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人身保險(xiǎn)合同生效的要件
孔孟廷律師2021.12.27115人閱讀
導(dǎo)讀：
根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十二條及第五十六條之規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益所簽訂的人身保險(xiǎn)合同或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無效；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故可為任何法律事實(shí)。人身保險(xiǎn)合同的訂立也要經(jīng)過要約階段與承諾階段。保險(xiǎn)人核保通過同意承保，保險(xiǎn)合同成立。”從以上規(guī)定可以看出，我國保險(xiǎn)法并未將“投保人交納首期保費(fèi)”作為人身保險(xiǎn)合同生效的法定要件，但我國保險(xiǎn)法也未排除保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人可將其約定為保險(xiǎn)合同生效的條件。那么人身保險(xiǎn)合同生效的要件。大律網(wǎng)小編為大家整理如下相關(guān)知識(shí)，希望能幫助大家。
根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十二條及第五十六條之規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益所簽訂的人身保險(xiǎn)合同或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無效；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故可為任何法律事實(shí)。人身保險(xiǎn)合同的訂立也要經(jīng)過要約階段與承諾階段。保險(xiǎn)人核保通過同意承保，保險(xiǎn)合同成立。”從以上規(guī)定可以看出，我國保險(xiǎn)法并未將“投保人交納首期保費(fèi)”作為人身保險(xiǎn)合同生效的法定要件，但我國保險(xiǎn)法也未排除保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人可將其約定為保險(xiǎn)合同生效的條件。關(guān)于人身保險(xiǎn)合同生效的要件的法律問題，大律網(wǎng)小編為大家整理了合同糾紛律師相關(guān)的法律知識(shí)，希望能幫助大家。
根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十二條及第五十六條之規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的沒有保險(xiǎn)利益所簽訂的人身保險(xiǎn)合同或財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同無效；以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。
因此，《保險(xiǎn)法》作為特別法，對(duì)保險(xiǎn)合同的無效作了比普通法的《合同法》更嚴(yán)格的無效條款，完全是基于保險(xiǎn)合同的射幸性和人身保險(xiǎn)合同的人身專有性所決定的。
根據(jù)我國《合同法》第64、65條及《保險(xiǎn)法》第52條、62條之規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同時(shí)典型的第三人利益合同，即簽訂人身保險(xiǎn)合同的目的是投保人為了確保自身或其他具有保險(xiǎn)利益的人的身體或壽命在出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所約定的傷亡清醒時(shí)能及時(shí)得到賠償以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)或精神損失。其法律性質(zhì)是射幸合同，其權(quán)利具有期待性。其主要法律特征表現(xiàn)在：
1、保險(xiǎn)標(biāo)的人格化。人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體為保險(xiǎn)利益，屬于被保險(xiǎn)人的人格利益或者人身利益。
2、保險(xiǎn)金額定額支付。保險(xiǎn)標(biāo)的人格化，使得人身保險(xiǎn)的標(biāo)的不能用具體的金錢價(jià)值衡量，從而不存在確定保險(xiǎn)金額的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)金額的確定只能由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，以此作為保險(xiǎn)金給付的最高限額。
3、人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故涉及人的生死、健康。人身保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)事故可為任何法律事實(shí)。主要包括人壽保險(xiǎn)合同、健康保險(xiǎn)合同、傷害保險(xiǎn)合同。
合同的訂立一般要經(jīng)過要約與承諾兩個(gè)階段，一方當(dāng)事人提出要約，另一方當(dāng)事人予以承諾，合同成立。人身保險(xiǎn)合同的訂立也要經(jīng)過要約階段與承諾階段。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般是由投保人提出要約（投保人填寫投保書），保險(xiǎn)人予以承諾（保險(xiǎn)人做出同意承保的意思表示），保險(xiǎn)合同即告成立。
我國《保險(xiǎn)法》第13條也規(guī)定：“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。”
對(duì)于人身保險(xiǎn)合同，承諾之權(quán)大都在保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司通常在審查投保書、被保險(xiǎn)人體檢書、高額保單投保人的財(cái)務(wù)狀況證明后，方?jīng)Q定承保與否，此即“核保”。各人壽保險(xiǎn)公司內(nèi)部大都設(shè)有核保部門，其在防止逆選擇、降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)揮了重要作用。保險(xiǎn)人核保通過同意承保，保險(xiǎn)合同成立。
成立后的人身保險(xiǎn)合同何時(shí)生效？保險(xiǎn)人何時(shí)開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？鑒于人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限和交費(fèi)期限較長、人身保險(xiǎn)保費(fèi)不得以訴訟方式追繳等的特殊性，各國和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)大都把“投保人交納首期保費(fèi)”作為人身保險(xiǎn)合同的生效要件，只有要件“投保人交納首期保費(fèi)”成立時(shí)，人身保險(xiǎn)合同才生效，保險(xiǎn)人才開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
“投保人交納首期保費(fèi)”是否是我國保險(xiǎn)法規(guī)定的合同生效的法定要件？我國《保險(xiǎn)法》第14條規(guī)定：“保險(xiǎn)合每成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。”
從以上規(guī)定可以看出，我國保險(xiǎn)法并未將“投保人交納首期保費(fèi)”作為人身保險(xiǎn)合同生效的法定要件，但我國保險(xiǎn)法也未排除保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人可將其約定為保險(xiǎn)合同生效的條件。
在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，大多數(shù)的保險(xiǎn)公司都將“投保人交納首期保費(fèi)”作為保險(xiǎn)合同生效的要件例如約定“保險(xiǎn)合同自投保人交納首期保險(xiǎn)費(fèi)且本公司麗意承保后才生效”。根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第14條的規(guī)定，該約定合法有效。
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