代位權(quán)的最初目的在于防止原被保險人雙重獲賠,而不是為的使各保險人獲得賠償,原被保險人沒有獲得全部賠償之前,不存在同一損失獲雙重賠償?shù)膯栴}，當(dāng)然不存在各保險人的代位權(quán)問題。
2、原保險人和再保險人之間按比例受償?shù)脑瓌t
原被保險人的全部損失優(yōu)先得到補償后，責(zé)任第三人剩余的款項才可以用來補償原保險人和再保險人的損失，最終由兩者按照承擔(dān)責(zé)任的比例進(jìn)行分?jǐn)偂Ｒ簿褪钦f，在原保險人和再保險人之間，不應(yīng)當(dāng)采用被保險人優(yōu)先說。因為再保險作為一種特殊的財產(chǎn)保險，具有自己的特點，再保險合同的當(dāng)事人均為依法設(shè)立的保險公司，富有保險專業(yè)知識或經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，因此原保險人作為再保險合同的被保險人沒有必要象原保險合同那樣應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保護(hù)被保險人的利益。而保險法上的分?jǐn)傇瓌t也要求保險人之間公平承擔(dān)責(zé)任和分享利益,而不能在保險人與再保險人之間有所偏袒,損害另一方的利益。另一方面，從民法基礎(chǔ)來看，原保險人把自己承擔(dān)的原被保險人的危險，并存轉(zhuǎn)移由再保險人承受之契約權(quán)利義務(wù)關(guān)系，也就是對原被保險人并存的債務(wù)承擔(dān)[62]。再保險合同為原保險人承保的危險的并存移轉(zhuǎn)，原保險人與再保險人之間是一種并存的債務(wù)承擔(dān)，而非擔(dān)保關(guān)系。因此兩者在各自履行形相應(yīng)的義務(wù)后，他們享有的源于原被保險人的代位求償權(quán)也是平等的，因此應(yīng)由兩者按照承擔(dān)責(zé)任的比例進(jìn)行分?jǐn)偂?/p>
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