一、主貸人死了,擔保人承擔什么風險？

需要分情況分析：

(一)借款人意外死亡，保證人可免責

理由是，擔保法第二條規定債務擔保的范圍是借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經濟活動，而不包括死亡事件發生。

(二)借款人意外死亡，保證人應擔責

第一，法律上設定保證的目的是為了維護債權人的權益，保護交易的安全。

第二，債務人死亡并不導致債的滅失。

第三，只要借款人沒有在規定期限內履行還款義務，那么出借人就可以要求連帶責任保證人承擔保證責任。這里所說的沒有履行，當然應該包括債務人的死亡所導致的沒有履行。

從合同法角度看，業內觀點仍存在兩種分歧：

(一)借款人意外死亡，保證人可免責

借款人意外死亡，對于出借人來說是不可抗力，屬于可以解除合同的情形，此時出借人無權要求保證人按照原借款合同約定承擔保證責任。

(二)借款人意外死亡，保證人應擔責

借款人意外死亡，不屬于法定的不可抗力情形，對于合同的效力，關鍵要看雙方借款合同中是否有關于合同終止的相關約定，本案中借款人意外死亡、擔保人也未主動承擔保證責任，法院可以依出借人的申請確認借款合同終止履行，保證人應依約承擔保證責任。

二、主貸人死了擔保人怎么辦

主貸人死亡，擔保人應承擔連帶責任，也就是還款的責任。但擔保人的損失可以向主貸人的繼承人追償。第三人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任，這里的第三人即擔保人，包括具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民。

債權債務法律法規

一、《民法典》

第三百八十八條【擔保合同】設立擔保物權，應當依照本法和其他法律的規定訂立擔保合同。擔保合同包括抵押合同、質押合同和其他具有擔保功能的合同。擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效的，擔保合同無效，但是法律另有規定的除外。

擔保合同被確認無效后，債務人、擔保人、債權人有過錯的，應當根據其過錯各自承擔相應的民事責任。

第三百八十九條【擔保物權的擔保范圍】擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產和實現擔保物權的費用。當事人另有約定的，按照其約定。

二、《民法典》

第六百八十八條當事人在保證合同中約定保證人和債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

連帶責任保證的債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的情形時，債權人可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。

主貸人死了貸款怎么辦

一、死亡人這個借款在銀行肯定有抵押物。比如：

1、質押，借款人以保證金、銀行存單、理財產品或者分紅型保單等質押貸款，這種情況下，銀行會直接處置相關質押物用于歸還貸款本金；

2、抵押，比如借款人以房子、土地使用權等其他固定資產進行抵押融資，那么這種情況下，銀行會拍賣抵押物進行償還貸款；

3、保證，比如張三的借款由李四擔保，那么張三死亡后，則貸款由李四進行償還。

二、保險公司賠付

銀行對于借貸會要求借款者購買保險，一旦借款期間發生不可控的意外因素（正常經營失敗等等不算，不可控主要指的是自然災害等等）導致貸款出現損失，損失會由保險公司進行賠付，所以如果本筆借款有保險，且借款人屬于意外性死亡，銀行會先向保險公司追償。

三、如果以上兩項賠付方法沒有達到全額賠付，銀行會繼續向遺產繼承人進行追償，繼承人要在遺產的范圍內進行清償。

四、個人貸款還款方式

1、按所簽的貨款合同規定分月等額償還貸款。客戶應于貸款合同規定的每月還款日前主動在其購房儲蓄帳戶上存足其每月應還的貸款本息，由銀行扣收每月應還款；

2、提前還款:客戶應提前一個月向銀行提出申請，能免去所提前時間的貸款利息，但利率仍按原貸款期限的同期利率執行。

償還貸款的計算個人住房貸款的償還，貸款期限在1年(含1年)以內的，實行到期一次性還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的，實行等額還款法，按月分期歸還貸款本息。

個人住房貸款，借款人在征得貸款人同意后，可提前還款。借款人提前還款可選擇以下兩種方式：

(1)全部提前還款

借款人可申請將未歸還的貸款本息一次全部提前歸還。

(2)部分提前還款

借款人申請部分提前還款，將整個貸款期限內的若干期應歸還的貸款集中在一期進行歸還。對余下未歸還的貸款可采取縮短原約定貸款歸還期限，或原約定貸款歸還期限不變，將月還款額減少的方式辦理。