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首付提高貸款受限限購令 解讀四大困惑不誤買房
邢穎律師2022.01.01544人閱讀
導讀：
近日，本刊編輯部也陸續接到一些讀者打來的咨詢電話，他們詢問的中心話題主要圍繞“限貸”、“限購”等展開。四大困惑如何排解我還符合首套房標準嗎?“限貸”、“限購”等政策相繼出現，給部分剛性需求帶來了困惑。據了解，根據現有“認房認貸”做法，對于有購房記錄，或者在銀行征信記錄中已存在貸款買房的記錄，都會被認定為二套房(及以上)情形。那么首付提高貸款受限限購令。大律網小編為大家整理如下相關知識，希望能幫助大家。
近日，本刊編輯部也陸續接到一些讀者打來的咨詢電話，他們詢問的中心話題主要圍繞“限貸”、“限購”等展開。四大困惑如何排解我還符合首套房標準嗎?“限貸”、“限購”等政策相繼出現，給部分剛性需求帶來了困惑。據了解，根據現有“認房認貸”做法，對于有購房記錄，或者在銀行征信記錄中已存在貸款買房的記錄，都會被認定為二套房(及以上)情形。關于首付提高貸款受限限購令的法律問題，大律網小編為大家整理了房產糾紛律師相關的法律知識，希望能幫助大家。
提要：“限貸”、“限購”等具體調控政策的實施細則并未囊括所有情形，使得不少購房者對政策的理解產生不同的看法，因此讓人覺得無所適從。而市場卻希望政策在打壓投機炒作的同時，還需兼顧保護正常的需求。
“我想買房，但不知道該怎么辦?”在新政面前，不少人有著這樣的困惑。近日，本刊編輯部也陸續接到一些讀者打來的咨詢電話，他們詢問的中心話題主要圍繞“限貸”、“限購”等展開。
雖然涉及到“限貸”、“限購”等政策條文規定已實施多日，但相關的實施細則規定也并未囊括所有情形，導致不少購房者對政策的理解產生不同的看法，因此讓人覺得無所適從，這在一定程度上對購房產生了影響。
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新政留有疑問
“按照我對政策的理解，你覺得我還符合購買首套房的標準嗎?”讀者于先生在電話中這樣反問記者。
于先生是浙江人，大學畢業之后留在上海發展。四年前，父母出資給他在上海購置了一套小房，讓他免受搬家勞頓之苦。目前于先生在事業上已經小有所成，成為一家合資公司的部門經理，同時準備和相戀多年的女友組建一個家庭，重新購房成為他目前的首要任務。
但就在他看好房，并準備簽訂買賣合同的時候，房產中介業務員得知他目前還擁有一套住房，便告訴他如果申請住房按揭貸款，可定不能以“首套房”標準來對待。于先生解釋說，其實購房資金為父母所出，房屋實際權利人是父母。但中介業務員對他說，按照目前“既認房又認貸”的做法，只要在房產交易中心有登記記錄在案，不管出資與否，都會被認為名下擁有房產。
由此看來，于先生只能先將房產還給父母，才會“解套”。否則他買房申請住房按揭貸款時會被當作二套房對待，其首付比例達到50%，利率上浮1.1倍。雖然目前各商業銀行已取消最低7折優惠利率，但相對8.5折優惠利率來說，上浮1.1倍，則意味著要負擔更高的購房成本。
其實，于先生受到的影響還可以通過一些變通手段降到最低，但對于柳先生來說，則就沒有那么好的運氣了。在過去，柳先生買過兩套房，都動用過商業貸款，但他不是炒房客，而僅僅是按照“梯級住房消費”理念來置業。最近準備改善住房條件了，而且原有的那套兩房也已售出，但因為“限貸”政策的出臺，使得他喪失了再次申請住房按揭貸款的權利。
業內人士表示，新的調控政策在試圖抑制投機性需求的同時，也傷及到了正常的剛性需求。比如“限貸”政策，的確對炒房客起到了巨大的限制作用，但由于未對剛性需求加以區別對待，因此部分自住需求也被擋在了市場之外，這難免有“誤傷”之嫌。
四大困惑如何排解
我還符合首套房標準嗎?對于普通購房者來說，要完全將其厘清，委實有些難度?！跋拶J”、“限購”等政策相繼出現，給部分剛性需求帶來了困惑。那么，對于市場上現存的諸多疑問，到底該怎么去理解呢?
疑問一：目前無房也不能申貸?
如果在最近幾年內已經利用商業貸款買過兩次房，即使目前是無房戶，也已不再有可能申請到住房按揭貸款?
【專家解答】上?！拔覑畚壹?(論壇 新聞)”權證交易部經理渠福琴表示，按照目前的信貸政策，只要征信系統中已存在兩次貸款記錄，的確是無法再次申請到住房按揭貸款。這對部分改善型需求影響最大。
據了解，根據現有“認房認貸”做法，對于有購房記錄，或者在銀行征信記錄中已存在貸款買房的記錄，都會被認定為二套房(及以上)情形。因此對于準備“以小換大”的購房者來說，如果此前兩次都是買的小房，而最近準備換大房，雖然已經將小房售出，但由于貸款記錄無法清零，因而無法從銀行獲得商業貸款。為了應付這種情況，極少數人只好采取“假離婚”的歪招來規避新政。
但記者在采訪中了解到，還有一種情況是個例外。如果在2003年以前全部將房貸還清，那么不管之前曾申請過多少次貸款，都會因為系統自動清零原因而獲得新的申請住房按揭貸款的機會。有銀行工作人員表示，由于目前征信系統容量有限，因此每隔一段時間就會將超過一定年限的記錄自動清除掉，目前只保存7年以內的記錄。由此看來，超過7年的貸款記錄，將不復存在。這樣，如在2003年前還清按揭貸款，現在購房，征信系統中已無記錄，因而再次申請貸款時，便可按照首次購房對待。
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