信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其刑事立法

導(dǎo)讀:
網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的基本情況網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪與可網(wǎng)上支付的信用卡業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密有關(guān),在分析網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪前,有必要了解這類(lèi)信用卡業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是指,通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng),利用可網(wǎng)上支付信用卡的功能、特性,出于詐騙意圖為自己或第三人獲取經(jīng)濟(jì)利益,故意實(shí)施詐騙活動(dòng)而導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)損失的行為。可網(wǎng)上支付信用卡可用于全球網(wǎng)上交易的資金支付,這一功能被犯罪人利用來(lái)實(shí)施跨國(guó)信用卡詐騙。犯罪人獲取有關(guān)信用卡信息后,就能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)多個(gè)國(guó)家的被害人進(jìn)行網(wǎng)上信用卡詐騙。
網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的基本情況網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪與可網(wǎng)上支付的信用卡業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密有關(guān),在分析網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪前,有必要了解這類(lèi)信用卡業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是指,通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng),利用可網(wǎng)上支付信用卡的功能、特性,出于詐騙意圖為自己或第三人獲取經(jīng)濟(jì)利益,故意實(shí)施詐騙活動(dòng)而導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)損失的行為。可網(wǎng)上支付信用卡可用于全球網(wǎng)上交易的資金支付,這一功能被犯罪人利用來(lái)實(shí)施跨國(guó)信用卡詐騙。犯罪人獲取有關(guān)信用卡信息后,就能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)多個(gè)國(guó)家的被害人進(jìn)行網(wǎng)上信用卡詐騙。關(guān)于信用卡網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其刑事立法的法律問(wèn)題,大律網(wǎng)小編為大家整理了刑事辯護(hù)律師相關(guān)的法律知識(shí),希望能幫助大家。
網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙罪的基本情況
網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪與可網(wǎng)上支付的信用卡業(yè)務(wù)活動(dòng)緊密有關(guān),在分析網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪前,有必要了解這類(lèi)信用卡業(yè)務(wù)的主要特點(diǎn)。
(1)信息化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面:第一,使用方式的信息化。可網(wǎng)上支付的信用卡已經(jīng)超越“卡”的限制,用戶(hù)在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)無(wú)需出示信用卡,只要正確填寫(xiě)信用卡賬號(hào)(或替代賬號(hào)的識(shí)別號(hào)碼)和密碼,就能順利完成交易支付。第二,用戶(hù)的資金和信息化。用戶(hù)的錢(qián)款被轉(zhuǎn)換為金融轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中的電子記錄,交易支付表現(xiàn)為買(mǎi)方資金賬戶(hù)電子記錄的減少和賣(mài)方資金記錄的增加。第三,用戶(hù)信用的信息化。用戶(hù)有關(guān)的資料被記錄在信用數(shù)據(jù)庫(kù)中,并形成某一層次的信用等級(jí),這種信用等級(jí)信息直接影響用戶(hù)的網(wǎng)上交易。
(2)以密碼代替用戶(hù)簽名。在網(wǎng)上交易中,交易方(如買(mǎi)賣(mài)方)和中間服務(wù)機(jī)構(gòu)(如支付網(wǎng)站和信用卡公司)往往分處一方,他們之間的交易行為都必須通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)來(lái)處理,傳統(tǒng)的支付方簽名蓋章無(wú)法適應(yīng)這種交易模式,而被代之以密碼,以密碼代替用戶(hù)簽名蓋章已成為網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的通行做法。
(3)交易進(jìn)行的自動(dòng)化。與傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)不同的是,可網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的內(nèi)部處理完全脫離人的直接干預(yù),交易方和中間服務(wù)方只需確認(rèn)處理結(jié)果的正確性,所有復(fù)雜的聯(lián)系、記錄、處理工作全部由聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)完成。
(4)用途多樣化。可網(wǎng)上支付的信用卡幾乎可以用于一切網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)活動(dòng),如網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上信息服務(wù)、網(wǎng)上證券交易、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等等,這類(lèi)信用卡事實(shí)上起到網(wǎng)上“電子錢(qián)包”的作用。此外,某些大信用卡公司如VISA、MASTER公司發(fā)行的可網(wǎng)上支付信用卡能進(jìn)行跨國(guó)交易,這種信用卡用戶(hù)可以在任何地方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行實(shí)時(shí)國(guó)際交易。
由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)在安全控制和法律保障上的缺漏,可網(wǎng)上支付信用卡的上述特性和功能多被犯罪利用,網(wǎng)絡(luò)天空飄來(lái)一片烏云——網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪。網(wǎng)絡(luò)信用卡詐騙犯罪是指,通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng),利用可網(wǎng)上支付信用卡的功能、特性,出于詐騙意圖為自己或第三人獲取經(jīng)濟(jì)利益,故意實(shí)施詐騙活動(dòng)而導(dǎo)致他人財(cái)產(chǎn)損失的行為。這類(lèi)犯罪與一般詐騙的主要差別在于,它利用了計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和可網(wǎng)上支付信用卡的特性、功能,犯罪方法與傳統(tǒng)犯罪迥然不同。
1.獲取信用卡有關(guān)信息是實(shí)施犯罪的重要環(huán)節(jié)。由于可網(wǎng)上支付信用卡的上述特點(diǎn),獲取信用卡有關(guān)信息等于得到了開(kāi)啟用戶(hù)資金的大門(mén),犯罪人可以象合法用戶(hù)一樣使用被害人的資金而不會(huì)被懷疑。這些信用卡有關(guān)信息包括賬號(hào)、密碼、信用卡上記錄的驗(yàn)證信息等。犯罪人獲取這些信息的手段有多種,如侵入管理信用卡資料的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)中,竊取信息、使用讀卡機(jī)盜錄他人信用卡信息、窺探他人信用卡密碼、破解信用卡密碼等。
3.犯罪的跨國(guó)性。可網(wǎng)上支付信用卡可用于全球網(wǎng)上交易的資金支付,這一功能被犯罪人利用來(lái)實(shí)施跨國(guó)信用卡詐騙。犯罪人獲取有關(guān)信用卡信息后,就能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)針對(duì)多個(gè)國(guó)家的被害人進(jìn)行網(wǎng)上信用卡詐騙。
4.犯罪的隱蔽性。客戶(hù)服務(wù)終端有限的識(shí)別能力和計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)特性,為犯罪人隱蔽作案、隱匿銷(xiāo)毀犯罪痕跡提供了機(jī)會(huì),一些網(wǎng)上信用卡詐騙犯罪即使多次實(shí)施、造成嚴(yán)重?fù)p失,也難以被發(fā)現(xiàn)。可網(wǎng)上支付信用卡的多用途特點(diǎn)不僅被用于實(shí)施犯罪,也是犯罪洗錢(qián)的重要方式,如通過(guò)多次網(wǎng)上證券交易,可以隱匿者款的去向。




